El Banco de Pagos Internacionales (#BIS ) ha propuesto un nuevo sistema de evaluación de riesgos para activos criptográficos, que podría complicar significativamente el retiro de "dinero digital sucio". Las instituciones financieras deberán asignar una evaluación de cumplimiento de las normativas de lucha contra el lavado de dinero (#aml ) a cada transacción de criptomonedas antes de cambiarla por monedas fiduciarias.
Sistema de evaluación de riesgos basada en el origen de los activos
El BIS describe un enfoque de cumplimiento de las normativas de AML para criptoactivos, en el que a cada unidad de criptomoneda se le asigna una evaluación de cumplimiento antes de ser cambiada por moneda convencional. "La evaluación de cumplimiento de AML, basada en la probabilidad de que una unidad específica de criptoactivo o saldo esté relacionada con actividades ilegales, puede utilizarse en puntos de contacto con el sistema bancario", se indica en el documento.
Esta evaluación se utilizará para prevenir la entrada de fondos ilegales y fomentar la "debida diligencia" entre los participantes del mercado de criptomonedas. El BIS señala que los enfoques existentes para combatir el lavado de dinero, que dependen de intermediarios de confianza, tienen "eficacia limitada" en el contexto de las criptomonedas.
El historial de transacciones en blockchains públicas puede proporcionar herramientas valiosas para monitorear el cumplimiento de los requisitos, considera la organización. Las plataformas de criptomonedas para retiros deberán ser responsables de cumplir con dicho sistema.
Las stablecoins son la principal herramienta para operaciones ilegales
Según el BIS, desde 2022, las stablecoins han superado a Bitcoin como "el activo preferido entre los criminales que utilizan criptomonedas". El documento hace referencia a informes de las empresas de análisis de criptomonedas Chainalysis y TRM Labs, que muestran que para 2024, las stablecoins representaban alrededor del 63% de todas las transacciones ilegales.
Las evaluaciones de cumplimiento de AML del BIS se referirán a los saldos no gastados de transacciones de Bitcoin (UTXO) o billeteras en el caso de stablecoins. Se establecerán umbrales de riesgo que determinarán si se permite o se deniega una solicitud de retiro de fondos.
"Imponer la obligación de ejercer la debida diligencia sobre estas organizaciones fomentará que eviten aceptar o pagar monedas manchadas, ya que el incumplimiento podría conllevar multas u otras sanciones", se señala en la propuesta.
Influencia en el comportamiento de los usuarios
La propuesta también indica que los propietarios individuales pueden estar sujetos a requisitos regulatorios. El BIS afirma que, aunque los usuarios podrían haber adquirido activos manchados de buena fe, si la información de cumplimiento era escasa, "tal argumento sería menos convincente si existieran proveedores de servicios de cumplimiento ampliamente disponibles y accesibles".
El BIS pronostica que en tal sistema, las stablecoins manchadas podrían negociarse con descuento. Las evaluaciones de riesgo también pueden "acompañar al token en su movimiento dentro de la blockchain pública, integrando la evaluación en el mismo UTXO o billetera."
Según el BIS, esto llevará a que los usuarios también tengan la obligación de ejercer la debida diligencia, lo que podría afectar el comportamiento en transacciones completamente descentralizadas. El sistema creará un nivel adicional de control sobre el movimiento de fondos criptográficos, lo que podría cambiar los enfoques de los participantes del mercado en la selección de activos y plataformas.
Las nuevas reglas podrían afectar significativamente la liquidez de ciertos activos criptográficos y crear barreras adicionales para usuarios cuyos fondos estén vinculados a actividades sospechosas. La implementación de dicho sistema requerirá una estrecha colaboración entre reguladores, intercambios y proveedores de servicios analíticos.
