Anfang April konnte Anna* ihre Sparkasse Düsseldorf Karte an einer Tankstelle in Deutschland nicht verwenden. Erst nach einem Anruf bei der Bank erfuhr sie, dass ihr Konto gesperrt wurde. Es stellte sich heraus, dass sie ihren Aufenthaltstitel vorlegen musste. "Ich kenne die Hälfte der Mitarbeiter persönlich, weil ich ein Business habe, alle meine Unterlagen sind schon lange bei ihnen", erzählt die Kundin. Laut Anna dauerte die Entsperrung fast drei Wochen. Sie besitzt ein Immobilienbüro und hat viele russischsprachige Kunden: Einige von ihnen hatten ebenfalls ohne Vorwarnung Kontosperrungen. "Die Leute leben schon lange in Deutschland, zahlen Steuern, es ist nicht gerade schön, sie dazu zu zwingen, zu rennen und zu beweisen, dass sie nicht die Unschuld vom Lande sind", sagt Anna.
Die gleiche Bank hat das Konto von Ekaterina* gesperrt. Sie befindet sich in Umschulung und erhält Arbeitslosengeld. "Ich würde es verstehen, wenn es um Beträge mit fünf Nullen ginge, und die Bank sieht, woher das Geld kommt. Warum sind bei solchen Summen überhaupt Maßnahmen notwendig?", sagt sie. Der Kundin wurde in einem Schreiben mitgeteilt, dass sie ihren Aufenthaltstitel innerhalb von 14 Tagen vorlegen müsse, nur war ihr Konto bereits nicht mehr funktionsfähig. "Ich kann verstehen, dass sie neue Daten zu meinen Dokumenten benötigen könnten. Aber wegen der plötzlichen Sperrung habe ich Zahlungsschwierigkeiten bekommen", klagt Ekaterina.
DW sind mehrere Fälle plötzlicher Sperrungen durch eine andere Bank - die Sparkasse KölnBonn - bekannt. Einige Kunden müssen herausfinden, was los ist, andere werden im Voraus informiert, dass sie ihren Aufenthaltstitel vorlegen müssen. So wurde der Unternehmer Sergei Malev in einem Schreiben darüber informiert - er lebt seit mehr als 20 Jahren in Deutschland und nutzt seit über 10 Jahren die Sparkasse KölnBonn. Malev zeigte seinen deutschen Pass, und die Bank entschuldigte sich schriftlich. "Ich habe Konten auch bei anderen Banken, darunter der Sparkasse Berlin, und niemand sonst hat etwas geschickt, alles funktioniert", erzählte er DW.
Deutsche Banken berufen sich auf Sanktionen.
In Deutschland gibt es über 330 verschiedene Filialen der Sparkasse. Jede von ihnen trifft ihre eigenen Entscheidungen, erklären die deutschen Sparkassenverbände. Aber alle von ihnen haben, im Gegensatz zu anderen Privatbanken, die gesellschaftliche Aufgabe, Bankdienstleistungen für alle Bevölkerungsschichten bereitzustellen.
DW hat mehr als 20 der größten Banken in allen 16 Bundesländern gefragt, ob sie Konten von Russen und Weißrussen sperren und wenn ja, auf welcher Grundlage, und ob sie die Kunden im Voraus darüber informieren.
Von ihnen gaben 12 Banken die allgemeine Antwort, dass sie die EU-Sanktionen einhalten. Drei weitere präzisierte, dass es sich um das 19. Sanktionspaket handelt und betonten, dass die Maßnahmen "nicht allgemein gegen bestimmte Personengruppen gerichtet sind", sondern durch rechtliche Vorschriften bedingt sind.
Keiner der Banken berief sich dabei auf eine konkrete Norm. Die Deutsche Bank weigerte sich, zu diesem Thema Stellung zu nehmen. Die Commerzbank erwähnte die europäischen Sanktionen und teilte mit, dass sie die Kunden über Prüfungen informiert. Die Sparkasse Bremen war die einzige Bank, die DW erklärte, dass sie keine Konten von Bürgern der RF oder Weißrusslands sperrt.
"Die Banken tun mehr, als nötig ist."
Solche Kontosperrungen basieren eher auf dem Geldwäschegesetz, sagt DW-Anwalt Hendrik Müller-Lankow von der Kanzlei Kronsteyn. "Die Bank ist verpflichtet, das Risiko für jeden Kunden zu bewerten, und die russische Staatsbürgerschaft ist derzeit ein Umstand, der das Risiko erheblich erhöht", erklärt der Jurist.
"Wenn der Verdacht auf Geldwäsche besteht, ist das eine individuelle Entscheidung eines bestimmten Bankmitarbeiters. Wenn er diesen Verdacht hat, ist er verpflichtet, das Konto des Kunden zu sperren, und zwar ohne Vorwarnung - um zu verhindern, dass dieser die Spuren des vermeintlichen Verbrechens verwischt", sagt Müller-Lankow. Seinen Beobachtungen zufolge versuchen Banken im Bereich der Sanktionen und Geldwäschevorschriften aufgrund strenger Kontrollen und der Bedrohung großer Geldstrafen jetzt mehr zu tun, als tatsächlich notwendig ist.
Russland steht auf der Liste der Hochrisikoländer.
