#USBankingCreditRisk Steigende Kreditdruck:

Höhere Zinssätze und das langsame Wirtschaftswachstum erhöhen den Druck auf Verbraucher- und Geschäftsloanportfolios. Die Zahl der Rückstände bei Kreditkarten und Autokrediten hat mehrjährige Höchststände erreicht.

🔹 Exposition gegenüber Gewerbeimmobilien (CRE):

Banken mit großen CRE-Portfolios — insbesondere in den Büro- und Einzelhandelssektoren — sehen sich wachsenden Ausfallrisiken gegenüber, da die Immobilienwerte fallen und Refinanzierungsherausforderungen bestehen.

🔹 Regionale Banken unter Beobachtung:

Mittelgroße und regionale Institutionen bleiben anfällig, da die Finanzierungskosten steigen und die Einlagenbasis schrumpft, was die Abhängigkeit von Wholesale-Finanzierungen erhöht.

🔹 Unternehmensdarlehen:

Leverage-Kredite und niedrig bewertete Unternehmensschulden zeigen Anzeichen einer schwächeren Kreditqualität, wobei mehr Unternehmen Gefahr laufen, herabgestuft zu werden.

🔹 Regulatorische & Marktreaktion:

Die Federal Reserve und die FDIC überwachen die Kreditrisiken genau und verlangen Stresstests, die jetzt auch schwerwiegende Szenarien für die Verschlechterung von CRE- und Verbraucherkrediten umfassen.

💬 Kurz gesagt: Das Kreditrisiko im US-Banking ist erhöht, insbesondere im Verbraucherkredit und im gewerblichen Immobilienbereich, während große Banken dank diversifizierter Portfolios und stärkerer Kapitalpuffer widerstandsfähiger bleiben.