Cuando Revolut decidió integrar una función de compra de cripto en su aplicación en 2017, parecía un experimento, ya que nadie hablaba en serio sobre la adopción masiva de activos digitales en ese momento. Así, la empresa se convirtió en el primer neobanco importante en permitir a los usuarios comprar y vender criptomonedas directamente desde sus teléfonos inteligentes. En ese momento, ni siquiera era una 'función', sino un cambio de paradigma silencioso pero muy importante, tanto para Revolut como para las fintech en general.
A principios de la década de 2020, quedó claro que este movimiento fue extremadamente exitoso. La integración de activos digitales se convirtió en un canal estable de monetización, aumentando la frecuencia de aperturas de la aplicación, el volumen de transacciones y la lealtad del cliente. Al hacerlo, Revolut demostró un punto importante: la cripto no es un experimento de nicho, sino una función imprescindible para cualquier empresa fintech que quiera crecer y mantenerse relevante hoy en día.
Productos criptográficos como motor de ingresos y lealtad en neobancos modernos
Al establecer un nuevo estándar para las empresas fintech, Revolut ha obligado efectivamente a otros neobancos a ponerse al día. Por ejemplo, Wirex logró un progreso significativo en 2021 al lanzar una de las primeras tarjetas de débito habilitadas para criptomonedas del mundo, adelantándose significativamente a muchos de sus competidores. En octubre de 2022, N26 agregó la capacidad de comprar y vender criptomonedas a su aplicación, reduciendo significativamente su brecha con Revolut. Y el banco móvil Current, con sede en Nueva York, que inicialmente se dirigió a los jóvenes, integró servicios criptográficos directamente en su aplicación ese mismo mes, transformando la plataforma de una simple herramienta de pago en un ecosistema digital completo.
Estos cambios reflejan el comportamiento del usuario: los clientes jóvenes ahora esperan no solo un banco, sino un centro financiero completo. Los productos criptográficos ya no son solo una función adicional: están estableciendo nuevos estándares de lealtad y compromiso, obligando a las empresas fintech a repensar sus ofertas.
Los productos criptográficos han actualizado significativamente el modelo de ingresos para las empresas fintech. Los usuarios han comenzado a comerciar más, almacenar activos en la aplicación con más frecuencia y volver al ecosistema con mayor disposición. Todo esto ha creado un efecto de "economía de retención", donde cada nueva herramienta criptográfica aumenta el LTV del cliente y abre niveles adicionales de monetización que antes no estaban disponibles.
Principales fuentes de ingresos:
Comisiones de comercio - La empresa recibe una comisión por cada transacción, fija o flexible. La alta actividad comercial entre los usuarios hace que este ingreso sea estable y predecible, lo cual es especialmente valioso en modelos de negocio con demanda variable.
Ingreso por diferencial - La plataforma establece su propio diferencial entre el precio de compra y venta de un activo, y la diferencia se convierte en su ganancia. Esta fuente crece especialmente durante períodos de volatilidad, cuando los volúmenes de comercio alcanzan su punto máximo.
Staking y depósitos - Las empresas fintech ofrecen ingresos por bloquear activos, ganando dinero de recompensas de validadores o programas de afiliados. Comparten una parte de los ingresos con los usuarios, creando un modelo transparente y beneficioso que fomenta la retención a largo plazo de fondos en la aplicación.
Los 3 principales proveedores de CaaS que todo fintech debería conocer en 2025
En los últimos años, CaaS (Crypto-as-a-Service) se ha convertido en una de las herramientas clave para las empresas fintech que buscan integrar rápidamente criptomonedas en su producto sin tener que construir su propia infraestructura de blockchain. En pocas palabras, CaaS es un modelo en el que proveedores especializados ofrecen soluciones listas para comprar, vender, almacenar y comerciar activos criptográficos. Las empresas pueden conectarlas a sus servicios a través de API o usar soluciones de marca blanca para una personalización completa bajo su propia marca.
CaaS está ganando popularidad debido a varias ventajas clave:
Lanzamiento rápido: en lugar de gastar años desarrollando servicios criptográficos, una empresa puede integrar soluciones listas en cuestión de semanas.
Seguridad regulatoria: los proveedores de CaaS ya operan dentro del marco de las regulaciones locales, lo que reduce significativamente los riesgos legales para las empresas.
Reducción de costos de infraestructura y seguridad: las empresas obtienen soluciones listas para el almacenamiento de activos y la gestión de riesgos sin tener que invertir en sus propios servidores o expertos en ciberseguridad.
Escalabilidad sin riesgo: los servicios crecen con el negocio, asegurando estabilidad incluso a medida que aumenta el número de usuarios.
Entre los principales proveedores de CaaS, se deben destacar los siguientes 3:
Kraken: acceso a más de 370 activos criptográficos $BTC vía APIs modulares de baja latencia, comercio en la aplicación y soluciones de marca blanca para una marca completa.
WhiteBIT: infraestructura para depósitos, retiros, compra/venta de criptomonedas por fiat y transacciones entre cadenas. Soporta más de 300 activos, billeteras individuales y una API flexible, y ofrece soluciones de marca blanca para una personalización completa de la marca.
BitGo: soporte para más de 1,300 activos criptográficos en más de 40 blockchains, creación de billeteras, comercio y staking para usuarios, API modular y soluciones de marca blanca para un control total de la marca.
Este modelo es adecuado para prácticamente todos los actores en el ecosistema fintech:
neobancos y proveedores de pagos;
mercados y aplicaciones no de corretaje;
servicios de viajes;
plataformas de comercio electrónico que desean agregar pagos criptográficos para sus clientes.
CaaS permite a las empresas experimentar con criptomonedas sin un desarrollo interno a gran escala y responder rápidamente a los cambios del mercado. Por eso este modelo se ha convertido en un componente críticamente importante de la innovación en fintech hoy.
Así que,
mirando esta tendencia desde una perspectiva moderna, es fácil ver un patrón: lo que alguna vez fue solo un "experimento" en Revolut se ha convertido en una característica casi obligatoria para cualquier empresa fintech que quiera seguir siendo competitiva. ¿Qué nos depara el futuro?
Según mis predicciones, en 2026-2027, seremos testigos de una ola aún más masiva de integraciones: las criptomonedas se convertirán en una parte integral no solo de los bancos móviles, sino también de los mercados, servicios de viajes, comercio electrónico y más. La integración de Web3 dejará de ser una "opción adicional" y se convertirá en el estándar, al mismo nivel que Apple Pay o cuentas multimoneda. Después de todo, para aquellos que miran el fintech a través del prisma del futuro, la pregunta ya no es "si implementar cripto", sino "cómo hacerlo de manera rápida, segura y efectiva".
