📍 Einführung
In den letzten Monaten haben venezolanische Nutzer berichtet, dass Banesco ihre Bankkonten gesperrt hat, nachdem sie Kryptowährungswechsel auf P2P-Plattformen wie Binance durchgeführt hatten. Dieses Phänomen hat Alarmglocken bei kleinen Händlern und Nutzern ausgelöst, die Krypto als Schutz vor Inflation oder als Mittel zur Einkommensgenerierung nutzen.
🧾 Was geschieht?
Nutzer in sozialen Netzwerken, insbesondere auf TikTok und in Telegram-Gruppen, haben berichtet, dass ihre Konten ohne Vorwarnung gesperrt wurden, nachdem sie wiederholt Transaktionen mit Stablecoins wie USDT durchgeführt hatten. In einigen Fällen wurden die Gelder vorübergehend einbehalten, während interne Überprüfungen unter den Kriterien "verdächtige Aktivitäten" durchgeführt wurden.
Rechtsorganisationen wie LegalRocks haben bestätigt, dass seit 2021 Dutzende ähnlicher Fälle behandelt wurden, nicht nur mit Banesco, sondern auch mit anderen privaten Einrichtungen wie Provincial, Mercantil und Bancamiga.
🔍 Analyse der Situation
📉 1. Grauer regulatorischer Kontext
Obwohl die Nutzung von Kryptowährungen in Venezuela nicht verboten ist, gibt es auch keinen klaren regulatorischen Rahmen, der die Bankkunden schützt, die mit ihnen Geschäfte tätigen. Die Banken operieren daher mit Ermessensspielraum bei "ungewöhnlichen" Transaktionen.
💰 2. Reputationsrisiko für Banken
Plattformen wie Binance P2P werden häufig für Überweisungen in Bolivaren genutzt, die oft im traditionellen Bankensystem nicht gut gerechtfertigt sind. Infolgedessen zieht es Banesco (wie andere Banken auch) vor, eine präventive Politik zu verfolgen, indem Konten gesperrt werden, wenn hohe Volumina oder wiederholte Bewegungen mit nicht angeschlossenen Dritten festgestellt werden.
🧾 3. Mangel an Formalisierung der P2P-Aktivität
Viele P2P-Händler operieren ohne Handels- oder Steuerregistrierung, was Misstrauen bei den Banken erzeugt. Obwohl diese Aktivitäten legitim sind, erleichtert ihre Informalität die Wahrnehmung als hochriskant für Geldwäsche oder Steuervermeidung.
⚖️ 4. Verwundbarkeit des Nutzers
Die Nutzer befinden sich in einer fragilen Position: Einerseits haben sie das Recht, ihre Gelder zu verwenden; andererseits haben sie keinen klaren rechtlichen Schutz vor präventiven Sperrungen, abgesehen von internen Verfahren, die Wochen dauern können.
📌 Empfehlungen für P2P-Händler
Rechtfertige deine Transaktionen: Verwende klare Beschreibungen und bewahre Rechnungen oder Nachweise für Transaktionen auf.
Vermeide es, mit mehreren Dritten ohne vorherige Bankbeziehung wiederholte Sendemuster einzuhalten.
Diversifiziere Banken und Plattformen, um Risikoansammlungen zu vermeiden.
Bewerte, ob du deine Handelsaktivitäten formalisieren möchtest, wenn du großangelegte Transaktionen durchführst (Registrierung, RIF usw.).
Erwäge die Nutzung alternativer Zahlungsmethoden wie Zelle, Payoneer, Zinli usw. für Transaktionen in Fremdwährungen.
🧭 Fazit
Die Sperrung von Konten durch Banesco für P2P-Händler spiegelt die rechtliche Unsicherheit wider, die das Krypto-Ökosystem in Venezuela weiterhin umgibt. Solange die Behörden keine klaren Richtlinien für Transaktionen auf Plattformen wie Binance festlegen, werden die Nutzer weiterhin erheblichen operationellen Risiken ausgesetzt sein. Es ist entscheidend, dass sich diejenigen, die im P2P-Handel tätig sind, proaktiv weiterbilden, dokumentieren und schützen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.
