Steigende Kreditrisiken werfen Schatten über den US-Bankensektor

Der Kreditdruck nimmt im US-Bankensektor zu, da die Rückstandsraten bei gewerblichen Immobilienkrediten (CRE) mit 1,57% einen Höchststand seit einem Jahrzehnt erreichen. Einige führende Banken verzeichnen bei bürobezogenen Krediten Rückstandsraten von bis zu 11%, was auf wachsende Verwundbarkeiten hinweist.

Die Unruhe der Investoren nimmt zu. Die Notfallkredite der Federal Reserve sind gestiegen, und der VIX – ein wichtiger Maßstab für die Marktschwankungen – hat das höchste Niveau seit sechs Monaten erreicht, was auf breitere Bedenken hinsichtlich der Liquiditätsengpässe hinweist.

Hohe Zinssätze verstärken den Druck. Refinanzierungsherausforderungen stehen bevor, insbesondere im CRE-Bereich, wo fast 1 Billion Dollar an Schulden bis Ende des Jahres fällig werden. Zusätzlich zu den systemischen Risiken haben Banken nun 1,2 Billionen Dollar an Engagement im Schattenbankensektor – einem locker regulierten Bereich der Finanzwelt mit zunehmendem Einfluss.

Auch die Haushaltskredite zeigen Risse. Die Rückstände bei Kreditkarten sind auf 2,94% gestiegen, während die Rückstände im privaten Kreditmarkt auf 5,5% angestiegen sind, was auf einen breiteren Druck bei Verbrauchern und Nichtbankkreditgebern hinweist.

Technisch spiegeln die Bankaktien den Druck wider. Die Bank of America (BAC) testet den Widerstand bei 51,10 $, mit einem relativen Stärkeindex (RSI) von 35,6, der auf schwache Dynamik hindeutet. Regionale Banken, die stark sowohl im CRE- als auch im privaten Kreditbereich engagiert sind, scheinen besonders verletzlich.

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