智通财经APP获悉，10月30日，香港金管局总裁余伟文表示，香港金管局“金融科技2025”的工作包括推动银行采用金融科技，以及培育金融科技人才与企业。要令香港数字经济蓬勃发展，除了以上提到的“软基建”外，稳健的金融“硬基建”同样关键。香港金管局通过“金融科技2025”强化金融“交通网络”建设。余伟文特别分享两大重点：探索央行数码货币(CBDC)及建设新世代数据基建。它们相辅相成，共同构建香港未来金融体系的核心支柱。
Yue Wai Man señaló que la infraestructura financiera es como una autopista, permitiendo que los fondos y activos financieros circulen de manera segura y eficiente en la economía, mientras que el “puente digital” conecta todas las partes del sistema financiero, evitando la creación de islas de datos aisladas que debilitan la eficiencia y obstaculizan la innovación. Por lo tanto, una infraestructura financiera robusta es crucial para que Hong Kong establezca un sistema financiero seguro, eficiente e inclusivo.
Reformar la moneda en la era digital
Hong Kong ya cuenta con un sistema de pago avanzado, siendo el único centro financiero del mundo con un sistema de liquidación de pagos en tiempo real (RTGS) que soporta cuatro monedas. El “Fast Payment” lanzado en 2018 ha facilitado aún más los pagos minoristas. “Fast Payment” se ha integrado en la vida diaria de los ciudadanos, permitiendo transferencias en tiempo real entre bancos y billeteras electrónicas. En los últimos años, “Fast Payment” también se ha interconectado con sistemas similares en Tailandia y en el continente chino, ofreciendo más vías para pagos transfronterizos.
Sobre esta buena base, la Autoridad Monetaria de Hong Kong comenzó a investigar en 2017 una nueva moneda digital basada en tecnología de libro mayor distribuido (DLT) —la moneda digital del banco central (CBDC), es decir, el “dólar digital”. Acelerar estos trabajos a través de “Fintech 2025” y pasar de la experimentación a la práctica. El “dólar digital” es emitido por la Autoridad Monetaria de Hong Kong, sin riesgo de crédito. Por lo tanto, el enfoque inicial se centra en explorar los escenarios de aplicación del “dólar digital” en el ámbito mayorista, especialmente como medio de pago para el comercio internacional. El proyecto mBridge conecta el “dólar digital” con las monedas digitales de los bancos centrales de China continental, Tailandia y los Emiratos Árabes Unidos, reduciendo el tiempo de procesamiento de las transacciones transfronterizas de días a solo unos segundos. A medida que el proyecto entre en la fase de producto mínimo viable (MVP) en 2024, esta nueva “autopista” financiera ha mejorado significativamente la eficiencia de los pagos transfronterizos de las empresas.
La exploración de DLT impulsa a Hong Kong a investigar más sobre cómo la tokenización puede mejorar nuestro sistema financiero. El año pasado, Hong Kong lanzó el proyecto Ensemble para promover el desarrollo del ecosistema de tokenización en Hong Kong. Desde su lanzamiento, el proyecto ha recibido una amplia atención tanto a nivel local como internacional. Hong Kong ha colaborado con los bancos centrales de Brasil, Francia y Tailandia para llevar a cabo investigaciones sobre casos de uso de tokenización transfronterizos, y junto con la industria, ha investigado 20 casos de aplicación de tokenización en un entorno de sandbox, explorando la aplicación práctica de utilizar depósitos tokenizados para la liquidación de transacciones de activos digitales, con el “dólar digital” como pilar monetario del ecosistema. Estos avances ayudan a las empresas a movilizar fondos más rápidamente y gestionar su liquidez de manera más efectiva, reduciendo así costos y brindando una experiencia de servicio financiero más fluida para empresas y el público.
Hong Kong también explora la posibilidad de aplicar el “dólar digital” a nivel minorista para los ciudadanos. El reciente programa piloto del “dólar digital” ha recopilado valiosas experiencias de la industria. Sobre esta base, Hong Kong planea completar el trabajo necesario en política, legislación y aspectos técnicos en la primera mitad del próximo año para estar plenamente preparado para la posible expansión del “dólar digital” a aplicaciones en el nivel minorista.
