El presidente Donald Trump ha comenzado a tomar medidas para reducir drásticamente la financiación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), la agencia creada para proteger a los estadounidenses comunes de prácticas abusivas por parte de Wall Street y otros prestamistas. El movimiento desmantela efectivamente las reglas que durante más de una década fueron diseñadas para prevenir el fraude y el comportamiento depredador en 'Main Street'.

Durante el segundo mandato de Trump, la presión se ha intensificado. El director de presupuesto Russell Vought, quien también supervisa la agencia, ha señalado abiertamente su intención de cerrar la CFPB por completo. Se espera que algunas responsabilidades de investigación se transfieran al Departamento de Justicia, una institución no diseñada para centrarse en el fraude con tarjetas de crédito o esquemas de préstamos de día de pago.

Trump defendió la decisión en la Casa Blanca, diciendo que era “muy importante deshacerse de esta agencia” y acusó a la senadora Elizabeth Warren de usar la CFPB como su “agencia personal para destruir personas.”

Despedidos masivos y un vigilante paralizado

Se informa que la administración está buscando despedir hasta el 90% del personal de la CFPB y bloquear el acceso de la agencia a fondos adicionales. Un argumento de que la CFPB debe ser “rentable” antes de recibir más dinero de la Reserva Federal fue rechazado esta semana por un juez federal como legalmente insostenible, pero el esfuerzo de desmantelamiento más amplio continúa.

Los republicanos en el Congreso ya redujeron el límite de financiamiento estatutario de la CFPB en julio. Desde entonces, se han revertido las reglas de finanzas del consumidor de larga data, incluidas las protecciones relacionadas con préstamos estudiantiles, tarifas de tarjetas de crédito, hipotecas y cargos por sobregiro. Muchas acciones de ejecución pendientes se han pausado o cancelado por completo.

Los expertos dicen que el personal experimentado se está yendo, la supervisión está colapsando, y la agencia ha dejado de monitorear en gran medida las industrias que fue creada para vigilar.

Creciente temor entre consumidores y asesores

Las consecuencias se están sintiendo en el terreno. Reuters habló con abogados, asesores financieros y estadounidenses en dificultades financieras que dijeron estar cada vez más preocupados. Para muchos, la CFPB era la única defensa efectiva contra los prestamistas que participan en prácticas injustas o engañosas. Con la agencia debilitada, las personas que enfrentan deudas médicas, pérdidas de empleo u otros golpes financieros temen quedarse solas con actores depredadores.

Warren advierte que ninguna otra agencia pone a los consumidores en primer lugar

Elizabeth Warren, quien ayudó a establecer la CFPB en 2010, advierte que ninguna otra agencia federal coloca la protección del consumidor como su principal prioridad. Reflexionando sobre sus años como profesora de derecho de quiebras, recordó haber visto a innumerables personas que perdieron trabajos o se enfermaron solo para ser explotadas aún más por los prestamistas. Otras agencias, argumenta, tratan la protección del consumidor como una preocupación secundaria en el mejor de los casos.

Sin la CFPB, los críticos dicen que no hay garantía de que los prestamistas fraudulentos serán responsables. Cambiar la responsabilidad “a otro lado” podría, en la práctica, significar que no se aplica en ninguna parte.

Un contraste stark con China

Mientras los Estados Unidos debilitan las salvaguardias del consumidor, China se mueve en la dirección opuesta. Los medios estatales informan que Pekín está asignando 62.5 mil millones de yuanes a través de bonos a largo plazo para apoyar programas de subsidios al consumidor hasta 2026. La iniciativa, lanzada en 2024 para contrarrestar la débil demanda, ahora se está expandiendo.

Bajo el programa, los ciudadanos reciben reembolsos parciales al reemplazar electrodomésticos, electrónicos o vehículos viejos. Según la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, los consumidores obtienen un 15% de reembolso en compras como lavadoras o teléfonos inteligentes, con un límite de 500 yuanes por artículo. Aquellos que intercambian autos viejos por vehículos eléctricos pueden recibir hasta 20,000 yuanes, mientras que los compradores que cambian a vehículos más limpios aún pueden recibir hasta 15,000 yuanes.

El contraste es notable: mientras Pekín está invirtiendo en la protección del consumidor y el apoyo a la demanda, Washington bajo el liderazgo de Trump está desmantelando un importante vigilante diseñado para proteger a los hogares estadounidenses.

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