La popular exchange de cripto Coinbase, en asociación con Better Home & Finance, ha lanzado la primera hipoteca respaldada por Fannie Mae con Bitcoin como colateral, creando un camino para que los holders de cripto adquieran casas sin vender sus activos.
Las dos empresas anunciaron el miércoles que una pareja en Ann Arbor, Michigan, cerró el primer préstamo de este tipo, que permite a los prestatarios calificados usar su Bitcoin o USDC para cubrir los pagos iniciales de casas, en lugar de liquidar sus holdings y activar impuestos sobre ganancias de capital. Se planea un lanzamiento a nivel nacional para el verano de 2026, según el comunicado de prensa conjunto.
Detalles del producto hipotecario
La hipoteca consiste en una hipoteca estándar conforme a Fannie Mae, además de un préstamo separado colateralizado con cripto que cubre el pago inicial.
Por ejemplo, si un prestatario quiere adquirir una propiedad valorada en $500,000, la persona podría obtener un préstamo hipotecario regular de $400,000 además de un préstamo respaldado en cripto de $100,000 por el 20% restante del total. Los préstamos respaldados por Bitcoin requieren colateral en una proporción de aproximadamente 2.5 a 1, lo que significa que el prestatario necesitaría poseer al menos $250,000 en Bitcoin en Coinbase para este ejemplo en particular. Los préstamos respaldados por USDC, sin embargo, tienen una proporción más baja de 1.25 a 1.
Ambos préstamos comparten las mismas tasas de interés y el calendario de amortización, con pagos mensuales únicos. La garantía en cripto permanece en una cuenta custodial en la plataforma de Coinbase durante todo el período del préstamo. El producto hipotecario ofrece términos fijos de 15 y 30 años.
Pensamientos del cliente
Joe y Amy, una pareja casada en sus primeros 30, fueron los primeros clientes del nuevo esquema de hipoteca en cripto. Joe, un ingeniero de software, y Amy, una estudiante de posgrado, habían acumulado ahorros en cripto pero no tenían suficiente efectivo a mano para un pago inicial tradicional para una casa.
"Las dos alternativas que mi esposa y yo estábamos considerando eran vender y pagar ganancias de capital a largo plazo o usar un tipo de estructura de préstamo de margen, lo cual es bastante estresante porque la tasa de interés es obviamente muy variable," dijo Joe a Yahoo Finance. "Y también hay un riesgo de llamada de margen asociado con eso, lo cual es obviamente aterrador."
Joe describió la hipoteca respaldada por cripto como "definitivamente convincente." Amy estaba "un poco escéptica," admitió, pero su esposa se convenció después de que el préstamo se cerró con éxito.
Qué es el respaldo de Fannie Mae y por qué es importante
El respaldo de Fannie Mae e integración ayuda a distinguir este producto hipotecario de un arreglo típico de préstamo privado en cripto. Vishal Garg, fundador y CEO de Better, dijo a Yahoo Finance que las hipotecas respaldadas por Fannie Mae y Freddie Mac manejaron compras por un total de $1.2 billones el año pasado.
Este respaldo significa que la estructura de la hipoteca en cripto con Coinbase puede acceder inmediatamente al mercado secundario existente en lugar de permanecer como una oferta de nicho. "Básicamente significa que tienes una empresa patrocinada por el gobierno de EE. UU. aceptando activos digitales como sustituto del efectivo en una cuenta bancaria como colateral," dijo Garg.
Better informa que el 41% de sus clientes pre-aprobados cumplen con los requisitos de ingresos y crédito, pero fallan en efectivo para un pago inmediato, según el comunicado de prensa de la compañía. Los compradores de vivienda por primera vez en EE. UU. ahora tienen una edad media de 40 años, frente a 32 hace una década, según datos de la Asociación Nacional de Realtors citados por Better.
Aumento de la demanda entre los usuarios de Coinbase
La lista de espera para la función de hipoteca en cripto contiene casi $250 millones en volumen de préstamos proyectados. El 76% de los registros en la lista de espera del producto son usuarios existentes de Coinbase, con un 37% que posee $500,000 o más en cripto, y un 63% que busca comprar una casa dentro de seis meses, informó Yahoo Finance. California, Nueva York y Florida son las ubicaciones con la mayor concentración de interés en el producto hipotecario en cripto.
Mark Troianovski, jefe de asociaciones con consumidores y plataformas en Coinbase, dijo que la asociación hipotecaria representa un caso de uso concreto para la riqueza en cripto más allá del trading. "Decenas de millones de estadounidenses han construido verdadera riqueza en activos digitales," dijo en el comunicado de prensa. "Esa riqueza ahora tiene un camino directo hacia la propiedad de vivienda."
Bitcoin y USDC han sido anunciados como las únicas criptomonedas soportadas en el lanzamiento, con ambas compañías afirmando planes para agregar más activos digitales con el tiempo.
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