Durch die Kombination von Glücksspiel, Drops und Terrorismusfinanzierung werden P2P-Überweisungen nicht mehr als „sichere Überweisungen zwischen Freunden“ angesehen, sondern als Kanal, durch den die umfangreichsten risikobehafteten Operationen stattfinden.
Deshalb betrachtet die Bank nicht, dass es sich um „einfach eine Karte auf eine Karte“ handelt, sondern um das gesamte Verhalten des Kunden:
🔸Quellen von Geldern
🔸Systematik
🔸Zuweisungen und Verbindungen
und genau das bestimmt, ob dein P2P normales Leben oder Teil eines Schemas sieht.
Wie das passiert ist
Früher tarnen sich Casinos und Buchmacher als gewöhnliche Käufe durch Misencoding (auf der Karte scheint es 'Wurst' zu sein, tatsächlich sind es Chips im Casino), aber die NBU hat dies gestoppt und die Banken gezwungen, Händler und MCC-Codes zu kontrollieren.
Danach gingen die Schemen in P2P: sie schufen ein riesiges 'Ökosystem' von Drops - kleinen Konten von Privatpersonen, über die Wetten, Gewinne und 'graues' Bargeld laufen, während es in der App der Bank wie eine gewöhnliche Überweisung 'Karte → Karte' aussieht.
Mit denselben P2P-Ketten begann man, subversive Aktivitäten zu bezahlen: Autoanzündungen, Explosionen in der Nähe von Einkaufszentren, Terrorakte, und die Täter erhalten Geld über das Drop-Netzwerk; formal trägt der Karteninhaber, der in diese Route gelangt ist, die Verantwortung.
Wie Banken reagieren
Jeden P2P manuell zu kontrollieren, ist unmöglich, daher haben die Banken memorandum-basierte Limits eingeführt (50.000 UAH für 'risikobehaftete', 100.000 UAH für niedrig/mittelrisikobehaftete) und arbeiten zusätzlich nach Szenarien und risikoorientierten Ansätzen.
P2P wird jetzt als eine der Haupt-Risiko-Zonen angesehen: Wenn bei der Karte fast alle Transaktionen P2P sind, ohne normale Ausgaben und verständliche wirtschaftliche Logik, gerät das Konto schnell unter Finanzkontrolle, wird blockiert und es werden Erklärungen verlangt.
Weiterhin ziehen Banken künstliche Intelligenz heran, die Anomalien erkennt: einen ungewöhnlichen Anteil an P2P, stark überhöhte deklarierte Volumina, seltsame Geldwege, Verbindungen zu bekannten Schemen und Drop-Netzwerken.