#WalletConnect es ist wie "QRIS Universal", das keine Landesgrenzen kennt.
Wir erleben die Evolution des Zahlungssystems, von dem die Krypto-Natives schon immer geträumt haben.
Hier ist eine vergleichende Analyse zwischen dem WalletConnect-Modell (Web3) und dem QRIS-Modell (Web2) und warum dies revolutionär ist:
1. Benutzererfahrung (UX) Gleich, Aber Unterschiedliche Maschinen
Auf den ersten Blick ist die Erfahrung identisch:
QRIS: Öffnen Sie das m-Banking/e-Wallet > QR scannen > PIN eingeben > Fertig (Saldo in Rupiah wird abgezogen).
Wallet Connect: Öffnen Sie die Krypto-Wallet (Metamask, Phantom, Trust) > QR scannen > Transaktion signieren > Fertig (Saldo USDC/ETH wird abgezogen).
Der Unterschied liegt in den "Eisenbahnschienen" (Rails) dahinter:
QRIS: Vertraut auf den Austausch zwischen Banken/lokalen Wallets. Sie müssen ein indonesisches Bankkonto haben. Wenn Sie ins Ausland reisen, muss es eine G2G-Zusammenarbeit (zwischen den Ländern) geben, wie QRIS Cross-border (Thailand/Singapur). Der Prozess ist bürokratisch.
WalletConnect: Vertraut auf Blockchain. Es spielt keine Rolle, ob Sie aus Indonesien, Amerika oder Nigeria sind, solange Sie einen privaten Schlüssel und eine Internetverbindung haben, findet die Transaktion statt. Keine Genehmigung der Zentralbank beider Länder erforderlich.
2. Hauptvorteil: "Währungsagnostisch" (Währungsfrei)
Das ist der Punkt "überall einsetzbar", den Sie erwähnt haben.
Fall QRIS/Kreditkarten: Wenn Sie in Lissabon mit Rupiah einkaufen, unterliegen Sie dem Umrechnungskurs (IDR zu EUR), der oft ungünstig ist, plus Bankgebühren.
Fall WalletConnect: Sie können mit USDC oder USDT (Stablecoin) bezahlen.
Händler akzeptieren Euro (automatisch umgerechnet von ihrem Zahlungsabwickler).
Sie zahlen genau zum aktuellen Dollarwert.
Es gibt keinen bankseitigen Wechselkurs, der einen erdrückt.
3. Letzte Hürde: Geschwindigkeit & Kosten (Gasgebühren)
Warum ist das jetzt so populär (wie in Lissabon)? Weil Blockchain (Layer 1 Ethereum) früher zu langsam und teuer war (Gasgebühren könnten 5 $ betragen, um einen Kaffee zu kaufen, der 3 $ kostet).
Jetzt, mit Layer 2 (wie Base, Arbitrum, Optimismus) oder schnellen Blockchains (Solana), liegen die Transaktionskosten unter 0,01 $ und sind sofort.
Deshalb ist die Technologie #ZK-Proof (die wir zuvor besprochen haben) entscheidend. #ZK-Rollup ermöglicht sofortige und kostengünstige Zahlungen für Kaffee in Lissabon, bleibt aber sicher wie Ethereum.
Dennoch ist Krypto noch weit davon entfernt, das lokale Verkaufssystem einzuholen.
Kleinhandel wie Food-Trucks, Verkäufer auf Straßenmärkten oder kleinen Tante-Emma-Läden haben eigene Lösungen und die Benutzerfreundlichkeit ist weit mehr als nur einfach im Vergleich zu Krypto derzeit.
Hier ist die Karte des Zahlungssystems für kleine Einzelhändler in verschiedenen Ländern:
1. USA, UK, Australien & Kanada: "Die Dongle-Revolution" (Square/SumUp)
In diesen Ländern sind selbst Straßenhändler selten nur Barzahler. Wenn Sie an der Straßenecke in New York oder London einen Kaffee kaufen, verwenden sie ein kleines Gerät namens mPOS (Mobile Point of Sale).
Das Gerät: Kleiner weißer Kasten (wie die Marken Square, Clover oder SumUp), der an das iPad oder Smartphone des Händlers angeschlossen wird.
So funktioniert es: Käufer halten ihre Kredit-/Debitkarte oder Apple Pay/Google Pay an diesen kleinen Kasten.
Warum kein QR? Weil ihr Ökosystem bereits "blutdruckartig" mit Karten (Visa/Mastercard) verbunden ist. Daher besteht die Innovation nicht darin, Karten durch QR zu ersetzen, sondern die Kartenmaschinen (EDC) günstig und klein zu machen, damit kleine Händler sie sich leisten können.
2. China: "Das QR-Königreich" (Ähnlich wie Indonesien)
Dies ist eine Ausnahme. China ist sogar noch extremer als Indonesien.
Markthändler, Straßenmusiker, bis hin zu Tempelspenden mit WeChat Pay oder Alipay.
Sie überspringen die Phase der Kreditkarten. Von Bargeld direkt zu QR. Dort sind kleine Einzelhändler oft verwirrt, wenn Sie mit einer Visa/Mastercard bezahlen möchten (außer in großen Einkaufszentren/Hotels).
3. Japan & Deutschland: "Bargeld ist (immer noch) König" aber es ändert sich
Diese beiden großen Technologieländer haben kulturell gesehen eine Vorliebe für Bargeld (aus Gründen der Privatsphäre und einer Sparmentalität).
Früher: Kleine Ramenstände oder Bäckereien in Deutschland lehnten oft Karten ab. Es gab ein Schild "Nur Barzahlung".
Jetzt (nach Covid): Hat sich drastisch verändert. Kleine Einzelhändler in Japan haben jetzt kleine Maschinen für IC-Karten (wie e-Money/Flazz bei uns, genannt Suica/Pasmo). Einfach die Fahrkarte halten, bezahlen, fertig.
Deutschland: Immer mehr verwenden Debitkarten (EC-Karten), aber es gibt immer noch viele kleine Orte, die mürrisch sind, wenn Sie einen Kaffee für 2 Euro mit Karte bezahlen möchten.
Vergleich der Infrastruktur: Warum wählt Indonesien QRIS?
Warum verwenden unsere Cilok-Verkäufer kein "Tap"-Gerät (NFC) wie die Hotdog-Verkäufer in Amerika?
Kosten für Geräte (Hardware-Kosten):
Amerika: Das Square-Reader-Gerät ist günstig (etwa 50 $ oder sogar kostenlos im Angebot), und alle Leute haben dort Karten.
Indonesien: Millionen von Händlern mit EDC/NFC-Maschinen auszustatten, ist teuer.
Lösung QRIS: Benötigt nur Papier + Druckertinte. Die Infrastrukturkosten liegen nahe bei Null Rupiah. Deshalb ist QRIS in Entwicklungsländern explodiert (Indien hat UPI, Brasilien hat Pix).
Besitz von Karten vs. Smartphones:
Im Westen hat jeder Erwachsene ein Bankkonto und eine Debit-/Kreditkarte.
In Indonesien gibt es viele unbanked Personen (die kein Konto haben), aber sie besitzen ein Smartphone und GoPay/OVO. QR-Codes sind die einfachste Brücke.
Sie können das Zahlungssystem mit Binance Pay ausprobieren. Für Ausländer, die mit dem QR-System nicht vertraut sind, gibt es ein Zahlungssystem bei Binance für Händler mit Binance Pay.