Das ghanaische Krypto-Startup Bitsika hat sogenannte 'no-KYC' Krypto-virtuelle Karten - vermarktet als einfache, anonyme Möglichkeiten für Benutzer in Afrika, Krypto in ausgebbare Fiat-Währungen über VISA-Netzwerke umzuwandeln - die jetzt ernsthafte Prüfung durch Compliance-Experten und Regulierungsbehörden anziehen.

Wir haben etwa 40 Millionen Dollar verarbeitet und über 95.000 Nutzer im Jahr 2020 registriert, sagt der CEO von BitSika.

Was auf dem Spiel steht, ist nicht nur ein Fintech-Gimmick, es ist ein potenzieller Verstoß gegen globale Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CTF), der die Legitimität von Krypto-Diensten auf dem gesamten Kontinent untergraben könnte.

Im Mittelpunkt der Kontroversen steht, wie diese Karten behaupten, ohne die Know-Your-Customer (KYC) Identitätsprüfungen zu operieren, eine grundlegende Anforderung gemäß internationalen AML/CTF-Vorschriften. Während Bitsika seine Karten als Möglichkeit bewirbt, die traditionelle Identitätsverifizierung zu umgehen, zeigen unabhängige Bewertungen, dass 'no-KYC'-Kartenmodelle im Jahr 2026 auf rechtlichen Schlupflöchern und mehrdeutigen Ausgabevereinbarungen basieren, anstatt auf echter regulatorischer Compliance.

Das ist wichtig, weil Finanzregulierungsbehörden und globale Normensetzer, insbesondere die Financial Action Task Force (FATF), klarstellen, dass Anbieter von virtuellen Vermögensdienstleistungen (VASPs) und Zahlungsanbieter robuste Kundenidentifikation und -verifizierung umsetzen müssen, um den Missbrauch digitaler Finanzinstrumente für illegale Finanzierungen zu verhindern. Die Reisevorschrift der FATF und die damit verbundenen Empfehlungen verlangen von Krypto-Plattformen und Finanzdienstleistungen, genaue Benutzerinformationen zu sammeln, zu verifizieren und auszutauschen, wann immer Vermögenswerte über Grenzen hinweg bewegt werden, genau wie traditionelle Banken.

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Warum Bitsikas Modell problematisch ist

  • Behauptungen über 'no KYC' werfen rote Flaggen für die AML/CTF-Compliance auf: In regulierten Märkten muss die Kartenausstellung, die an traditionelle Zahlungsnetzwerke wie Visa oder Mastercard gebunden ist, strengen Standards zur Identitätsverifizierung entsprechen — etwas, das no-KYC-Modelle nicht legal in großem Umfang erfüllen können.

  • Compliance-Schlupflöcher sind instabil: Branchen-Compliance-Experten haben öffentlich gewarnt, dass Dienste, die Anonymität in Finanzprodukten fördern, oft Lücken oder betrugsanfällige Wege ausnutzen und plötzlich abgeschaltet werden können, wenn die rechtliche Prüfung aufholt.

  • Die FATF hat speziell festgestellt, dass viele Jurisdiktionen, einschließlich in Afrika, Schwierigkeiten haben, die Krypto-Compliance umzusetzen, was Lücken hinterlässt, die böswillige Akteure ausnutzen können, wenn Produkte nicht den globalen AML/CTF-Standards entsprechen.

Die weitreichende Implikation ist erheblich: Wenn Krypto-Produkte, die an Afrikaner vermarktet werden, KYC und andere Schutzmaßnahmen umgehen, riskieren sie, als illegale Finanzinstrumente in wichtigen Märkten eingestuft zu werden. Regulierungsbehörden könnten diese Dienste als nicht lizenzierte oder nicht konforme Finanzakteure behandeln, was Benutzer und Anbieter rechtlichen Maßnahmen aussetzt. Diese Dynamik könnte das Vertrauen in die Krypto-Industrie schädigen, die bereits unter Druck von globalen Regulierungsbehörden steht, die höhere Transparenz und Verantwortung fordern.

Für die afrikanischen Krypto-Märkte, die von Regulierungsbehörden und Investoren genau beobachtet werden, um die Finanzinfrastruktur zu verbessern und den Status auf der globalen Grauliste zu verlassen, könnte das Auftreten von nicht konformen Diensten ein Rückschlag sein. Es untergräbt die Bemühungen, digitale Vermögenswerte als sichere, transparente Teile des Finanzsystems zu legitimieren, anstatt als Schatten zu agieren, die außerhalb der regulatorischen Normen agieren.

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