Estos “dólares digitales” y el trabajo relacionado con la tokenización son parte de una gran visión: establecer un marco integral para la moneda digital, promover la coexistencia complementaria de diferentes formas de moneda tokenizada, como el “dólar digital”, depósitos tokenizados y monedas estables reguladas, para apoyar la innovación financiera en la industria y fomentar el establecimiento de un ecosistema de moneda digital vibrante e innovador en Hong Kong.
Construir puentes para conectar islas de datos
Otro pilar importante de la estrategia “Fintech 2025” es desarrollar una nueva generación de infraestructura de datos, construyendo “puentes” seguros y conectados, facilitando el flujo de datos entre islas con el consentimiento de los propietarios de datos. Este es el enfoque clave para establecer el Intercambio de Datos Comerciales (CDI). Desde su lanzamiento en 2022, el CDI se ha convertido en un “puente” seguro, conectando bancos y múltiples proveedores de datos. En solo tres años, ya ha establecido asociaciones sólidas con 26 bancos y 17 proveedores de datos, ampliando el alcance de los datos desde los registros de pagos y comercio electrónico hasta datos gubernamentales. Hasta septiembre de 2025, el CDI ha facilitado más de 71,000 solicitudes y revisiones de préstamos, con un monto total de aprobación de crédito estimado en más de 58.1 mil millones de HKD. Desde panaderías y tiendas de postres hasta tiendas de productos para mascotas y importadores de alimentos congelados, muchas pequeñas y medianas empresas han utilizado el CDI para superar con éxito los desafíos al solicitar préstamos bancarios.
El “puente digital” también beneficia a individuos y grandes empresas. Con la implementación del marco de API (interfaz de programación de aplicaciones) y el servicio de “interconexión de cuentas” (IADS) en Hong Kong, los clientes pueden compartir de manera segura información entre diferentes bancos y plataformas siempre que otorguen su consentimiento. Actualmente, Hong Kong ha lanzado más de 1,200 APIs, con un uso mensual promedio de más de 96 millones de veces; el servicio IADS ha sido adoptado por 15 bancos, atrayendo a más de 70,000 usuarios y procesando más de 10 millones de transferencias de datos entre bancos cada mes.
Por último, se logra la interconexión entre el gobierno, los bancos y los socios de cooperación transfronteriza, simplificando el proceso de verificación de registros oficiales, lo que hace que los procesos de servicio financiero sean más fluidos. Actualmente, el CDI ya se ha conectado a fuentes de datos confiables como el Registro de Empresas y el Registro de Tierras, procesando automáticamente más de 1.5 millones de consultas al mes. La interconexión del CDI también se ha ampliado a la plataforma de verificación de datos transfronterizos entre Shenzhen y Hong Kong, proporcionando a los bancos canales confiables para verificar la información de prestatarios y empresas transfronterizas. Estas medidas pueden reducir la carga administrativa, acortar retrasos y mejorar el nivel de servicio financiero en todo el ecosistema.
Al revisar “Fintech 2025”, la “autopista” financiera y el “puente digital” construidos por Hong Kong ya han traído beneficios tangibles: métodos de pago más rápidos y rentables, financiamiento más fluido, y una infraestructura de datos robusta que conecta bancos, empresas y gobiernos. Estos logros han sido reconocidos por la comunidad internacional. En un reciente ranking de principales centros financieros internacionales, Hong Kong ocupó el primer lugar en la categoría de tecnología financiera, reflejando que la infraestructura financiera de Hong Kong no solo está a la vanguardia tecnológica, sino que su solidez también contribuye al desarrollo de nuevos campos en los mercados financieros, consolidando aún más la posición de Hong Kong como un centro líder en tecnología financiera y un centro financiero internacional.
Yue Wai Man afirmó que, aunque “Fintech 2025” está cerca de su fin y ha sentado una base sólida para el futuro de las finanzas digitales en Hong Kong, el viaje no termina aquí. Al entrar en la décima semana de la tecnología financiera de Hong Kong, la Autoridad Monetaria de Hong Kong anunciará el plan de desarrollo de la próxima fase de la tecnología financiera en Hong Kong, asegurando que Hong Kong siga a la vanguardia de la tecnología financiera.
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