Las transacciones Persona-a-Negocio (P2B) — en particular entre usuarios y plataformas (VASP), comerciantes o servicios — representan un punto de control estratégico en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (BC/FT). A diferencia de las transacciones wallet → wallet, implican una entidad identificable, lo que ofrece a las instituciones una oportunidad directa de regulación y supervisión.
La primera medida clave se basa en el fortalecimiento de los dispositivos KYC/KYB. Las plataformas y empresas deben no solo identificar a sus usuarios, sino también comprender la naturaleza de las actividades de las contrapartes (comerciantes, proveedores, fintech). Este enfoque permite detectar las incoherencias entre el perfil del cliente y el comportamiento transaccional, una señal fuerte en las lógicas de blanqueo.
A continuación, la implementación de sistemas de monitoreo de transacciones es esencial. Los VASP deben ser capaces de analizar en tiempo real los flujos entrantes y salientes, identificar transacciones atípicas (montos inusuales, alta frecuencia, zonas geográficas de riesgo) y generar alertas utilizables por los equipos de cumplimiento. La integración de herramientas de análisis de blockchain refuerza esta capacidad al aportar visibilidad sobre el origen de los fondos.
Otro factor clave es la aplicación efectiva de la Travel Rule, que impone el intercambio de información entre instituciones sobre las partes involucradas en una transacción. En el contexto P2B, este requisito es más fácilmente aplicable, ya que las entidades están identificadas y reguladas. La alineación con los estándares permite así estructurar intercambios de información confiables y utilizables a escala internacional.
Además, la clasificación de riesgos de clientes y transacciones (enfoque basado en riesgos) debe ser sistematizada. No todos los usuarios presentan el mismo nivel de riesgo, y un enfoque diferenciado permite asignar eficazmente los recursos de cumplimiento. Por ejemplo, un usuario que realice transacciones repetidas con jurisdicciones de alto riesgo o servicios sensibles deberá estar sujeto a una vigilancia reforzada.
Finalmente, la colaboración con las autoridades y los actores regionales es determinante. El juega aquí un papel clave al acompañar a los Estados en la implementación de marcos armonizados, adaptados a las realidades africanas, especialmente en entornos dominados por el P2P y el dinero móvil.
En resumen, las transacciones P2B no son solo un punto de riesgo, sino sobre todo un punto de control estratégico. Bien enmarcadas, permiten captar, analizar y regular una gran parte de los flujos cripto.
Si le wallet → wallet es una zona gris,
el P2B es claramente la zona de dominio.