RBI Launch Pilot Deposit Tokenisation, se inicia una nueva era de la banca digital en India
El sistema bancario de India está a punto de dar un nuevo paso. El Banco de Reserva de India (RBI) iniciará un proyecto piloto de tokenización de depósitos bajo el programa de tokenización de depósitos el 8 de octubre de 2025. Esta iniciativa se basará en el modelo mayorista del CBDC (Moneda Digital del Banco Central) de India, es decir, e-Rupee. Su objetivo es hacer que las transacciones bancarias sean más rápidas, baratas y seguras.
Fuente: Esta imagen fue tomada de la publicación X de Bitinning. Aquí se proporciona el enlace.
¿Qué es la tokenización de depósitos?
La tokenización de depósitos significa convertir el dinero depositado en el banco en tokens digitales. Cada token representará una unidad de depósito bancario (1 token = 1 unidad de depósito). Esto hará que la transferencia de dinero y la liquidación en el sistema bancario sean más simples y transparentes. Por ejemplo, si un cliente deposita ₹100 en el banco, este podrá emitir un token digital equivalente que podría ser transferido fácilmente a otras plataformas.
Este modelo hace que las transacciones sean más rápidas y económicas en comparación con la banca tradicional, ya que se basa en tecnologías seguras como la tecnología blockchain.
¿Por qué se creó el CBDC mayorista como capa base?
RBI ha desarrollado esta tokenización de depósitos piloto sobre el CBDC mayorista de la India (e₹-W). El CBDC mayorista fue creado principalmente para liquidaciones interbancarias o institucionales, como transacciones en el mercado de valores gubernamentales. Al crear esta tecnología como capa base, los tokens de depósito se conectarán directamente al banco central (RBI), lo que mantendrá tanto la confianza como la seguridad.
Esto también asegurará que el valor de cada token pueda ser controlado por el banco central, lo que reducirá el riesgo de fraude y riesgo. Para que RBI lance la tokenización de depósitos piloto, se podrá probar primero en bancos e instituciones. Esto podría ampliarse a la gente común en el futuro.
Pruebas de CBDC en India, desde el principio hasta ahora
El inicio de la moneda digital en India comenzó en noviembre de 2022. En ese momento, el objetivo del piloto del CBDC mayorista era facilitar la liquidación en el mercado de valores gubernamentales. Luego, en diciembre de 2022, se lanzó el CBDC minorista (e₹-R), que incluía a ciudadanos comunes y comerciantes.
Hasta marzo de 2024, el uso de CBDC minorista ha aumentado rápidamente de ₹6 millones a ₹234 millones, es decir, un aumento de casi 39 veces. Sin embargo, el uso de CBDC mayorista había disminuido, pero ahora la iniciativa de tokenización de depósitos es un paso hacia su fortalecimiento.
Cómo funcionará el sistema de depósitos tokenizados
En este proceso, el cliente deposita dinero en su banco y el banco u organización autorizada emite un token digital equivalente. Estos tokens se registran en una red blockchain segura. El cliente puede transferir o intercambiar fácilmente estos tokens digitales mientras mantiene su dinero real seguro en el banco. Esto hace que las transacciones sean más rápidas, seguras y de menor costo, además de aumentar la liquidez en el sistema bancario y la transparencia en las inversiones.
El impacto del CBDC en RBI y el sector bancario
La tokenización de depósitos piloto de RBI puede traer nueva velocidad al sector bancario de $3.5 billones de India. Este programa hace que las transacciones sean más rápidas, reduce costos y asegura los pagos. A través de esto, la conexión digital entre instrumentos del mercado monetario y depósitos bancarios se facilitará. Este sistema operará en una blockchain privada o con permiso, es decir, solo bancos y organizaciones seleccionados podrán utilizarlo. Su objetivo es cumplir con las regulaciones y controlar el riesgo.
Un paso digital hacia la banca del futuro
Este piloto es un paso importante en la transformación bancaria digital en India. Si tiene éxito, en el futuro los usuarios minoristas también podrán utilizar tokens de depósito. Esto hará que las transacciones sean más rápidas, seguras y transparentes, y el sistema bancario obtendrá nueva velocidad y comodidad en inversiones y operaciones financieras.
Recientemente, el Ministro de Comercio e Industria Piyush Goyal ha aclarado que India pronto lanzará su propia moneda digital respaldada por el RBI, que podría resultar en un cambio significativo en el sistema monetario del país. Esta moneda digital, que vendrá con la garantía del Banco de la Reserva de India (RBI), hará que las transacciones en el país sean más rápidas, seguras y transparentes.
Conclusión
La tokenización de depósitos piloto de RBI es un gran paso en el sistema bancario de India. Bajo esta iniciativa, los depósitos bancarios se convertirán en tokens digitales, lo que hará que las transacciones sean más rápidas, seguras y económicas. Los usuarios podrán transferir o intercambiar fácilmente estos tokens mientras mantienen su dinero seguro. Este experimento aumentará la transparencia y la confianza en la banca y podría llegar a los usuarios minoristas en el futuro. Este paso del RBI será crucial para fortalecer la economía digital de India.
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