Según estimaciones de analistas de blockchain, millones de bitcoins se consideran perdidos debido a la pérdida de claves privadas y frases semilla. Entre estos activos hay no solo billeteras olvidadas de los primeros años de existencia de bitcoin, sino también fondos de usuarios que fallecieron sin dejar instrucciones para sus familiares.
A diferencia de una cuenta bancaria, la blockchain no sabe qué ocurrió con el propietario. Si nadie tiene acceso a las claves, los activos permanecen en la dirección indefinidamente. Según Chainalysis, una parte significativa de la oferta de bitcoin se considera perdida para siempre precisamente debido a la pérdida de acceso a las billeteras.
Por qué no se puede simplemente obtener criptomonedas a través de un notario.
La principal diferencia entre las criptomonedas y una cuenta bancaria es la ausencia de un operador central. Si una persona muere, el banco puede obtener un certificado de defunción, identificar a los herederos y transferirles los fondos según la ley.
Con la blockchain, este mecanismo no funciona. Un notario puede certificar el derecho a heredar activos cripto, pero no puede acceder a la billetera sin la clave privada o la frase semilla.
Por eso, el derecho legal sobre un activo y el acceso real al activo en criptomonedas a menudo resultan ser dos cosas diferentes. Un heredero puede ganar un juicio, obtener todos los documentos necesarios y, aun así, no acceder a las monedas si las claves se han perdido.
Por qué el exchange no puede ayudar automáticamente a los herederos.
Muchos creen que si la criptomoneda se almacena en un exchange centralizado, el problema de la herencia se resuelve por sí solo. En la práctica, la situación se vuelve más simple, pero no se soluciona de manera elemental.
Si los activos están en una cuenta de un gran exchange regulado, los herederos teóricamente pueden confirmar sus derechos a través de un procedimiento legal y contactar al servicio de atención al cliente de la plataforma.
Algunas plataformas grandes ya están publicando instrucciones para tales casos. Por ejemplo, los usuarios pueden proporcionar un certificado de defunción, documentos de herencia y pasar una verificación adicional de identidad. Después de eso, el exchange considera la posibilidad de transferir el acceso a la cuenta o a los activos.
Sin embargo, incluso aquí el proceso puede tardar meses. Además, surgen preguntas sobre jurisdicción, tributación y confirmación de los derechos de los herederos. Por eso, almacenar criptomonedas en un exchange no elimina la necesidad de pensar previamente en un mecanismo para transmitir activos a personas cercanas.
Por qué la billetera hardware no resuelve el problema de la herencia.
Las billeteras hardware a menudo se consideran la forma más segura de almacenar criptomonedas. Pero en términos de herencia, crean un problema adicional.
Después de la muerte del propietario, los familiares pueden encontrar el dispositivo, conocer su modelo e incluso entender que en él se almacenan activos. Sin embargo, sin el PIN y la frase semilla, la billetera hardware es prácticamente inútil.
Por eso, tener una billetera hardware no significa que los activos estarán automáticamente disponibles para los herederos. Al contrario, muchos casos de pérdida irreversible de criptomonedas están relacionados con familiares que encontraban el dispositivo, pero no podían acceder a la frase de recuperación.
Para los inversores a largo plazo, esta es una de las principales dilemas: cuanto mejor protegidos estén los activos de los atacantes, más difícil es asegurar el acceso a ellos para las personas cercanas en una emergencia.
Por qué la mayoría de los propietarios de criptomonedas no se preparan para la herencia en absoluto.
El paradoja es que muchos inversores pasan años protegiendo sus activos de hackeos, pero piensan poco sobre lo que sucederá con ellos después de su muerte. La razón es a menudo psicológica. La cuestión de la herencia se percibe como algo lejano y no relevante.
Por eso, un gran número de propietarios de criptomonedas no dejan ninguna instrucción, no informan a sus familiares sobre la existencia de activos y no crean un mecanismo de transmisión de acceso.
Según diversas investigaciones de la industria cripto, una parte significativa de los poseedores de activos digitales nunca ha discutido cuestiones de herencia con su familia. Como resultado, los familiares pueden ni siquiera saber de la existencia de billeteras, sin mencionar el acceso a ellas.
Por qué la simple transmisión de la frase semilla a los familiares también es peligrosa.
A primera vista, la solución parece obvia: entregar la frase semilla a la pareja, hijos u otros herederos. Pero este enfoque crea un nuevo problema. Cuantas más personas conocen la frase de recuperación, mayor es el riesgo de compromiso de los activos durante la vida del propietario.
De hecho, hay un conflicto entre la seguridad y la herencia. Si nadie conoce la frase semilla, los activos pueden perderse tras la muerte del propietario. Si demasiadas personas la conocen, aumenta el riesgo de robo de fondos incluso durante su vida. Por eso, los grandes inversores suelen utilizar esquemas de acceso más complejos que simplemente pasar una hoja de papel con 24 palabras.
Por qué la multip firmada se está convirtiendo en una solución popular.
Uno de los métodos más discutidos para la herencia sigue siendo la multip firmada. Este esquema implica que se requieren varias claves al mismo tiempo para realizar una operación.
