¿Qué son las finanzas descentralizadas?
Las finanzas descentralizadas son un modelo financiero de última generación que aprovecha la tecnología blockchain para ofrecer servicios financieros como invertir, pedir prestado, prestar o comercializar activos virtuales sin la intervención de un intermediario.
Las plataformas DeFi emplean contratos inteligentes (un algoritmo precodificado) que ejecutan ciertas funciones cuando dos partes involucradas en la transacción cumplen los criterios especificados.
¿Cómo funciona DeFi?
DeFi es una solución fintech moderna que automatiza y ejecuta transacciones financieras sin la participación de autoridades centrales como bancos u organizaciones financieras.
La implementación de contratos inteligentes en plataformas basadas en DeFi elimina la complejidad involucrada en las finanzas tradicionales y ahorra tiempo y costos de procesamiento debido a la ejecución automatizada del proceso. El costo del intermediario, el tiempo de procesamiento y los errores humanos se evitan eliminando a la autoridad central o al intermediario.
DeFi: transformación financiera
DeFi se ha convertido en un poderoso disruptor en el sector financiero, ofreciendo alternativas descentralizadas a la banca y los préstamos tradicionales. Eliminando intermediarios y facilitando las transacciones entre pares. DeFi está proporcionando una mayor inclusión y accesibilidad financiera. A medida que nos acercamos al año 2024, se esperan varios acontecimientos clave:
Servicios financieros impulsados por IA: la inteligencia artificial está destinada a revolucionar DeFi al optimizar las estrategias de préstamos y producción de rendimiento. Los contratos inteligentes, auditados y mejorados por la IA, son cada vez más seguros y eficientes, minimizando los riesgos para los usuarios.
Seguridad y gestión de riesgos: con el rápido crecimiento de DeFi, los sistemas de gestión de riesgos impulsados por IA serán esenciales. La IA puede monitorear y detectar anomalías en los datos de las transacciones y el comportamiento de los usuarios, reforzando la seguridad y mitigando las vulnerabilidades.
Cumplimiento normativo: a medida que los reguladores presten más atención a DeFi, la IA desempeñará un papel crucial para ayudar a las plataformas a cumplir con las regulaciones en evolución. Los procesos automatizados de AML y KYC garantizarán el cumplimiento y al mismo tiempo mantendrán la privacidad del usuario.
La tokenización de todo
Los bonos, las acciones y los bonos del Tesoro se integran perfectamente en las cadenas de bloques”, y 2024 demostrará ser un importante paso en ese viaje.
“En 2024, los bonos del Tesoro tokenizados seguirán desempeñando un papel crucial, sirviendo como puente entre TradFi y DeFi. Sin embargo, la principal tendencia del mercado para DeFi en 2024 será la tokenización de todos los activos. Si bien los bonos del Tesoro tokenizados son un punto de partida, otros activos del mundo real, como acciones, bonos, bienes raíces y créditos de carbono, se tokenizarán. Se espera que este cambio mejore la liquidez, reduzca los costos de transacción y brinde nuevas oportunidades para los diseños de protocolos DeFi.
Otra tendencia importante es el posible desarrollo de monedas estables con rendimiento respaldadas por letras del Tesoro tokenizadas. Dado que las monedas estables ya desempeñan un papel crucial en el ecosistema DeFi, la incorporación de características que generen rendimiento respaldadas por activos del mundo real podría atraer inversores más conservadores, lo que, a su vez, contribuirá a una mayor liquidez, accesibilidad e innovación dentro del espacio financiero descentralizado.
Juegos de cadena de bloques
Fortune Business Insights ha predicho una trayectoria explosiva para el mercado global de juegos blockchain con una estimación de potencial de elevarse a 614 mil millones de dólares en siete años. Esto muestra un impresionante salto del 300% con respecto a su valoración actual de 154 mil millones de dólares.
Las proyecciones de los ejecutivos de juegos de Web3 sugieren que el lanzamiento de los muy esperados juegos blockchain y el revuelo en torno al mercado de las criptomonedas podrían atraer a decenas de millones de jugadores a Web3 para 2024.
Al destacar que 2024 es un año crucial para la adopción de Web3, el cofundador de Animoca Brands subraya la naturaleza fundamental de este período.
Datos recientes de DappRadar revelan que durante los últimos tres meses, más de 1 millón de billeteras activas únicas han participado en actividades diarias de juegos Web3.
Monedas digitales del banco central (CBDC)
Los bancos centrales de todo el mundo participan activamente en programas piloto, de investigación y de desarrollo de monedas digitales de bancos centrales (CBDC). Su objetivo es introducir sus monedas nacionales digitales. Se espera que esta tendencia DeFi experimente un crecimiento sustancial para 2024, y es probable que un número cada vez mayor de países inicien iniciativas piloto o implementen formalmente sus CBDC.
El aspecto distintivo que define esta tendencia es la próxima integración de las CBDC en las infraestructuras financieras tradicionales. Esta integración representa un cambio de paradigma a medida que las CBDC trascienden su función.
