⚡DIESE ANLEITUNG WERDE ICH SIE SCHRITT FÜR SCHRITT GEMÄß DEN AML-EXPERTEN FÜHREN, UM SICHER ZU SEIN & KEIN RISIKO BEIM ABHEBEN VON GELD AUS CRYPTO ZU HABEN:
Das ist das sechste Mal, dass ich in diesem Jahr 2025 Geld abhebe, ich finde es sicher, ohne dass es blockiert oder gesperrt wird. Ihr solltet mir folgen, um diesen Beitrag bei Bedarf zu speichern.
Gewinne aus dem Kryptomarkt auf ein Bankkonto abzuheben, ist ein völlig legales Bedürfnis. Allerdings ist aus der Perspektive der Geldwäscheaufsicht (AML/CFT) das Wichtigste nicht, wie viel Sie abheben, sondern ob Ihr Geldfluss transparent und regelkonform ist.
Dies ist eine umfassende Analyse und Anleitung gemäß den Standards von:
• Zentralbank von Vietnam (NHNN)
• Verordnung 19/2023/NĐ-CP zur Bekämpfung von Geldwäsche
• FATF-Empfehlungen
• Interner AML-Kontrollprozess der Geschäftsbanken
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I. WARUM DIE BANK „AUFMERKSAM“ IST, WENN SIE EINEN GROSSEN BETRAG EMPFANGEN?
Die Bank betrachtet Krypto niemals als illegal. Worauf sie achten, ist:
🔎 1. Gibt es ungewöhnliche Transaktionen im Vergleich zu Ihrer Historie?
Das automatisierte AML-System bewertet basierend auf:
• Einkommensniveau, das im KYC angegeben wurde
• Häufigkeit der Transaktionen
• Durchschnittlicher Kontostand
• Risikograd der Branche
Beispiel:
• Konto, das zuvor 5–20 Millionen/Tag transaktiert hat → plötzlich 700 Millionen erhält
• Konto, das lange inaktiv war → plötzlich aktiv
• Viele fremde Geldquellen, die gleichzeitig eintreffen
Diese Fälle lösen automatisch Warnungen aus.
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🔎 2. Hängt die Transaktion mit einem Risiko-Konto zusammen?
Die Bank hat eine interne Liste, die umfasst:
• Konto, das zuvor als STR (verdächtige Transaktion) gemeldet wurde
• Konto, das Geld von Betrugsgeschäften erhält
• Konto, das mit Multilevel-Marketing, Glücksspiel, Kreditvergabe in Verbindung steht
• Konto wird als hohes Risiko gemäß FATF bewertet
Wenn Geld von diesen Konten zu Ihnen transferiert wird → wird auch Ihr Konto "überwacht".
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🔎 3. Handelsmuster, die sich von gewöhnlichem Verhalten unterscheiden
Beispiel:
• Viele kleine Beträge → zu einem großen Betrag bündeln
• Geldfluss über 3–5 Zwischenkonten
• Transaktionen ohne klare Beschreibung
• Wiederholte Überweisungen mit dem gleichen Betrag – mit der gleichen Frequenz
Dies ist ein Hinweis auf Layering – Schritt 2 im Geldwäscheprozess.
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II. MAßNAHMEN, DIE DIE BANK ANWENDEN KANN
Wenn Unregelmäßigkeiten festgestellt werden, kann die Bank:
✔ Anruf zur Überprüfung der Geldquelle
✔ Nachweis, Dokumente, Transaktionshistorie von Krypto anfordern
✔ Vorübergehende Sperrung des Kontos zur Überprüfung
✔ STR-Bericht an die Abteilung zur Bekämpfung von Geldwäsche – FIU (NHNN)
⚠ Wichtiger Hinweis:
Überprüfungen bedeuten nicht, dass Sie das Gesetz brechen.
Es ist nur ein obligatorischer Schritt gemäß der Verordnung 19/2023 und den FATF-Standards.
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III. DAS GRÖSSTE RISIKO: VERWICKLUNG IN SCHMUTZIGES GELD
Krypto selbst stellt kein Risiko dar.
Risiken treten auf, wenn Sie Krypto über Kanäle ohne klare Geldquelle in VND umwandeln:
❌ Verkauf von USDT an Fremde
❌ Spontane OTC-Transaktionen – ohne Vertrag
❌ Geld von einem fremden Konto empfangen – ohne beruflichen Bezug
❌ Geld von Personen empfangen, die angeklagt, betrogen oder verdächtigt wurden
Wenn der Käufer illegales Geld verwendet (Betrug, Glücksspiel, Kreditvergabe), wird Ihr Konto zu einem Konto für den Empfang illegaler Gelder und wird:
• Sperren
• Ermittlungen
• Nachweis der Herkunft des Geldflusses anfordern
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IV. DIE „RED FLAGS“ – WARNHINWEISE NACH BANKSTANDARD & FATF
🚨 1. Ungewöhnliche Preisabweichungen in Transaktionen
Beispiel:
• Marktpreis USDT = 7.0
• Fremde kaufen von Ihnen 7.5
→ Es ist wahrscheinlich, dass sie versuchen, schmutziges Geld in USDT "zu waschen".
