El requisito de reconocimiento facial biométrico de Vietnam y la posterior pérdida de más de 86 millones de cierres de cuentas bancarias ha recaído en el lado agresivo de la política de cuentas bancarias, lo que ha creado opiniones divididas sobre el nivel de intervención estatal y la libertad financiera. La política entró en vigor el 1 de septiembre de 2025, el enfoque central de la política es la lucha contra el fraude bancario y el blanqueo de dinero. Ha generado ire entre los defensores de bitcoin y las criptomonedas que ven estas políticas como represivas, haciendo hincapié en la necesidad absoluta de poner control sobre las finanzas así como los sistemas monetarios debido al fraude y la era digital del fraude. La política añade al ya existente paradoja entre el control del estado y la autonomía del individuo. La paradoja control vs autonomía se está volviendo cada vez más fuerte. Las capturas de pantalla de las cuentas centralizadas y las más de un millón de cuentas aún por verificar, que completan la política de cierre de cuentas, arrojan luz sobre el resto de la política de cuentas.
El mandato biométrico y su impacto
Los nuevos requisitos del Banco Estatal de Vietnam exigen que todos los titulares de cuentas realicen reconocimiento facial biométrico junto con una verificación adicional para transacciones en línea de más de 10 millones de dong vietnamitas (alrededor de $379). Desde septiembre, las cuentas no cumplidoras, que superan los 86 millones, se volvieron sujetas a cierre, lo que captura una parte considerable de las 200 millones de cuentas bancarias en todo el país. La política es una respuesta a los fraudes en aumento que son el resultado de las IA generativas y técnicas de suplantación avanzadas. El incidente más significativo fue el caso del ataque de lavado de dinero de IA de mayo de 2025 que utilizó fotos faciales falsas para obtener fraudulentamente alrededor de 1 billón de dong vietnamitas (39 millones de USD).
Aunque el Banco Central de Vietnam ha defendido la política como una medida de seguridad, un número de cuentas afirma que ha resultado en obstáculos innecesarios, particularmente para cuentas inactivas y residentes extranjeros. Un excontratista extranjero, por ejemplo, expresó su frustración al asistir a una cita de verificación biométrica de HSBC fuera de Vietnam, que era la única verificación remota disponible. La ausencia de verificación para no residentes ejemplifica las complejidades logísticas de la política, y ha dado más combustible a la crítica de que las políticas no residenciales adoptadas por el Banco Central resultan en una interferencia excesiva en el acceso y control de las personas sobre la mitad de sus finanzas personales.
La defensa de Bitcoin gana impulso
Los partidarios de Bitcoin han señalado las acciones recientes de Vietnam para subrayar el potencial de la moneda para escapar del exceso de control gubernamental. Como en el caso de Marty Bent, el cierre de cuentas que afectan a casi todos—posiblemente haciendo que las cuentas sean irrecuperables para el 30 de septiembre y después—prueba la necesidad de un sistema financiero sin cercas. Aunque está lejos de ser seguro si los fondos estarán irrecuperablemente perdidos, Bent señaló a Líbano, Turquía, Venezuela, Chipre, Nigeria e incluso India como más que suficiente control de capital para sostener el argumento. Estos Bent cree que son las razones por las que Bitcoin debería existir para dar a las personas más autonomía financiera.
El ambientalista de Bitcoin, Daniel Batten, estuvo completamente de acuerdo y sumó a estas conclusiones, afirmando ahora que el requisito biométrico alimenta a los bancos centrales de Vietnam con herramientas de monitoreo financiero muy sofisticadas. Al exigir el sistema de seguimiento facial, la política proporciona vigilancia de las transacciones financieras, agrupando datos en un sistema de granularidad sin precedentes. Esta información que Batten y sus colegas apoyan proporciona a Bitcoin como el mecanismo para proteger a las personas de los bancos centrales así como para proporcionar a las personas un sistema financiero sin cercas.
Equilibrando seguridad y accesibilidad
El avance de la inteligencia artificial generativa y técnicas intrincadas para conductas engañosas, como evadir la detección de vitalidad, tienden a ser los factores motivadores para la adopción de la verificación biométrica en Vietnam. Las medidas para el sistema de verificación biométrica de Vietnam, como lo describe el Banco Estatal de Vietnam, son salvaguardias para el sistema financiero de Vietnam, especialmente después del muy publicitado caso de lavado de $39 millones. Por otro lado, hay algunos críticos que dicen que la política es prejuiciosa contra algunos, como los extranjeros y los titulares de cuentas inactivas. Como lo afirmó un ejecutivo de criptomonedas con sede en Vietnam, el impacto de la nueva política en la población local es insignificante. La mayoría de los residentes locales se han adaptado al nuevo sistema. Sin embargo, como señaló el Director de Marketing de AICEAN, la ausencia de sistemas de verificación accesibles de forma remota es un obstáculo considerable para los extranjeros, especialmente aquellos que residen en el extranjero.
Las implicaciones más amplias
Es cierto que la banca biométrica de Vietnam tiene implicaciones de una tendencia nacional a escala global para mejorar la seguridad digital en los sistemas bancarios. Por el contrario, también hay preocupaciones sobre la privacidad, la accesibilidad y la inclusión financiera. El cierre de millones de cuentas ilustra las fallas fundamentales en el sistema financiero centralizado, en el cual los fracasos de cumplimiento resultan en la incapacidad de acceder a los fondos propios. Por otro lado, los defensores de Bitcoin argumentan que tales sistemas ilustran la necesidad y utilidad de Bitcoin como un sistema monetario no centralizado que otorga a un individuo la capacidad de acceder y controlar sus fondos sin necesidad de un tercero o un sistema de verificación intrusivo.
Durante este período de transformación digital, Vietnam continúa lidiando con el dilema de la seguridad de la política bancaria biométrica frente a la autonomía individual. El propósito principal de la política biométrica de minimizar el fraude abre la puerta a las debilidades del sistema bancario tradicional. El otro extremo del argumento de Bitcoin es que está sistemáticamente desobstruido por cualquier restricción gubernamental y está configurado para establecer autonomía financiera en un estado de alta vigilancia y sin fronteras.
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