El Instituto de Políticas Bancarias (BPI), un grupo de cabildeo que representa a algunos de los bancos más grandes de EE. UU., está considerando acciones legales contra la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) por el movimiento del regulador para otorgar cartas de banco fiduciario nacional a empresas cripto y fintech.
Según informes que citan fuentes cercanas al pensamiento del grupo, el BPI argumenta que la OCC ha reinterpretado las reglas de licencia federal de tal manera que podría permitir a las empresas cripto ingresar al sistema bancario de EE. UU. sin el mismo nivel de supervisión aplicado a los bancos tradicionales.
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La disputa se centra en la decisión de la OCC de aprobar o considerar cartas de banco fiduciario nacional para empresas de activos digitales como
Ripple,
Paxos,
BitGo, y
Fidelity Digital Assets,
permitiéndoles operar bancos fiduciarios supervisados a nivel federal centrados en servicios como custodia y salvaguarda de activos.
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¿Qué es una carta de banco fiduciario nacional?
Las compañías fiduciarias nacionales están charteradas por la OCC y generalmente son no aseguradas y están restringidas a las actividades de una compañía fiduciaria: actividades fiduciarias y actividades relacionadas, como servicios de custodia para individuos o empresas. Las compañías fiduciarias no pueden aceptar depósitos a la vista ni otorgar préstamos.
Estas instituciones no están reguladas a nivel de la compañía de tenencia (empresa matriz) y no están sujetas al conjunto completo de regulaciones bancarias federales (a menos que la compañía de tenencia posea por separado un banco). Estas entidades se benefician de la preeminencia federal.
Las compañías fiduciarias nacionales no están sujetas al conjunto completo de regulaciones que generalmente son aplicables a los bancos comerciales de servicio completo. Por ejemplo, los fideicomisos nacionales típicamente están charterados con una condición que especifica un monto mínimo de capital y, en algunos casos, una cantidad mínima de liquidez que debe mantenerse inicialmente en lugar de estar sujeto a las reglas generales de capital y liquidez bancaria.
Además, un banco fiduciario nacional no es típicamente un banco para los propósitos de la Ley de Compañías de Tenencia Bancaria, por lo que la empresa matriz no está sujeta a supervisión consolidada ni a limitaciones de actividades de BHC si no es de otro modo un BHC. Los bancos fiduciarios generalmente no obtienen seguro de depósitos y típicamente no están sujetos a la Ley de Reinversión Comunitaria.
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Los grupos bancarios dicen que la política podría crear brechas regulatorias y aumentar el riesgo sistémico al permitir que las empresas cripto ofrezcan servicios similares a los de un banco sin el marco regulatorio completo requerido de las instituciones que aceptan depósitos.
La membresía del BPI incluye algunas de las instituciones bancarias más grandes de los Estados Unidos y del mundo, como:
Morgan Stanley
JP Morgan Chase
Bank of America
Wells Fargo
Barclays
BNY
CitiBank
Deutsche Bank
Goldman Sachs
HSBC
UBS
Santander
BNP Paribas
Charles SCHWAB
entre otros.
Colectivamente, sus miembros
emplean a casi 2 millones de estadounidenses,
hacen casi la mitad de los préstamos a pequeñas empresas de la nación y
son un motor para la innovación financiera y el crecimiento económico.
El BPI aún no ha tomado una decisión final sobre si proceder con la demanda, pero anteriormente ha instado a la OCC a rechazar las solicitudes de carta de varias empresas cripto y fintech, advirtiendo que el movimiento podría debilitar las protecciones al consumidor y la estabilidad financiera.
El debate destaca las crecientes tensiones entre los bancos tradicionales y la industria cripto a medida que los reguladores se mueven para integrar a las empresas de activos digitales más profundamente en el sistema financiero de EE. UU.
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