Todos hemos visto, en las festividades, mostrando sobres rojos, las transferencias, todos compitiendo en: ¡quién tiene la mayor cantidad!
Pero hoy, si no amas a una persona, la odias, entonces, le transfieres 250 yuanes a su cuenta bancaria, anotando: Dogecoin. ¡Eso es suficiente!
Esto no es una broma, esto realmente sucedió hace unos días.
La señora Yu de Dalian transfirió 250 yuanes a su esposo a través del Banco de Construcción de China, anotando: Dogecoin, y luego fue bloqueada, congelando directamente las cuentas bancarias de ambas partes.
La última respuesta del Banco de Construcción de China es:
La cantidad no es grande, no hay fraude, no hay lavado de dinero, no hay registro de transacciones de criptomonedas, e incluso las partes que transfirieron se conocen, solo que debido a una nota accidental, las cuentas bancarias de la pareja fueron congeladas.
Esto no es la primera vez, hemos sido testigos de un poderoso sistema de control de riesgos!!!
¿La supervisión siempre ha sido tan estricta o se ha vuelto repentinamente así recientemente?
En realidad, Yongqi cree que se resume en una frase: la economía está mal, el país no quiere que el capital se escape, y también espera que protejas bien tu dinero. Sobre la regulación, en un artículo anterior: 13 ministerios suspenden, 7 grandes asociaciones emiten documentos, ¡las instituciones comienzan a investigar! El tío sombrero está en acción, 1900000usdt nadie se atreve a reclamar... también se analizó en detalle.
En realidad, el núcleo de esta comedia radica en que: al transferir, se anotó: Dogecoin.
Un chiste involuntario, o una nota, causó que ambas partes de sus tarjetas bancarias fueran congeladas, y además tuvieron que ir al banco a explicar la situación y escribir cosas.
¡Realmente es agotador! Pero también refleja tres direcciones importantes de la regulación nacional:
Actitud uno: La actitud de la regulación hacia las criptomonedas sigue siendo de 'alta presión y control estricto'.
Actitud dos: El sistema de control de riesgos de los bancos está en una actualización completa y tiende a 'preferir matar erróneamente'.
Actitud tres: El comportamiento diario de los usuarios está siendo incluido en modelos de control de riesgos más estrictos.
Este es un proceso de juego continuo entre la regulación, los bancos y los usuarios.
Big Data: lo que hiciste no es importante,
sino que tú 'pareces' haber hecho algo.
Después de la congelación, la primera reacción de la parte interesada es confusión: 'No compré monedas ni vendí monedas, ¿por qué me congelan?'
La respuesta es solo una frase: no es lo que hiciste, sino que tú 'pareces' haber hecho algo.
Entonces, ¿cómo ve el sistema de prevención de fraudes?
Primero debes entender una cosa: la actual prevención de fraudes y el control de riesgos ya no son 'juicios humanos', sino que se basan en palabras clave + modelos de comportamiento + representaciones de riesgo.
No le importa si eres inocente, solo le importa: '¿cumples con las características de alto riesgo?'
Y las 'palabras relacionadas con criptomonedas', en el contexto regulador actual, son en sí mismas una etiqueta de riesgo de alto peso.
Especialmente las siguientes combinaciones: pequeñas transferencias múltiples o transferencias repentinas, no son salarios, no son transacciones fijas, aparece el nombre de criptomonedas en las notas.
La lógica del sistema es muy simple y brutal: 'prefiero matar erróneamente que dejar escapar'.
Porque a los ojos de los bancos y del sistema de prevención de fraudes, congelar erróneamente a una persona común tiene un costo muy bajo; dejar escapar un nodo de cadena de fraude tiene un costo extremadamente alto.
Por lo tanto, te convertiste en una 'víctima razonable'.
El lugar más aterrador: no puedes probar tu inocencia.
Una vez que la tarjeta esté congelada, descubrirás algo aún más absurdo: casi no tienes medios absolutos para probar tu inocencia.
Es muy simple: si el banco te pregunta, ¿cómo demuestras que estos fondos no son para comprar Dogecoin? ¿Cómo lo demuestras?
Después de la congelación, el banco generalmente solo te dirá una cosa: 'Esto es control de riesgos del sistema, nosotros tampoco podemos hacer nada.'
La comisaría puede preguntar: ¿para qué es este dinero? ¿Has participado en transacciones de criptomonedas? ¿Has ayudado a alguien a realizar transferencias?
Tu respuesta de 'no' no puede descongelar directamente.
Porque la lógica es inversa: debes probar 'no lo hice', y no ellos probar 'lo hiciste'.
Esta es la cara más realista del control de riesgos financiero moderno.
Después de este asunto, ¿cómo debería actuar una persona común al transferir dinero?
Hablemos de cosas reales.
Primero: en la nota de transferencia, nunca escribas: criptomonedas, USDT, Bitcoin, Dogecoin.
incluso si es un chiste. ¡De lo contrario, será un gran problema!
Segundo: no recibas ni pagues ningún dinero 'que no se pueda explicar' en nombre de otros.
Tercero: una vez que estés congelado, de inmediato: conserva los registros de chat, aclara el origen de los fondos, comunica proactivamente, pero no te enfrentes.
Cuarta: Recuerda una frase: el sistema no tiene emociones, debes hablar de estrategias, reglas y conocer la ley.
En el futuro, podría formarse un 'mecanismo de aviso de control de riesgos más transparente', en medio de las controversias, los bancos podrían optimizar la información proporcionada, por ejemplo:
Recordatorio automático al ingresar palabras sensibles, dar una segunda confirmación antes de activar riesgos, el sistema determina que 'no es una congelación en tiempo real' sino un 'aviso explicativo'.
de lo contrario, los daños colaterales que aparecen continuamente solo aumentarán el descontento del usuario.
En el futuro, tales conflictos aparecerán más veces.
Para el usuario, lo más crucial es: entender la lógica del riesgo y evitar activar sistemas sensibles.
Para los bancos, lo más importante es: encontrar un mejor equilibrio entre el control estricto de riesgos y la experiencia del usuario.
'Si lo odias, transfiérele 250 yuanes,
Nota: Dogecoin.
Esta frase se ha vuelto popular no porque sea maliciosa,
sino que revela una realidad: en la era de control de riesgos elevado, una palabra puede cambiar tu identidad en el sistema financiero.
No necesitas cometer un delito, solo necesitas 'parecerlo'. Y esto es lo que más debe alertarte.
La razón por la que esto puede desencadenar emociones no es porque a todos les guste ver el espectáculo.
Sino que se debe a que ha tocado una realidad: las personas comunes están siendo incluidas en un sistema de monitoreo financiero extremadamente sensible, pero que carece de espacio para apelar.
No has hecho nada malo, pero debes pagar el costo de 'parecer haber hecho algo malo'.
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Por último: muchos de los puntos de vista en el artículo representan mi propio juicio y comprensión del mercado, y no constituyen un consejo para tu inversión.
