Binance VIP Loan – Erläuterung und häufig gestellte Fragen

Einführung der Selfservice-Funktion für Binance VIP Loan

Binance VIP Loan bietet verschiedene neue Funktionen, die speziell auf VIP-Nutzer zugeschnitten sind, darunter z. B. Online-Selfservice-Kreditanträge und -verlängerungen sowie neu unterstützte SAPI-Funktionen. Du kannst VIP-Kredite jederzeit über die neue Binance VIP Loan-Plattform beantragen und verlängern.

Diese neuen Funktionen bieten eine bequeme und automatisierte Lösung für VIP-Nutzer, die bei der Kreditaufnahme ihre Kryptobestände als Collateral verwenden möchten. Die Details deiner Kredite, z. B. Zinszahlungen und Kreditkonditionen, kannst du ganz einfach im Blick behalten. Diese Funktion zeigt auch die für jedes Kredit-Asset angefallenen Zinsbeträge an und markiert Assets in der Spot-Wallet rot, wenn das entsprechende Guthaben für Zinszahlungen nicht ausreicht.

Nutzer können für ihre VIP-Kredite zwischen unbefristeter, 30-tägiger und 60-tägiger Kreditlaufzeit sowie zwischen flexiblem und festem Zinssatz wählen, bevorstehende Verlängerungstermine ansehen und ihre verfügbaren Kreditbeträge überprüfen. Bitte beachte, dass Verlängerungen für Assets, für die das vorgegebene Kreditlimit überschritten wurde, nicht möglich sind.

Damit Kreditnehmer stets informiert bleiben, werden die Kreditzinssätze in Echtzeit aktualisiert. Details zu Collaterals wie z. B. Collateral-Gesamtwert, Konten, Assets und Kreditnehmerkonten werden ebenfalls angezeigt. Hervorzuheben ist auch die Anzeige des anfänglichen Collateral-Levels, des Margin-Call-Levels und des Liquidationslevels für eine effiziente Verwaltung von Kreditpositionen. Kreditverlängerungen werden nur gewährt, wenn deine Spot-Wallet über ausreichend Guthaben zur Deckung der Zinszahlungen verfügt.

1. Wie reiche ich auf VIP Loan einen Selfservice-Kreditantrag ein?

1. Logge dich in dein Binance-Konto ein und gehe zu [Earn] – [Loans] – [VIP Loan].

2. Klicke auf [Jetzt beantragen], um zur Antragsseite zu gelangen. Gib ein Konto für die Auszahlung der Kreditsumme an, lege eine Kreditlaufzeit fest und wähle, ob du einen flexiblen oder festen Zinssatz möchtest.

Bitte beachte:

• Der Mindestkreditbetrag für die erste VIP-Kreditorder beträgt 500.000 USD, und der Mindestkreditbetrag für alle weiteren VIP-Kredite beträgt 50.000 USD.
• Bestehende Collateral-Konten können nicht für eine neue Ordergruppe verwendet werden.
• Festzinskredite sind unter [Festzinsmarkt] und [VIP-Kreditmarkt] verfügbar. Im Festzinsmarkt findest du die verfügbaren Festzins-Angebote von Fixed Rate Loan, während im VIP-Kreditmarkt nur der standardmäßige feste Kreditzinssatz für 30 und 60 Tage Laufzeit angeboten wird.

2.1 Bei einem flexiblen Zinssatz kannst du die gewünschte Kryptowährung oder Stablecoin für die Kreditaufnahme auswählen, den gewünschten Betrag eingeben und anschließend zu deiner Kreditorder hinzufügen. Unter [Optionale Informationen] hast du die Möglichkeit, zusätzliche Informationen für deinen VIP-Kundenbetreuer anzugeben

2.2 Bei einem festen Zinssatz kannst du im Festzinsmarkt das Asset für die Kreditaufnahme wählen und auf [Orders auswählen] klicken. Du kannst mehrere Orders auswählen und auf [Bestätigen]. klicken. Nachdem du den Gesamt-Kreditbetrag, die Laufzeit und die Zinssätze geprüft hast, klicke auf [Einreichen], um deinen Kreditantrag einzureichen.

Bitte beachte:

• Jede Order kann nur Kredite mit derselben Laufzeit enthalten. Jedes Festzins-Kreditangebot muss vollständig angenommen werden. Du kannst eine Order nicht teilweise matchen. Die Zinsen werden im Voraus berechnet und bei der Freigabe des Kreditbetrags abgezogen.
• Nutzer können Kredite bei Laufzeitende automatisch zurückzahlen, vorzeitig zurückzahlen oder in einen Kredit mit flexiblem Zinssatz umwandeln, um nahtlos weiter Kredite aufzunehmen.