Por ejemplo, una clave se guarda con el propietario, la segunda con un familiar de confianza, la tercera con un abogado o en una caja de seguridad bancaria. Durante la vida del propietario, este controla completamente los activos, y en caso de su muerte, los herederos pueden recuperar el acceso a través de un mecanismo previamente establecido.
Por eso, las billeteras multisig se están volviendo cada vez más populares entre los grandes poseedores de bitcoin y otros activos digitales.
Por qué los documentos legales sin acceso técnico ayudan poco.
Otro error común es pensar que es suficiente con mencionar las criptomonedas en el testamento. Desde el punto de vista legal, esto es realmente importante. Sin embargo, tener un testamento no da acceso automático a los activos.
Si el documento indica que una determinada billetera debe pasar al heredero, pero la clave privada o la frase semilla no se conservaron, cumplir con esa voluntad es prácticamente imposible.
Por eso, los especialistas en planificación patrimonial recomiendan cada vez más considerar la parte legal y técnica como un proceso único. El testamento responde a la pregunta '¿a quién pertenecen los activos?', mientras que el mecanismo de acceso responde a la pregunta '¿cómo obtenerlos?'.
Por qué este problema solo se volverá más relevante.
Las primeras generaciones de criptoinversores ya poseen grandes fortunas. Si a principios de 2010 se trataba de un pequeño número de entusiastas, en 2026 millones de personas en todo el mundo mantienen parte de su capital en activos digitales.
A medida que el mercado madura, la cuestión de la herencia inevitablemente se transforma de un detalle técnico a un tema financiero completo. Para los bancos y corredores tradicionales, tales procedimientos existen desde hace décadas. Para la industria de criptomonedas, apenas están comenzando a formarse.
Por eso, la cuestión de la transmisión de activos digitales a las siguientes generaciones se está convirtiendo en uno de los temas clave del almacenamiento a largo plazo de criptomonedas.
Qué hacer ahora como propietario de criptomonedas.
La mayoría de los expertos en seguridad coinciden en una cosa: el tema de la herencia debe abordarse de antemano, y no cuando surja una emergencia. El conjunto mínimo de acciones parece bastante simple.
Primero, es importante hacer una lista de todos los activos: cuentas en exchanges, billeteras hardware, billeteras no custodiales y servicios importantes relacionados con criptomonedas.
En segundo lugar, es necesario pensar en un mecanismo de acceso. No se trata de pasar la frase semilla a los familiares ahora mismo, sino de crear una instrucción que permita obtener acceso en ciertas circunstancias.
En tercer lugar, es importante verificar periódicamente la actualidad de esta información. Las billeteras cambian, los exchanges cierran, las contraseñas se actualizan, y las instrucciones antiguas pierden rápidamente su valor.
Para grandes capitales, los especialistas recomiendan cada vez más usar una combinación de documentos legales, multip firmada y copias de seguridad físicamente separadas.
¿Cuáles son algunos casos conocidos que ya han sucedido en el mercado?
El ejemplo más conocido está relacionado con los primeros propietarios de bitcoin. Según los analistas, una parte significativa de las primeras monedas ha caído en desuso para siempre precisamente debido a la pérdida de las claves de acceso. En algunos casos, los propietarios murieron sin dejar a los herederos ninguna información sobre las billeteras.
Otro caso conocido ocurrió con el exchange canadiense QuadrigaCX. Después de la muerte del fundador Gerald Cotten, la empresa declaró que el acceso a parte de las billeteras se había perdido. Aunque más tarde surgieron muchas preguntas e investigaciones sobre esta historia, el caso se convirtió en uno de los primeros recordatorios impactantes de cuán crítico es tener acceso a las claves.
Es precisamente después de historias como estas que el tema de la herencia de criptomonedas dejó de ser teórico y se convirtió en un tema de discusión entre inversores, abogados y especialistas en seguridad.
Por qué la herencia puede convertirse en una de las principales direcciones de desarrollo de la industria.
A diferencia de los bancos y corredores, el mercado cripto aún no ha desarrollado un estándar único para la transmisión de activos a los herederos. Sin embargo, la situación está cambiando gradualmente. Están surgiendo servicios especializados de herencia digital, soluciones legales para el almacenamiento de instrucciones de acceso y nuevos modelos de multip firmada que tienen en cuenta la transmisión de activos entre generaciones.
A medida que el mercado crece, esta infraestructura se desarrollará tan activamente como lo hicieron en su día los servicios de custodia y las billeteras hardware.
De hecho, la industria cripto comienza a seguir el mismo camino que las finanzas tradicionales han recorrido durante décadas.
#FinancialNews , #freedomofmoney , #WorldIsFullOfInterestingStories
Con nosotros (¡en este grupo!), generalmente permanecen aquellos (suscriptores!) que buscan noticias frescas y relevantes, que no quieren revisar decenas de sitios y publicaciones de noticias diferentes, y que pueden permitirse leer todo lo más interesante en un solo feed de noticias. !!! 😉
¡Que disfrutes de la visualización! 😊
Y nosotros continuaremos buscando noticias frescas e interesantes. 🤫