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🚨 2. Partner mit chaotischer Transaktionshistorie
• Viele Zwischenkonten
• Überweisung mit vager Beschreibung
• Unlogische Überweisungen im Vergleich zu ihren finanziellen Aufzeichnungen
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🚨 3. Direkte Bargeldtransaktionen
Sowohl Betrugsrisiko als auch leicht verwickelt in schmutziges Geld.
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V. RECHTLICHE VORSCHRIFTEN, DIE SIE KENNEN SOLLTEN (VIETNAM)
1. Transaktionen ≥ 300 Millionen müssen RCTT gemeldet werden
Laut Verordnung 19/2023/NĐ-CP:
Alle Transaktionen mit einem Betrag von 300.000.000 VNĐ oder mehr
➡ Die Bank muss der NHNN Bericht erstatten, auch wenn das Geld völlig legal ist.
Das Nichteinreichen eines Berichts ist ein Fehler der Bank, nicht des Kunden.
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2. KYC-Vorschrift – Identitätsprüfung
Wenn Sie große Krypto abheben, kann die Bank Folgendes verlangen:
• Historie des Kaufs/Verkaufs von Krypto an der Börse
• Kontoauszüge für Krypto
• OTC-Verträge
• Transaktionsbelege auf der Blockchain
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3. EDD-Vorschrift – erweiterte Überprüfung bei hohem Risiko
Die Bank wird das Prüfniveau erhöhen, wenn:
• Konten, die der hohen Risiko-Kategorie angehören
• Beruf passt nicht zum Geldfluss
• Transaktionen mit internationalen Konten
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4. PEP & Sanktionsliste
Wenn der Geldfluss mit folgendem verbunden ist:
• Personen mit politischem Einfluss (PEP)
• Innerhalb der Sanktionsliste
→ die Bank wird spezielle Prüfungen durchführen.
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VI. INTERNE AML-KONTROLLPROZESS DER BANK (ZUSAMMENFASSUNG)
Wenn Sie viel Geld empfangen, wird das interne AML-System:
Schritt 1 – Automatisches Warnsystem (Transaktionsüberwachung)
Überprüfen:
• Transaktionswert
• Häufigkeit
• Finanzhistorie
• Modell für ungewöhnliches Verhalten
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Schritt 2 – AML-Überprüfung durch Fachkräfte (Manuelle Überprüfung)
Sie prüfen:
• Geldquelle
• Informationen über den Absender
• Ihr KYC-Profil
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Schritt 3 – Kundenkontakt
Frage:
• Woher kommt das Geld?
• Warum empfangen?
• Dokumente?
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Schritt 4 – Risikoklassifizierung
• Legal → Sofort freigeben
• Unklarheiten → Vorübergehende Sperrung zur Verifizierung
• Hinweise auf kriminelles Verhalten → STR-Bericht an FIU
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VII. WIE MAN KRYPTOWECHSEL SICHER ABHEBT – EXPERTENSTANDARD
✅ 1. Nutzen Sie offizielle Kanäle
• OTC von Binance…
• Oder Transaktionen mit vertrauenswürdigen Partnern mit klarer Historie.
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✅ 2. Sicherstellen, dass das Bankkonto transparent ist
• Mit stabiler Transaktionshistorie
• Kein Empfang von fremdem Geld in der vorhergehenden Zeit
• Keine Nutzung von Unterkonten – Darlehenskonten
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✅ 3. Entnahme nach Plan – vermeiden Sie Verhaltensschocks
Beispiel:
Möchten Sie 10 Milliarden abheben → teilen Sie 200–500 Millionen/Tag über offizielle OTC-Kanäle.
Nicht um die Bank zu umgehen, sondern um:
• AML-System hat eine Zeitspanne zur Festlegung von "neuem Verhalten"
• Risiko von plötzlichen Flags verringern
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✅ 4. Vollständige Beweissicherung für den Fall, dass die Bank fragt
Umfasst:
• Abhebungsverlauf an der Börse
• TXID-Codes auf der Blockchain
• Historie des Krypto-Kaufs
• OTC-Verträge
• Nachrichtenaustausch über Transaktionen
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VIII. SCHLUSSFOLGERUNGEN DES EXPERTEN
Krypto abzuheben ist nicht gefährlich, wenn Sie:
✔ Legale Geldströme
✔ Transaktionen über vertrauenswürdige Kanäle
✔ Kontrolle der Herkunft des Geldes des Partners
✔ Verdächtige AML-Handlungen vermeiden
✔ Bereiten Sie Dokumente vor, um die Herkunft des Geldes nachzuweisen
Krypto ist nicht das Problem, das die Bank überprüft.
Das einzige, was dazu führt, dass ein Konto überwacht wird, ist schmutziges Geld oder ungewöhnlicher Geldfluss.
Wenn Sie transparent sind – sind Sie immer sicher
