Recientemente, un número creciente de usuarios de criptomonedas se enfrenta al bloqueo de cuentas bancarias durante el intercambio de criptomonedas o transacciones P2P. Este problema se volvió relevante en 2025 en medio del aumento de la popularidad de los activos digitales. Los bancos explican tales acciones como una necesidad de cumplir con los requisitos regulatorios, en particular la lucha contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF). Las criptomonedas, debido a su naturaleza descentralizada, a menudo se asocian con altos riesgos, especialmente en acuerdos P2P, donde las transacciones se realizan directamente entre los usuarios sin intermediarios.

Las principales razones de los bloqueos: transacciones sospechosas que los bancos no pueden rastrear hasta su origen; transferencias frecuentes a intercambios de criptomonedas como Binance o Bybit; o discrepancias en los datos durante las verificaciones KYC. Por ejemplo, si un cliente recibe grandes sumas de personas desconocidas o envía fondos a billeteras asociadas con países sancionados, el banco puede congelar la cuenta hasta aclarar los detalles. Algunas instituciones, como JPMorgan o HSBC, tienen políticas internas de bloqueo automático al detectar operaciones con criptomonedas.

Para evitar problemas, los expertos aconsejan: utilizar intercambios con licencia que tengan un procedimiento KYC transparente, mantener pruebas del origen de los fondos, evitar transferencias frecuentes de pequeñas cantidades y notificar al banco sobre la intención de trabajar con criptomonedas. En 2025, los reguladores de EE. UU. y la UE intensificaron el control sobre las transacciones P2P, exigiendo a los intercambios que informen sobre operaciones sospechosas. Esto complica el anonimato, pero aumenta la seguridad.

Los usuarios deben tener cuidado y colaborar con los bancos, proporcionando la documentación necesaria. La transparencia y el cumplimiento de los requisitos son clave para operar sin problemas con criptomonedas en un entorno de mayor supervisión.

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