Debido al comercio P2P (Peer-to-Peer) en plataformas como Binance, un número creciente de usuarios en Pakistán ha informado que sus cuentas bancarias han sido congeladas o bloqueadas. Aquí hay una breve explicación actualizada de por qué está sucediendo esto y cómo protegerse.

¿Cómo Sucede?

* Compras o vendes cripto en una plataforma como Binance P2P.

* Envías o recibes dinero a través de una transferencia bancaria directa.

* Tu banco marca las transacciones como "sospechosas."

* Tu cuenta está bloqueada por "fraude o actividad irregular."

¿Por Qué Están Haciendo Esto los Bancos?

En Pakistán, la criptomoneda aún no está oficialmente regulada. Aunque el Banco Estatal de Pakistán (SBP) no ha emitido una prohibición directa, ha instruido a los bancos a monitorear e informar transacciones relacionadas con cripto.

El comercio P2P a menudo utiliza transferencias bancarias directas, lo que hace que las cuentas sean más propensas a ser marcadas por varias razones:

* Múltiples Fuentes: Los fondos a menudo se envían desde varias cuentas desconocidas.

* Alto Volumen: Se produce un gran volumen de transacciones sin un propósito comercial claro.

* Reversos de Cargo: Los compradores o vendedores pueden presentar un reverso de cargo, alegando fraude.

Estas actividades están marcadas bajo las reglas de prevención de lavado de dinero (AML) y fraude del banco.

¿Es Ilegal el Comercio P2P?

El comercio P2P no es ilegal, pero cae en una "zona gris." Debido a los comunicados del SBP, los bancos están siendo especialmente cautelosos, lo que puede llevar a:

* Cuentas siendo congeladas.

* Fondos retenidos por 30-90 días.

* Investigaciones sin un cronograma claro.

Cómo Protegerse

Aquí hay algunos consejos prácticos para ayudarte a mantenerte seguro:

* Usa Cuentas Verificadas: Solo comercia con usuarios verificados en Binance.

* Completa KYC: Asegúrate de que tanto compradores como vendedores hayan completado su verificación completa de Conoce a Tu Cliente (KYC).

* Prefiere Transacciones Más Pequeñas: Evita transacciones grandes, especialmente con partes desconocidas.

* Guarda Pruebas Digitales: Mantén capturas de pantalla, historial de chat y detalles de pago para cada operación.

* Cuenta Empresarial Separada: Si operas en altos volúmenes, considera usar una cuenta empresarial en lugar de tu cuenta personal.

Consejo Único: Si eres un comerciante P2P regular, informa al gerente de relaciones de tu banco sobre tu actividad comercial con anticipación. Esta transparencia puede ayudar a reducir el escrutinio en el futuro.

Qué Hacer Si Tu Cuenta Está Bloqueada

Si tu cuenta es bloqueada, toma estos pasos inmediatos:

* Contacta a tu banco de inmediato para encontrar una solución.

* Reúne todas las pruebas de cada operación (capturas de pantalla, IDs de transacción, detalles de KYC) y tus documentos de identidad.

* Haz seguimiento regularmente y mantén una actitud profesional.

Consejo Profesional: Intenta hablar directamente con el departamento de AML/CFT del banco, ya que son típicamente los que manejan este tipo de casos.

Conclusión

El comercio P2P ofrece libertad financiera, pero también conlleva riesgos en mercados no regulados como Pakistán. Siempre comercia con la documentación adecuada, usuarios verificados y transacciones más pequeñas.

Información Adicional: Se están llevando a cabo discusiones en Pakistán sobre la regulación de criptomonedas. Políticas más claras en el futuro podrían reducir este problema, pero hasta entonces, es esencial seguir siendo cauteloso.

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