2.3 Für einen Festzinskredit kannst du im VIP-Kreditmarkt das gewünschte Asset für die Kreditaufnahme auswählen. Gib anschließend den aggregierten Kreditbetrag ein, wähle die Kreditlaufzeit (30 oder 60 Tage) und klicke auf [Einreichen] , um deinen Kreditantrag einzureichen.

Bitte beachte: Du solltest deinen Kredit mit festem Zinssatz zurückzahlen, bevor die Kreditorder abläuft. Wenn er nicht vor dem Ablaufdatum zurückgezahlt wird, wird täglich eine Verspätungsgebühr in Höhe des Dreifachen des Zinssatzes für den ausstehenden Kreditbetrag erhoben, wie in Klausel 3.3 der Nutzungsbedingungen von Binance VIP Loans angegeben.

3. Nachdem du deinen Antrag ausgefüllt hast, überprüfe die Orderdetails unter [Term Sheet des Kredits] und klicke dann auf [Bestätigen]. Wenn du ein neuer VIP Loan-Nutzer bist, stelle sicher, dass du die Nutzungsbedingungen akzeptierst. Bitte prüfe vor Aufgabe der Order, dass das Kontoguthaben deiner Collateral-Assets die Mindest-LTV-Anforderung von 72 % erfüllt.

Bitte beachte: Die Orderverarbeitung wird in der Regel innerhalb weniger Sekunden abgeschlossen. Bei hohen Kreditsummen kann es bis zu 30 Minuten dauern. Du kannst den Status unter [Meine Anfragen] einsehen; sobald die Order bestätigt ist, erscheint sie unter [Meine Orders].

2. Wie zahle ich meine Kreditorder zurück?

1. Suche die Order, die du zurückzahlen möchtest, und klicke auf [Rückzahlung].

2. Wähle das Konto (das Empfängerkonto oder ein Collateral-Konto) aus, über das du die Rückzahlung durchführen möchtest. Gib den Rückzahlungsbetrag ein oder wähle einen Prozentsatz der Kreditorder aus, den du zurückzahlen möchtest. Klicke auf [Bestätigen], um die Rückzahlung abzuschließen.

3. Wie passe ich mein Collateral für einen VIP-Kredit an?

1. Gehe zu [VIP Loan] – [Asset-Übersicht], und klicke unten rechts auf [Collateral anpassen].

2. Wähle das Konto aus, auf das die Assets übertragen werden sollen, sowie die Collateral-Konten und Collateral-Assets, für die du Anpassungen vornehmen möchtest. Bitte beachte, dass die Initial-LTV nach der Anpassung die Mindest-LTV-Anforderung von 72 % erfüllen muss.

4. Wie verlängere ich meine Kreditorder?

1. Suche auf der Orderdetailseite den Kredit, den du verlängern möchtest, und klicke auf [Erneuern]. Nur VIP-Kredite mit fester Laufzeit (d. h. mit 30- oder 60-tägiger Laufzeit) können verlängert werden, da Kredite mit unbefristeter Laufzeit naturgemäß kein Ablaufdatum haben.

2. Schließe die Zinszahlung ab und klicke auf [Weiter], um zur Seite für die Orderverlängerung zu gelangen.

3. Überprüfe, ob die Orderdetails korrekt sind. Klicke auf [Bestätigen], um die Orderverlängerung abzuschließen.

5. Wie kann ich meine VIP-Kredithistorie einsehen?

1. Logge dich in dein Binance-Konto ein und gehe zu [Orders] – [Kredithistorie].

Alternativ kannst du im Hauptmenü [Earn] wählen und zu [Loans] – [Kredithistorie] gehen.

2. Über die entsprechenden Menüpunkte kannst du deine [Kredithistorie], [Rückzahlungshistorie] und [Liquidationshistorie] auf VIP Loan einsehen.

1. Was ist der Unterschied zwischen Binance VIP Loan und Binance Loans?

Binance VIP Loan bietet die größte Auswahl an Kreditoptionen, einschließlich diverser Collateral-Assets, höherer Kreditvolumina und flexiblerer Laufzeiten.

Zudem hast du die Möglichkeit, mit deinen Collateral-Assets am Spot-, Margin- oder Futures-Markt zu handeln. Bitte beachte jedoch, dass nur bestimmte Assets in den Spot-Wallets deiner Collateral-Konten als Collateral verwendet werden können. Bitte beachte auch, dass du mit deinem Collateral zwar Spot-Trades tätigen kannst, die Umwandlung in Assets, die nicht als Collateral genutzt werden können, jedoch deine Beleihungsquote (LTV) erhöht, was unter Umständen zu einer sofortigen Liquidation führen kann. Für eine aktuelle Liste der geltenden Collateral-Assets kontaktiere bitte unseren VIP-Manager.