Se está extendiendo más allá de facilitar las transacciones transfronterizas y los pagos minoristas cotidianos. Su integración sienta las bases para aplicaciones innovadoras y avances transformadores en múltiples sectores.
Protocolos de restauración
Otra tendencia que prevalecerá en 2024 es la recuperación, un proceso que consiste en bloquear tokens de participación líquida (LST) para obtener un rendimiento adicional. Se espera que esta tendencia gane fuerza debido a su proceso de cultivo de rendimiento simplificado y su mayor utilidad dentro de los ecosistemas de estaca.
La restauración introduce una nueva capa de utilidad con el aumento de la popularidad de los protocolos LST después del cambio de Ethereum de prueba de trabajo (PoW) a prueba de participación (PoS) en 2022. Mejoró la funcionalidad de estos protocolos. Por lo tanto, atrae más interés y compromiso con incentivos adicionales para los poseedores de tokens.
Restablecer: xbanking.org
Servicios financieros impulsados por IA
La inteligencia artificial (IA) sigue desempeñando un papel importante en la innovación fintech. En 2024, podemos esperar que la IA se integre aún más profundamente en los servicios financieros, desde chatbots que brindan atención al cliente hasta estrategias comerciales algorítmicas.
Un área en la que la IA está teniendo un impacto significativo es en la evaluación de riesgos y la detección de fraude. Los algoritmos de aprendizaje automático analizan grandes cantidades de datos para identificar actividades sospechosas y proteger a los consumidores del fraude financiero. Además, los robo-advisors impulsados por IA se están volviendo más sofisticados y ofrecen asesoramiento de inversión y gestión de carteras personalizados.
Derivados de apuestas líquidas
Los derivados de participación líquida (LSD) son criptomonedas emitidas por plataformas de participación líquida, lo que permite a los participantes un medio para desbloquear sus activos ilíquidos y generar más rendimiento. Con la apuesta estándar, los participantes aseguran las cadenas de bloques de prueba de participación (PoS) depositando activos en un protocolo. Pero esto presenta el problema de la ineficiencia del capital, ya que los interesados pierden la oportunidad de generar rendimiento adicional cuando sus activos no son líquidos y están bloqueados.
Aquí es donde entra en juego la apuesta líquida. El valor del activo derivado está vinculado al activo subyacente (bloqueado cuando se apuesta en una cadena de bloques de prueba de participación), donde continúa acumulando recompensas y creciendo en valor con el tiempo. Mientras tanto, el token derivado se puede utilizar para participar en otras actividades de DeFi, como préstamos y provisión de liquidez. A cambio, la mayoría de los proveedores de apuestas líquidas reciben como ingresos una parte del 5 al 10% de las recompensas de las apuestas.
Los LSD resuelven la ineficiencia del capital, reducen las barreras de entrada y mejoran la seguridad y estabilidad de la red.
Apuesta líquida: xbanking.org
BitcoinDeFi. BTCfi.
Con soluciones de escalado de Bitcoin como Rootstock, Stack, Liquid Network y más, es evidente que DeFi está fluyendo hacia la red de Bitcoin. Sin embargo, DeFi en Bitcoin es menos accesible que en la cadena de bloques Ethereum y otras plataformas de contratos inteligentes.
Las finanzas descentralizadas (DeFi) basadas en Ethereum y otras redes han crecido enormemente a lo largo de los años. Sin embargo, ha surgido un nuevo y creciente mercado DeFi en Bitcoin, impulsado por numerosas soluciones de segunda capa y la reciente actualización de Taproot, que ha abierto la puerta a más casos de uso en Bitcoin.
Integración entre cadenas
Uno de los desarrollos más interesantes en el horizonte es la mayor interoperabilidad de las plataformas DeFi en varias cadenas de bloques. A medida que proyectos como Polkadot, Cosmos y Avalanche continúan ganando terreno, los protocolos DeFi se están adaptando para operar sin problemas en múltiples cadenas. Esto no sólo mejorará la liquidez sino que también mitigará los problemas de congestión asociados con una única cadena de bloques.
Organizaciones Autónomas Descentralizadas (DAO)
Las DAO han sido una piedra angular de DeFi desde sus inicios, pero su influencia aumentará en 2024. Las DAO están evolucionando más allá de las simples estructuras de gobernanza para convertirse en actores clave en la financiación, la inversión y la toma de decisiones en varios proyectos de DeFi.
Conclusión
En resumen, 2024 parece bastante prometedor para el crecimiento de las tendencias y proyectos DeFi. Numerosos lanzamientos próximos indican un año prometedor por delante.
El mundo de DeFi es dinámico y está en constante evolución, y 2024 será una era emocionante. La integración entre cadenas, el escalado de Capa 2, NFT, DAO y muchas otras tendencias emergentes prometen hacer que DeFi sea más accesible, seguro y versátil que nunca. Si bien persisten desafíos e incertidumbres, la innovación continua dentro del espacio DeFi garantiza que seguirá siendo un motor clave de cambio en el panorama financiero más amplio. A medida que nos adentramos más en esta frontera descentralizada, una cosa queda clara: DeFi llegó para quedarse y su potencial es ilimitado.
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