En Sudán, solo el 15.3% de los ciudadanos adultos tiene cuentas bancarias, a pesar de que los teléfonos móviles y los servicios de internet están disponibles para más del 57.1% de la población adulta.
A pesar de una brecha significativa entre la penetración de teléfonos móviles y la falta de un sistema de identidad digital robusto y efectivo en Sudán, o el uso generalizado de transacciones de moneda digital, Sudán posee una infraestructura digital latente que puede ser aprovechada.
El Banco Central de Sudán debe pasar de ser un observador o resistencia a mantener el ritmo con los desarrollos globales en transacciones de moneda digital. Necesita establecer un marco regulatorio integral para las monedas digitales en Sudán.
Este marco debe centrarse en desarrollar sus mecanismos y sistemas para la supervisión bancaria para proteger a los consumidores del fraude y la volatilidad, y garantizar el cumplimiento estricto de los estándares de prevención de lavado de dinero (AML) y financiación del terrorismo (CTF).
Estos pasos prácticos facilitarán la integración de monedas digitales y criptomonedas en los canales de transferencia financiera tanto dentro como fuera de Sudán, construyendo confianza pública. Esto tendrá un impacto positivo en el aumento de los flujos financieros bajo el paraguas del sistema bancario dentro de Sudán.
El Banco Central de Sudán debe emitir directrices claras para los bancos comerciales, permitiéndoles participar en actividades de activos digitales permitidas globalmente, como proporcionar servicios de custodia de criptomonedas, gestionar sus reservas y participar en sistemas de pago basados en blockchain.
Esto debe ir acompañado de un enfoque estricto en la gestión de riesgos, la protección del consumidor y el cumplimiento de los estándares globales de AML/CTF para garantizar que los bancos no estén expuestos a riesgos innecesarios y mantener la confianza de los socios internacionales.
Para maximizar los beneficios de las monedas digitales y criptomonedas y evitar riesgos, los funcionarios estatales, particularmente en el sector bancario, deben legitimar y regular las monedas digitales dentro de Sudán. Esto puede lograrse a través del desarrollo estratégico y gradual de la Libra Sudanesa Digital (E-SDG) mediante los siguientes pasos:
1. Enfoque Inicial del E-SDG
Inicialmente, la Libra Sudanesa Digital (E-SDG) debe centrarse en mejorar la estabilidad financiera interna, mejorar la efectividad de la política monetaria, aumentar la inclusión financiera y reducir la dependencia de los billetes físicos.
2. Aprovechando la Infraestructura Digital Existente
Sudán posee una infraestructura de telecomunicaciones moderna. El Ministerio de Finanzas, bajo el antiguo Ministro Badr El-Din Mahmoud, inició un importante experimento con pagos electrónicos a través de recibos "E15". Esta experiencia práctica demostró que Sudán tiene las capacidades técnicas, incluidos dispositivos, sistemas y mentes sudanesas, para liderar la transformación financiera digital en el país. Por lo tanto, es crucial avanzar más allá de "E15" para implementar pagos gubernamentales a través de P2G (Persona a Gobierno) y G2P (Gobierno a Persona) para educar al público sobre los pagos con moneda digital y construir gradualmente la confianza.
3. Desarrollo de Infraestructura Técnica y Legal
Esto requiere inversiones significativas en infraestructura de telecomunicaciones, sistemas de liquidación en tiempo real, marcos de ciberseguridad y protección de datos. Además, la Ley de Transacciones Electrónicas de 2007 debe ser enmendada para incluir disposiciones específicas para monedas digitales y criptomonedas.
4. Uso Internacional Controlado de E-SDG
La Libra Sudanesa Digital (E-SDG) debe evitar ser utilizada principalmente como una herramienta para transacciones financieras internacionales en importaciones, exportaciones y remesas sin una implementación cuidadosa y gradual y entendimientos con instituciones financieras de EE. UU. e internacionales. El enfoque debe permanecer en la eficiencia y los beneficios económicos de las transacciones internas.
5. Campañas de Concienciación y Educación Nacional
Dado el bajo nivel de alfabetización digital, es esencial lanzar campañas de concienciación nacional y educación generalizadas para familiarizar a los ciudadanos con los conceptos, beneficios, riesgos y uso seguro de las monedas digitales.
Sudán puede dar pasos significativos hacia la construcción de un sistema financiero digital más resiliente, inclusivo e integrado globalmente, proporcionando un salvavidas vital para la economía sudanesa. Esto eludiría los problemas bancarios globales que impiden la colaboración con los bancos sudaneses debido a temores de sanciones de EE. UU., a pesar del levantamiento de sanciones económicas unilaterales por parte del gobierno de EE. UU. sobre Sudán. Los bancos comerciales en todo el mundo aún dudan en tratar con bancos comerciales dentro de Sudán.
Sudán enfrenta profundos desafíos financieros que exigen soluciones audaces e innovadoras. Las sanciones de EE. UU. e internacionales han llevado a la inestabilidad económica y a un sector bancario débil, a pesar de los vastos recursos naturales de Sudán.
Esta situación ha llevado a que la mayoría de los ciudadanos eviten las transacciones financieras fuera de Sudán a través de bancos sudaneses, empujándolos a buscar alternativas no bancarias, a menudo referidas como el "mercado negro". Durante muchos años, los "comerciantes de divisas" han sido la única ventana financiera para los ciudadanos, e incluso para el gobierno, en la compra de importaciones de Sudán desde el extranjero o en la facilitación de remesas entre Sudán y otros países.
En este contexto, las monedas digitales y criptomonedas emergen como una oportunidad crucial para romper barreras existentes y ofrecer una oportunidad significativa para que los sudaneses inicien transacciones financieras internacionales que trasciendan las limitaciones locales, mejorando así la inclusión financiera y restaurando la soberanía económica de Sudán.
Consejero. Mohamed Elsir Musaad