Una IRA criptográfica, o Cuenta de Jubilación Individual en criptomonedas, es una IRA autogestionada que te permite invertir directamente en criptomonedas mientras disfrutas de los beneficios fiscales de las cuentas de jubilación tradicionales. Este tipo de IRA no es específicamente reconocido por el IRS; en cambio, incluye monedas digitales en su cartera.
Cómo funcionan las IRAs criptográficas
Autogestionada: Una IRA criptográfica es una especie de IRA autogestionada, que proporciona acceso a activos alternativos como las criptomonedas. En contraste, las IRAs estándar con agentes de bolsa generalmente solo mantienen activos tradicionales como acciones y bonos.
Custodios: El IRS trata a las criptomonedas como propiedad. Por lo tanto, no puedes transferir directamente tu cripto a un IRA. Necesitas un custodio, como una compañía fiduciaria, que esté autorizada para gestionar activos alternativos y mantener el cumplimiento con las reglas del IRS.
Financiación: Puedes financiar un IRA de criptomonedas con efectivo, ya sea haciendo nuevas contribuciones anuales o transfiriendo fondos de una cuenta de jubilación existente, como un IRA tradicional o un 401(k).
Trading: Una vez que tu cuenta está financiada, el custodio colabora con un intercambio de criptomonedas para gestionar la compra y venta de criptomonedas dentro de tu cuenta con ventajas fiscales.
Ventajas fiscales
Dependiendo del tipo de IRA, mantener criptomonedas en ella ofrece beneficios fiscales:
IRA de Cripto Tradicional: Las contribuciones son deducibles de impuestos, y tus inversiones crecen sin impuestos inmediatos. Pagas impuestos a tasas de ingresos ordinarios cuando retiras dinero en la jubilación.
IRA de Cripto Roth: Haces contribuciones con dólares después de impuestos, pero los retiros calificados en la jubilación son completamente libres de impuestos.
Riesgos
Mientras que los IRA de criptomonedas ofrecen beneficios potenciales, también presentan riesgos significativos:
Volatilidad: Las criptomonedas son extremadamente volátiles, y una fuerte caída podría afectar en gran medida tus ahorros para la jubilación.
Comisiones: Los custodios pueden cobrar varias comisiones, incluyendo comisiones de configuración, comisiones anuales de mantenimiento y comisiones de trading.
Pérdida de cosecha fiscal: No puedes utilizar la cosecha de pérdidas fiscales en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales. Esta estrategia puede ser útil con activos volátiles como las criptomonedas.
Seguridad: Aunque los custodios proporcionan alta seguridad, aún existe riesgo de contraparte porque no mantienes la cripto en tu billetera personal.