2. Welche Voraussetzungen gelten für die Nutzung von VIP-Krediten?

Alle Funktionen und Vorteile sind für Binance VIP-Nutzer verfügbar. Wenn du kein Binance VIP-Nutzer bist und VIP-Kredite aufnehmen möchtest, kontaktiere bitte unseren VIP-Manager mit den Details zu deinem Antrag und deiner Binance UID. Der Betrag deiner ersten VIP-Kreditorder muss mindestens einen Gegenwert von 500.000 USD haben, und das Collateral-Kontoguthaben muss die Mindest-LTV von 72 % erfüllen.

3. Wie funktioniert die Abwicklung?

Die Abwicklung erfolgt in der Regel unmittelbar nach der Genehmigung des Kredits. Kredite werden direkt über die Spot-Wallet deines Binance-Kontos abgewickelt.

4. Fallen Gebühren an?

Für VIP-Kredite fallen keine Transaktionsgebühren an. Allerdings musst du Kreditzinsen und im Falle einer Liquidation eine Liquidationsgebühr in Höhe von 2 % bezahlen.

5. Wie werden die Zinsen berechnet?

Bei flexiblem Zinssatz erfolgen die Berechnung und das Auflaufen der Zinsen stündlich, bei festem Zinssatz täglich. Die aufgelaufenen Zinsen werden täglich zwischen 0:00 und 1:00 Uhr (UTC) aktualisiert. Wenn dein Kredit überfällig ist, wird ein dreifacher Stunden-/Tageszinssatz erhoben. Wenn du den Kredit nicht innerhalb der angegebenen Frist zurückzahlst, wird deine Position liquidiert.

6. Was sind die Beleihungsquoten (Loan-To-Value Ratios) für VIP-Kredite?

Die Beleihungsquote bestimmt die Höhe des Kredits, den du im Verhältnis zu deinen vorhandenen Collateral-Assets aufnehmen kannst. Du kannst deine Beleihungsquote steuern, indem du Guthaben in deine Spot-Wallet überträgst oder daraus entfernst.

Auf Binance VIP Loan erhältst du eine bessere Beleihungsquote. VIP-Kredite haben in der Regel eine höhere Initial-, Margin-Call- und Liquidations-LTV von 72 %/77 %/91 %. Bitte kontaktiere unser VIP-Team, um mehr zu erfahren.

7. Wie zahle ich VIP-Kredite zurück?

Du kannst deine ausstehenden Zinsen und das Kreditkapital (teilweise oder vollständig) mit Guthaben des Kredit-Assets (das du im Empfänger- oder Collateral-Konto erhalten hast) aus deiner Fiat- und Spot-Wallet zurückzahlen.

Um einen Kredit zurückzuzahlen, gehe zu [Loans] – [VIP Loan]. Klicke neben der Kreditorder auf [Rückzahlung], um deinen Rückzahlungsantrag einzureichen.

8. Über welche API kann ich meine LTV abfragen oder meine Kredite zurückzahlen?

In der Binance-API-Dokumentation findest du die entsprechenden APIs, mit denen du diese Funktionen ausführen kannst:

• Get VIP Loan Ongoing Orders (USER_DATA)
• VIP Loan Repay (TRADE)
• Get VIP Loan Repayment History (USER_DATA)
• Get VIP Loan Repayment History (USER_DATA)

9. Was passiert bei einem Margin-Call oder einer Liquidation?

Ein Margin-Call wird ausgelöst, wenn die Margin-Call-LTV einer Kreditposition erreicht wird. Diese Margin-Call-LTV stellt eine Warnung dar, dass sich die Kreditposition der Liquidations-LTV nähert. Du kannst zusätzliche Collateral-Assets hinzufügen, um den Collateral-Wert zu erhöhen, oder eine Teilrückzahlung des ausstehenden Kredits vornehmen, um die LTV zu senken.

Eine Liquidation erfolgt, wenn die LTV eines Kredits die Liquidations-LTV erreicht bzw. übersteigt. In diesem Fall ist Binance berechtigt, sämtliche ausstehenden Kredite unter Verwendung der verfügbaren Assets im Collateral-Konto zu liquidieren. Dies kann auch Assets umfassen, die nicht in der ursprünglichen Collateral-Liste aufgeführt sind.

VIP Loan-Orders profitieren automatisch vom Service „Verzögerte Liquidation“, der eine zusätzliche Liquidation-Call-Kulanzfrist von 24 Stunden gewährt. Während dieser Zeit kannst du alle notwendigen Anpassungen vornehmen, z. B. Collateral hinzufügen oder eine Teilrückzahlung des Kredits vornehmen, um die LTV auf die anfängliche LTV zu senken.