Der 19. EU-Sanktionspaket verlangt tatsächlich nicht nach Kontosperrungen. Und die Europäische Kommission hat offiziell klargestellt, dass restriktive Maßnahmen nicht auf Russen angewendet werden sollten, die einen Aufenthaltstitel, eine Niederlassungserlaubnis oder die Staatsbürgerschaft eines EU-Landes, des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) oder der Schweiz besitzen. Darüber hinaus sollten die Einschränkungen nicht für Inhaber von Langzeitvisa Typ D in diesen Ländern gelten.
Die Hauptverantwortung für die Einhaltung der Sanktionen liegt bei den Banken selbst, teilte das deutsche Finanzministerium DW mit. Sie arbeiten im Land unter der Aufsicht der Bundesbank und der BaFin.
Die Bundesbank erklärte gegenüber DW, dass die Kontosperrung sowohl auf der Grundlage von Sanktionen als auch als Maßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche angewendet werden kann. Die Organisation überwacht die Einhaltung der restriktiven Maßnahmen und betont, dass die Bank zur Verantwortung gezogen werden kann, wenn ein Verstoß gegen die Sanktionen aufgrund unzureichender Sorgfaltspflichten seitens der Bank möglich wurde.
BaFin überwacht seinerseits die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. In ihrer Antwort an DW verweist die Behörde auf Listen von Ländern mit erhöhtem Geldwäsche-Risiko, bei der Zusammenarbeit mit denen ein verstärkter finanzieller Kontrolle erforderlich ist. Russland gehört seit Januar dieses Jahres zu diesen Ländern. Aber nicht nur Russen haben Probleme mit ihren Konten.
Wird das Konto ohne Aufenthaltstitel nicht entsperrt?
Das Konto von Alexandra* aus Weißrussland wurde zuerst von der Volksbank Brawo gesperrt, dann erhielt sie die Mitteilung, dass dies "wegen der Sanktionen gegen Russland" sei. Sie ging in die Filiale, in der Hoffnung, dass es einfach ein Fehler sei, wo sie dennoch nach ihrem aktuellen Aufenthaltstitel gefragt wurden. Jetzt hat die Frau keinen - da ihr belarussischer Pass abgelaufen ist, kann er im Ausland nicht mehr erneuert werden, und aus Sicherheitsgründen möchte sie nicht in ihre Heimat reisen. Alexandra zeigte ihnen ihren vorläufigen Ausweis (Fiktionsbescheinigung), auf dessen Grundlage sie in Deutschland lebt und arbeitet - aber das war nicht genug, um das Konto zu entsperren.
"Die deutsche Ausländerbehörde akzeptiert mein Dokument, warum akzeptiert die Bank es dann nicht, ich verstehe es nicht", sagt sie. Und fügt hinzu: "Wir sind von allen Seiten eingeklemmt. Es ist gefährlich, nach Weißrussland zurückzukehren, und hier ist die Situation so. Die meisten einfachen Leute sind von ihrer Heimat weggegangen, weil sie nicht wirklich in ihre Rhetorik passen."
In Deutschland gab es keine Diskriminierung bei den Sperrungen.
Mit verschärften Bankenprüfungen und Kontosperrungen sind Bürger aus Russland und Weißrussland seit 2022 konfrontiert - als Reaktion auf die verschärften Sanktionen wegen des russischen Übergriffs auf die Ukraine. Das deutsche Finanzministerium erklärte, dass ein Kunde, der der Meinung ist, dass die Bank seine Rechte verletzt hat, einen Anwalt und ein Gericht anrufen kann, sowie kostenlos einen der Bankenombudsmänner oder die Verbraucherzentrale kontaktieren kann.
In der letzten Instanz berichtete DW, dass sie keine Daten zu diesem Thema haben. An den Ombudsmann der Sparkasse wurden seit April dieses Jahres 9 Beschwerden von Bürgern aus Russland und Weißrussland gerichtet. Laut dem Dienst wurden alle Kunden über die Sperrung ihrer Konten informiert.
Das Bundesamt für Antidiskriminierung teilte auf die Anfrage von DW mit, dass es Fälle sieht, in denen Banken aufgrund von Sanktionsrisiken russische oder weißrussische Kunden aufgefordert haben, ihren Aufenthaltsstatus zu bestätigen. "Da die Staatsbürgerschaft kein geschütztes Merkmal im Sinne des Allgemeinen Gleichbehandlungsgesetzes in Deutschland ist, gilt dies rechtlich nicht als direkte Diskriminierung", erklären sie in der Behörde.
Es wurde auch mitgeteilt, dass "die Praxis der Banken objektiv gerechtfertigt sein kann - zum Beispiel, wenn sie sich mit Kunden in Verbindung setzen, um Bankgeschäfte zu erleichtern oder mögliche Schadensersatzforderungen zu vermeiden". Laut dem Agenturbericht interpretieren verschiedene Banken die Sanktionierungsnormen unterschiedlich, daher könnte es sinnvoll sein, die Bank zu wechseln.
Von den von DW befragten Kunden, die mit Kontosperrungen konfrontiert wurden, plant niemand, die Bank zu wechseln. Nur einer von ihnen hat eine Beschwerde gegen die Sperrung eingelegt. "Wenn es um Sanktionen geht, was bringt es da zu klagen? Das ist wie gegen Windmühlen zu kämpfen", sagt Ekaterina.
*Die Namen der Protagonisten wurden aus Sicherheitsgründen auf deren Wunsch geändert.