#WalletConnect es como un "QRIS Universal" que no conoce fronteras.
Estamos presenciando la evolución del sistema de pagos que los nativos de crypto han soñado durante mucho tiempo.
A continuación se presenta un análisis comparativo entre el Modelo WalletConnect (Web3) vs el Modelo QRIS (Web2), y por qué es revolucionario:
1. Experiencia del Usuario (UX) Similar, Pero Diferente Máquina
A simple vista, la experiencia es idéntica:
QRIS: Abrir m-banking/e-wallet > Escanear QR > Introducir PIN > Terminado (Saldo Rupiah descontado).
Wallet Connect: Abrir Crypto Wallet (Metamask, Phantom, Trust) > Escanear QR > Firmar Transacción > Terminado (Saldo USDC/ETH descontado).
La diferencia está en "La Vía del Tren" (Rails) detrás de ello:
QRIS: Se basa en el intercambio entre bancos/wallets locales. Debes tener una cuenta bancaria en Indonesia. Si vas al extranjero, debe haber cooperación G2G (entre países), como QRIS Cross-border (Tailandia/Singapur). El proceso es burocrático.
WalletConnect: Se basa en Blockchain. No importa si eres de Indonesia, América o Nigeria, mientras tengas una clave privada y conexión a internet, la transacción ocurre. No se necesita permiso del banco central de ambos países.
2. Ventaja Principal: "Agnóstico a la Moneda" (Libre de Moneda)
Este es el punto de "puede ser usado en cualquier país" que mencionaste.
Caso QRIS/Tarjeta de Crédito: Si compras en Lisboa usando Rupiah, te aplican un tipo de cambio (IDR a EUR) que a menudo es desfavorable, más una tarifa administrativa del banco.
Caso WalletConnect: Puedes pagar usando USDC o USDT (Stablecoin).
Los comerciantes aceptan euros (convertidos automáticamente por su procesador de pagos).
Pagas exactamente el valor del dólar en ese momento.
No hay el spread de cambio bancario que ahoga.
3. Último Obstáculo: Velocidad & Costo (Gas Fee)
¿Por qué esto es nuevo ahora (como en Lisboa)? Porque antes la blockchain (Capa 1 Ethereum) era demasiado lenta y cara (la tarifa de gas podía ser $5 para comprar un café que costaba $3).
Ahora, con la llegada de la Capa 2 (como Base, Arbitrum, Optimism) o blockchain rápidas (Solana), el costo de transacción es inferior a $0.01 y es instantáneo.
Esta es la razón por la que la tecnología #ZK-Proof (de la que hablamos anteriormente) se vuelve crucial. #ZK-Rollup permite que los pagos de café en Lisboa sean validados de forma instantánea y barata, pero aún así seguros al nivel de Ethereum.
Aun así, las criptomonedas están muy lejos de alcanzar el sistema de ventas local.
Pequeños comercios como food trucks, vendedores en mercados callejeros/mercados de agricultores, o pequeñas tiendas de abarrotes tienen sus propias soluciones y la facilidad de uso es mucho más que la simple comparativa con las criptomonedas actuales.
Aquí está el mapa del sistema de pagos de pequeños comercios en varios países:
1. EE. UU., Reino Unido, Australia, & Canadá: "La Revolución Dongle" (Square/SumUp)
En estos países, incluso los vendedores ambulantes rara vez son solo en efectivo. Si compras café en la calle en Nueva York o Londres, ellos utilizan un pequeño dispositivo llamado mPOS (Punto de Venta Móvil).
El dispositivo: Una pequeña caja blanca (como las marcas Square, Clover, o SumUp) que se conecta a un iPad o teléfono del comerciante.
La manera: El comprador solo tiene que acercar su tarjeta de crédito/débito o Apple Pay/Google Pay a esa pequeña caja.
¿Por qué no QR? Porque su ecosistema ya está "integrado" con tarjetas (Visa/Mastercard). Así que la innovación no es reemplazar tarjetas por QR, sino hacer que las máquinas de tarjeta (EDC) sean baratas y pequeñas para que los pequeños comerciantes puedan comprarlas.
2. China: "El Reino QR" (Similar a Indonesia)
Esta es una excepción. China es incluso más extremo que Indonesia.
Vendedores de mercado, músicos callejeros, hasta donaciones a templos usando WeChat Pay o Alipay.
Ellos saltaron la fase de tarjetas de crédito. Pasaron de efectivo directamente a QR. Allí, los pequeños comercios se confunden si intentas pagar con tarjeta Visa/Mastercard (excepto en grandes centros comerciales/hoteles).
3. Japón & Alemania: "El Efectivo es (Todavía) Rey" pero está Cambiando
Estos dos países de tecnología gigante, curiosamente, culturalmente disfrutan mucho del efectivo (razones de privacidad y cultura de ahorro).
Antes: Pequeños restaurantes de ramen o panaderías en Alemania a menudo rechazaban tarjetas. Había un letrero que decía "Solo efectivo".
Ahora (Post-Covid): Cambió drásticamente. Los pequeños comercios en Japón ahora tienen máquinas pequeñas para tarjetas IC (como e-Money/Flazz en nuestro caso, se llaman Suica/Pasmo). Solo acercas la tarjeta del tren, pagas y listo.
Alemania: Cada vez más se utilizan tarjetas de débito (EC Karte), pero todavía hay muchos lugares pequeños que se fruncen si deseas pagar un café de 2 euros con tarjeta.
Comparación de Infraestructura: ¿Por qué Indonesia eligió QRIS?
¿Por qué nuestros vendedores de cilok no utilizan dispositivos "Tap" (NFC) como los vendedores de hotdogs en América?
Costo del Dispositivo (Hardware Cost):
América: El lector Square es barato (alrededor de $50 o incluso gratis en promoción), y allí todos tienen tarjetas.
Indonesia: Distribuir máquinas EDC/NFC a millones de comerciantes es caro.
Solución QRIS: Solo necesitas Papel + Tinta de Impresora. El costo de infraestructura se acerca a Cero Rupiah. Esta es la razón por la que QRIS ha explotado en países en desarrollo (India tiene UPI, Brasil tiene Pix).
Propiedad de Tarjeta vs Teléfono:
En Occidente, todos los adultos tienen una cuenta bancaria y una tarjeta de débito/crédito.
En Indonesia, muchas personas están sin banco (no tienen cuenta), pero tienen teléfono y GoPay/OVO. El código QR es el puente más fácil.
Puedes probar el sistema de pago utilizando Binance Pay. Para los forasteros que no conocen el sistema QR, inténtalo, hay un sistema de pagos en Binance para comerciantes en Binance con Binance Pay.