Wenn die Kredit-LTV 95 % überschreitet, ist Binance berechtigt, die Liquidation sofort und ohne Benachrichtigung durchzuführen.

Im Falle eines Margin-Calls oder einer Liquidation wirst du per Website-Benachrichtigung, E-Mail und SMS benachrichtigt. Diese Benachrichtigungen dienen als Risikowarnung, eine rechtzeitige Zustellung kann jedoch nicht garantiert werden.

Durch die Nutzung des Benachrichtigungsdienstes erklärst du dich damit einverstanden, dass du unter bestimmten Umständen nicht in der Lage bist, SMS- oder E-Mail-Erinnerungen zu empfangen oder rechtzeitig zu erhalten. Zu diesen Umständen gehören unter anderem eine Überlastung des eigenen Netzwerks, eine schlechte Internetverbindung, lokale Beschränkungen, Richtlinien des Dienstanbieters und Gerätefehlfunktionen.

Bitte beachte: Wenn der Zeitpunkt des Margin-Calls und der Zeitpunkt des Liquidation-Calls zu nahe beieinanderliegen, wird die Margin-Call-Benachrichtigung automatisch vom System übersprungen und du erhältst nur die Benachrichtigung zur Liquidation. Binance ist nicht verpflichtet, Benachrichtigungen zuzustellen.

10. Kann ich beliebige Assets in/aus meine(n) Collateral-Konten übertragen?

Es können nur bestimmte Assets in den Spot-Wallets deiner Collateral-Konten als Collateral genutzt werden. Unter folgenden Bedingungen kannst du bestimmte Transfers und Transaktionen durchführen:

• Wenn deine LTV unter den Margin-Call- und Liquidations-LTVs liegt, kannst du Collateral-Assets und nicht als Collateral verwendete Assets zwischen den Spot-Wallets deiner Collateral-Konten transferieren oder mit diesen Assets auf dem Spot-Markt traden.
• Wenn deine LTV unter der Initial-LTV liegt, kannst du Collateral-Assets in andere Wallets (wie z. B. Funding- oder Margin-Wallets) transferieren oder auszahlen, solange die LTV unter der Initial-LTV bleibt.

Unter [VIP Loan] – [Asset-Übersicht] – [Konto und Assets anpassen] kannst du auch Collateral-Konten oder -Assets für die zugehörige Kreditorder-Gruppe ändern. Dabei gelten die folgenden Bedingungen:

• Die LTV für diese Kreditorder-Gruppe liegt aktuell unter der Initial-LTV.
• Das Entfernen des Collateral-Kontos darf nicht dazu führen, dass die LTV der Kreditorder-Gruppe die Initial-LTV übersteigt.

11. Was ist die Besicherungsquote für VIP-Kredite?

Abschläge auf den Wert von Collateral-Assets werden in verschiedenen Stufen für jedes Asset angewendet. Ein Wertabschlag bezieht sich auf die prozentuale Differenz zwischen dem Marktwert eines Assets und dem Betrag, mit dem es als Collateral für einen Kredit verwendet werden kann. Eine Besicherungsquote von 75 % für ein bestimmtes Asset bedeutet, dass dieses Assets zu 75 % des Marktwerts als Collateral verwendet werden kann. Es gilt also ein Wertabschlag von 25 %. Beispiel:

• Token A hat eine Besicherungsquote von 100 % für Beträge mit einem Gegenwert von bis zu 1 Million USD und eine Besicherungsquote von 80 % für Beträge mit einem Gegenwert von mehr als 1 Million USD.
• Angenommen, ein Betrag in Token A mit einem Gegenwert in Höhe von 5 Millionen USD soll als Collateral dienen. Der hierbei geltende Collateral-Wert wird dann wie folgt berechnet: 1.000.000 * 100 % + (4.000.000) * 80 % = 4.200.000 USD

Binance VIP Loan kann über den Besicherungsquoten-Mechanismus für VIP-Kredite zusätzliche Collateral-Assets anbieten, die eine geringere Liquidität aufweisen. Solche Assets sind aufgrund der Auswirkungen von Liquidationen auf den Marktpreis mit höheren Liquidationskosten verbunden, insbesondere bei größeren Volumina im Zusammenhang mit Binance VIP Loan. Durch die Anwendung einer Besicherungsquote auf Collateral-Assets wird dieses Risiko verringert, indem Wertabschläge auf den Marktwert von Collateral-Assets angewendet werden.

Die Höhe des Wertabschlags basiert weitgehend auf der Liquidität des Basiswerts. Für weniger liquide Assets gelten höhere Wertabschläge. Binance behält sich das Recht vor, die für Collateral-Assets geltenden Besicherungsquoten jederzeit zu ändern. Die aktuellen Besicherungsquoten findest du auf der VIP Loan-Seite.