CBDCs (Central Bank Digital Currencies) sind digitale Währungen, die von den Zentralbanken jedes Landes ausgegeben werden. Im Gegensatz zu Kryptowährungen werden CBDCs durch das Vertrauen und die Autorität der Zentralbanken gestützt, was sie stabiler und sicherer macht. CBDCs basieren auf der Technologie der verteilten Ledger (DLT) und der Blockchain.
Die Auswirkungen von CBDCs auf die Wirtschaft und die Gesellschaft sind erheblich. Erstens können CBDCs die Effizienz in Zahlungssystemen erhöhen, Kosten und Transaktionszeiten senken. Darüber hinaus ermöglichen CBDCs den Zentralbanken eine größere Kontrolle über die Geldmenge und die Geldpolitik im Allgemeinen.
CBDCs können auch ein Instrument zur Verringerung der finanziellen Ausschlusses sein, da Personen, die keinen Zugang zu traditionellen Finanzsystemen haben, über ihre Mobiltelefone auf Bankdienstleistungen zugreifen könnten.
Die folgenden sind die wichtigsten und wirkungsvollsten Anwendungsfälle für CBDCs:
FINANZIELLE INKLUSION
CBDCs haben die Aufmerksamkeit von Regierungen und Zentralbanken auf der ganzen Welt gewonnen, da sie das Potenzial haben, das Finanzsystem zu revolutionieren.
CBDCs sind digitale Währungen, die von einer Zentralbank ausgegeben und gestützt werden und eine sichere und zuverlässige Form der digitalen Zahlung bieten.
Einer der Hauptanwendungsfälle für CBDCs ist die finanzielle Inklusion.
CBDCs können den Zugang zu digitalen Zahlungen und Finanzdienstleistungen für unbanked und unterbanked Bevölkerungsgruppen ermöglichen.
Laut der Weltbank gibt es weltweit etwa 1,7 Milliarden Erwachsene, die unbanked sind, was bedeutet, dass ihnen der Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen wie Sparkonten, Krediten und Versicherungen fehlt.
CBDCs können so gestaltet werden, dass sie inklusiv sind und somit für alle, die Schwierigkeiten haben, auf traditionelle Bankdienstleistungen zuzugreifen, zugänglicher und bequemer werden.
CBDCs können über Mobiltelefone zugänglich sein, die in einkommensschwachen, -mittleren und -starken Ländern zunehmend verbreitet sind. Dies erleichtert den Menschen Transaktionen und die Teilnahme an der digitalen Wirtschaft.
Indem sie einen sicheren und zuverlässigen digitalen Wertspeicher bereitstellen, können CBDCs helfen, die Risiken im Zusammenhang mit Bargeldtransaktionen zu verringern. Dies kann insbesondere in Ländern von Vorteil sein, in denen Bargeldtransaktionen verbreitet sind und ein hohes Risiko von Diebstahl oder Betrug besteht.
CBDCs können auch den Menschen, die von traditionellen Finanzsystemen ausgeschlossen sind, eine größere finanzielle Autonomie bieten.
Darüber hinaus können CBDCs den Menschen helfen, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen, wodurch die Abhängigkeit von externen Vermittlern wie Banken verringert wird.
GREZÜBERSCHREITENDE ZAHLUNGEN
Ein weiterer potenzieller Anwendungsfall für CBDCs besteht darin, grenzüberschreitende Zahlungen zu erleichtern.
Derzeit können grenzüberschreitende Zahlungen langsam und teuer sein, teilweise aufgrund der Beteiligung von Vermittlern wie Korrespondenzbanken.
Die potenziellen Vorteile sind:
Den Zahlungsprozess durch die Ermöglichung von Echtzeitsiedlungen zu rationalisieren und die Notwendigkeit von Vermittlern zu reduzieren.
Das Risiko von Betrug und Geldwäsche bei grenzüberschreitenden Transaktionen zu verringern.
Eine größere Sichtbarkeit von grenzüberschreitenden Transaktionen zu bieten und zu helfen, potenzielle illegale Aktivitäten zu identifizieren, da sie darauf ausgelegt sind, transparenter und nachvollziehbarer zu sein.
Die Volatilität im Zusammenhang mit grenzüberschreitenden Transaktionen zu verringern.
Ein stabiles und zuverlässiges Zahlungsmittel zu bieten, das weniger Schwankungen bei Wechselkursen aufweist, da es von den Zentralbanken gestützt wird.
Insgesamt haben CBDCs das Potenzial, grenzüberschreitende Zahlungen schneller, günstiger und sicherer zu machen.
Durch die Senkung der Transaktionskosten und die Erhöhung der Transparenz können CBDCs dazu beitragen, den internationalen Handel und das Wirtschaftswachstum zu fördern.
GELDPOLITIK
CBDCs können auch die Wirksamkeit der Geldpolitik verbessern. Der Einsatz von CBDCs kann:
Der Zentralbank mehr direkte Kontrolle über die Geldmenge zu geben, sodass sie den Geldfluss in Echtzeit verfolgen und Informationen über Ausgabenmuster bereitstellen kann.
Zentralbanken helfen, informiertere Entscheidungen über geldpolitische Interventionen zu treffen.
Zentralbanken zu ermöglichen, gezieltere politische Interventionen umzusetzen.
