DeFi, Abkürzung für dezentrale Finanzen (Decentralized Finance auf Englisch), bezieht sich auf ein Ökosystem von Finanzanwendungen, die auf Blockchain-Netzwerken wie Ethereum aufgebaut sind. Das Ziel von DeFi ist es, traditionelle Finanzdienstleistungen wie Kredite, Handel und Versicherungen offener, transparenter und zugänglicher zu replizieren und zu verbessern, indem Intermediäre wie Banken und Börsen eliminiert werden.
Mit anderen Worten, DeFi nutzt Smart Contracts und offene Protokolle, um Finanzdienstleistungen direkt zwischen Nutzern anzubieten, ohne die Notwendigkeit zentraler Finanzinstitutionen.
Was DeFi bietet:
Dezentrale Kredite:
Plattformen, die es Nutzern ermöglichen, Kredite in Kryptowährungen direkt untereinander auszutauschen, ohne ein Bankinstitut.
Kryptowährungstausch:
Plattformen, die den direkten Austausch von Kryptowährungen zwischen Nutzern erleichtern und die Notwendigkeit zentraler Börsen eliminieren.
Staking und Yield Farming:
Prozesse, bei denen Nutzer Renditen mit ihren Kryptowährungen erzielen können, entweder indem sie sie sperren, um die Sicherheit des Netzwerks zu gewährleisten (Staking), oder indem sie Liquidität für dezentrale Pools bereitstellen (Yield Farming).
Stablecoins:
Kryptowährungen mit stabilem Wert, die normalerweise an Fiat-Währungen wie den Dollar gekoppelt sind, um die Volatilität im DeFi-Umfeld zu reduzieren.
Dezentrale Versicherungen:
Plattformen, die Versicherungen gegen Risiken wie Fehler in Smart Contracts anbieten, unter Verwendung von vertragsbasierten Codes.
Vorteile von DeFi:
Größere Transparenz:
Alle Transaktionen und Operationen werden in der Blockchain registriert, was den Prozess transparenter macht.
Größere Zugänglichkeit:
DeFi ermöglicht es mehr Menschen, Zugang zu Finanzdienstleistungen zu haben, unabhängig von ihrem geografischen Standort oder ihrer finanziellen Situation.
Weniger Kosten und Gebühren:
Die Eliminierung von Intermediären kann die Kosten und Gebühren im Zusammenhang mit traditionellen Finanzdienstleistungen senken.
Innovation und neue Möglichkeiten:
DeFi eröffnet neue Möglichkeiten im Bereich Finanzen mit der Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen.
Beispiele für DeFi-Anwendungen:
Uniswap: Eine dezentrale Handelsplattform.
Aave: Eine dezentrale Kredit- und Darlehensplattform.
MakerDAO: Eine Plattform, die die Stablecoin DAI emittiert.
DeFi befindet sich noch in der Entwicklung, hat aber das Potenzial, das traditionelle Finanzsystem zu transformieren und es zugänglicher, transparenter und effizienter zu gestalten.