Zum Beispiel können CBDCs so gestaltet werden, dass sie bedingte Zahlungen bereitstellen; das sind Zahlungen, die von bestimmten Verhaltensweisen oder Ergebnissen abhängig sind.
Bedingte Zahlungen können verwendet werden, um spezifische Verhaltensweisen zu incentivieren, wie zum Beispiel die Menschen zu ermutigen, mehr zu sparen oder umweltfreundliche Verhaltensweisen anzunehmen.
Zentralbanken zu ermöglichen, negative Zinssätze effektiver umzusetzen.
Negative Zinssätze sind ein politisches Instrument, das von Zentralbanken verwendet wird, um die wirtschaftliche Aktivität zu stimulieren, indem sie Einzelpersonen und Unternehmen ermutigen, Geld auszugeben, anstatt zu sparen.
CBDCs können so gestaltet werden, dass sie den Zinssatz automatisch basierend auf den Ausgabenmustern von Einzelpersonen und Unternehmen anpassen, wodurch es den Zentralbanken ermöglicht wird, negative Zinssätze effektiver umzusetzen.
FINANZIELLE STABILITÄT
CBDCs haben das Potenzial, die finanzielle Stabilität zu verbessern, indem sie einen sicheren und geschützten digitalen Wertspeicher bieten.
Bei traditioneller Währung gibt es immer ein Gegenparteirisiko. Eine Partei einer finanziellen Transaktion kann ihren Verpflichtungen nicht nachkommen, was eine Kettenreaktion von Ausfällen auslösen kann und in der Folge zu finanzieller Instabilität führen kann.
CBDCs können helfen, das Gegenparteirisiko zu verringern, indem sie eine digitale Währung bereitstellen, die von der Zentralbank unterstützt wird und in einem sicheren, manipulationssicheren Ledger gespeichert wird.
CBDCs können eine transparentere und nachvollziehbare Form von Währung bieten, die es einfacher macht, Transaktionen zu verfolgen und potenzielle Risiken für die finanzielle Stabilität zu identifizieren.
CBDCs können so gestaltet werden, dass sie in Zeiten wirtschaftlicher Krisen mehr Stabilität bieten.
Zum Beispiel können CBDCs verwendet werden, um Banken und Finanzinstitutionen mit Notfallliquidität zu versorgen, was helfen könnte, einen systemischen finanziellen Zusammenbruch zu verhindern.
CBDCs können das Risiko von Banküberfällen verringern.
In traditionellen Bankensystemen können Banküberfälle auftreten, wenn Einzelpersonen und Unternehmen hastig versuchen, ihre Einlagen abzuheben, aus Sorge um die Stabilität der Bank.
Dies kann zu einer Liquiditätskrise führen. In der Folge könnte eine Bankenpleite auftreten, die wiederum zu einer breiteren Finanzkrise führen könnte.
CBDCs können das Risiko von Banküberfällen verringern, indem sie einen alternativen digitalen Wertspeicher bieten, der von der Zentralbank unterstützt wird.
Dies kann dazu beitragen, die Notwendigkeit für Einzelpersonen und Unternehmen zu verringern, große Mengen an Bargeld zu halten, was schwierig zu lagern und zu transportieren sein kann, insbesondere in Krisenzeiten.
GEGEN ILLEGALE ACTIVITÄTEN VORGEHEN.
CBDCs könnten eine transparentere und nachvollziehbare Währung bieten, die eine bessere Nachverfolgung von Transaktionen und die Identifizierung potenzieller illegaler Aktivitäten ermöglicht.
CBDCs könnten illegalen Aktivitäten wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Steuerhinterziehung entgegenwirken. Dies geschieht durch die Implementierung von Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und zur Identifizierung des Kunden (KYC).
AML-Maßnahmen sind darauf ausgelegt, Geldwäsche zu verhindern, während KYC-Maßnahmen darauf abzielen, die Identität von Personen, die finanzielle Transaktionen durchführen, zu identifizieren und zu verifizieren.
Durch die Einbeziehung von AML- und KYC-Maßnahmen könnten CBDCs helfen, das Risiko illegaler Aktivitäten zu verringern.
CBDCs könnten auch digitale Identitätslösungen umfassen.
Digitale Identitätslösungen könnten verwendet werden, um die Identität von Einzelpersonen und Unternehmen zu verifizieren, die finanzielle Transaktionen durchführen, und somit dazu beitragen, das Risiko von Betrug zu verringern.
CBDCs bieten eine Vielzahl von Vorteilen, die von der Förderung der finanziellen Inklusion bis zur Verbesserung der Geldpolitik reichen.
Sie tragen jedoch auch potenzielle Risiken und Herausforderungen, wie die Notwendigkeit, sichere, zuverlässige und inklusive CBDCs zu entwerfen.
Es wird wichtig sein, deren Vorteile und potenzielle Risiken sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie tatsächlich zur finanziellen Stabilität und Inklusion beitragen.
Andererseits werfen CBDCs auch Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre und Datensicherheit auf, da Zentralbanken Zugriff auf persönliche Finanzinformationen von Nutzern haben könnten.
Insgesamt haben CBDCs das Potenzial, die Art und Weise, wie finanzielle Transaktionen durchgeführt werden und wie das Finanzsystem im Allgemeinen funktioniert, zu revolutionieren, aber ihre Implementierung muss sorgfältig geprüft werden, um sicherzustellen, dass die Herausforderungen und Bedenken, die sie aufwerfen, angemessen behandelt werden.
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