Akun bursa yang dibekukan biasanya disebabkan oleh keterlibatan dalam kasus hukum atau pemicu manajemen risiko platform. Yang pertama terutama adalah dokumen beku yang dikeluarkan oleh otoritas penegak hukum kepada bursa untuk bekerja sama dalam penyelidikan kasus. Bursa hanya memenuhi kewajiban kerja sama dan melakukan verifikasi prosedural terhadap pembekuan, sementara alasan mendasar pembekuan manajemen risiko adalah pengguna telah memicu berbagai aturan manajemen risiko yang ditetapkan oleh platform.

Banyak pengguna akun yang dibekukan sering kali memposting di internet bahwa mereka dibekukan tanpa alasan oleh bursa tertentu, tetapi pada kenyataannya, pengguna telah memicu manajemen risiko platform. Proses manajemen risiko yang dilakukan oleh bursa sering kali mengharuskan pengguna untuk menyediakan dokumen KYC, bukti sumber dana, dll. Pertanyaan yang diajukan pengguna adalah mengapa platform tidak langsung memberi tahu alasan spesifik atas pembekuan tersebut?

Aturan manajemen risiko adalah rahasia inti bursa, menyangkut keamanan aset pengguna bursa yang bernilai miliaran dolar, masalah anti pencucian uang platform, dan jika celah dalam manajemen risiko ditemukan dan dieksploitasi, dapat menyebabkan kerugian aset platform atau hukuman dari regulator.

Anti pencucian uang adalah alasan umum untuk pembekuan manajemen risiko bursa, terutama ketika pengguna menggunakan layanan OTC bursa dengan KYC non-realisasi untuk penyetoran dan penarikan, serta transaksi on-chain yang sangat berisiko. Hari ini, kami akan menganalisis mengapa akun pengguna KYC non-realisasi lebih mudah dibekukan dari sudut pandang anti pencucian uang bursa.

Regulasi anti pencucian uang untuk mata uang virtual di dalam dan luar negeri.

FATF (Financial Action Task Force), yang didirikan pada tahun 1989 sebagai organisasi antar pemerintah, telah berupaya selama bertahun-tahun untuk mengoordinasikan upaya global dalam memerangi pencucian uang dan pembiayaan terorisme serta menetapkan standar internasional untuk anti pencucian uang, memastikan bahwa negara-negara dapat secara efektif melacak dana ilegal yang terkait dengan kejahatan seperti perdagangan narkotika, perdagangan senjata ilegal, dan penipuan online.

Dalam beberapa tahun terakhir, penggunaan mata uang virtual untuk pencucian uang telah menjadi pilihan utama bagi organisasi kejahatan transnasional, FATF telah menerbitkan berbagai standar global terkait legislasi anti pencucian uang untuk mata uang virtual sejak 2014.

Standar penilaian FATF untuk aset virtual (VA) berbeda dari mata uang fiat dan sekuritas, yang telah dicakup dalam saran FATF lainnya, merupakan bentuk representasi nilai dalam bentuk digital, dan dapat diperdagangkan secara digital atau dipindahkan serta digunakan untuk tujuan pembayaran atau investasi.

Individu atau badan hukum yang menyediakan layanan berikut dianggap sebagai penyedia layanan aset virtual (VASP) yang diakui oleh FATF.

1、Pertukaran antara aset virtual dan mata uang fiat;

2、Pertukaran antara satu atau lebih bentuk aset virtual;

3、Transfer/penyampaian aset virtual;

4、Layanan kontrol dan penyimpanan aset virtual;

5、Berpartisipasi dan menyediakan layanan keuangan terkait penerbitan dan penjualan aset virtual.

Ini pada dasarnya mencakup bursa, dompet, pengembang proyek, serta penyedia layanan masuk dan keluar mata uang fiat untuk mata uang virtual. Semua institusi yang diakui sebagai VASP harus mengambil langkah-langkah anti pencucian uang yang sama dengan institusi keuangan, seperti due diligence pelanggan (CDD), penyimpanan catatan, dan laporan transaksi mencurigakan (STR).

Dibandingkan dengan institusi keuangan tradisional yang mengharuskan pengguna untuk melakukan due diligence pelanggan pada transaksi sebesar 15.000 dolar AS atau euro, ambang batas untuk CDD yang diterapkan oleh VASP adalah 1.000 dolar AS atau euro. Dengan kata lain, standar anti pencucian uang untuk mata uang virtual lebih ketat.

Jika VASP tidak memenuhi kewajiban kepatuhan anti pencucian uang, mereka akan bertanggung jawab secara administratif untuk penangguhan, pembatasan, atau pencabutan izin atau pendaftaran, serta tanggung jawab sipil dan pidana. Direksi dan eksekutif VASP juga harus bertanggung jawab secara pribadi.

Ini juga menjelaskan mengapa bursa melakukan penyelidikan manajemen risiko anti pencucian uang terhadap pengguna KYC non-realisasi dan akun terkait dengan penyetoran dan penarikan yang sangat berisiko, serta meminta penyediaan dokumen KYC yang rinci dan bukti sumber aset, yang merupakan kewajiban anti pencucian uang yang harus dipenuhi oleh bursa.

Meskipun daratan China telah melarang sepenuhnya semua kegiatan terkait bursa mata uang virtual dan pendanaan token proyek sejak 4 September 2017, pada Desember 2013, PBOC dan lima kementerian lainnya menerbitkan (Pemberitahuan untuk Mencegah Risiko Bitcoin) yang secara eksplisit mengharuskan semua cabang PBOC untuk secara hukum mengawasi lembaga yang mendirikan dan menyediakan layanan pendaftaran dan transaksi Bitcoin dalam hal anti pencucian uang, dan mendorong mereka untuk memperkuat pemantauan anti pencucian uang.

Situs web yang menyediakan layanan pendaftaran dan perdagangan Bitcoin harus memenuhi kewajiban anti pencucian uang dengan sungguh-sungguh, mengidentifikasi identitas pengguna, dan meminta pengguna untuk mendaftar dengan nama asli serta mencatat nama, nomor identitas, dan informasi terkait lainnya. Semua institusi keuangan, lembaga pembayaran, serta situs web yang menyediakan layanan pendaftaran dan perdagangan Bitcoin harus segera melaporkan transaksi yang mencurigakan terkait Bitcoin dan barang virtual lainnya kepada Pusat Pemantauan dan Analisis Anti Pencucian Uang Tiongkok, dan bekerja sama dengan kegiatan penyelidikan anti pencucian uang yang dilakukan oleh Bank Rakyat Tiongkok; untuk setiap petunjuk yang menunjukkan penggunaan Bitcoin untuk penipuan, perjudian, pencucian uang, atau kegiatan kriminal lainnya, harus segera dilaporkan ke pihak kepolisian.

Analisis kasus tentang konsekuensi hukum bagi bursa yang tidak memenuhi kewajiban anti pencucian uang.

Ikhtisar kasus:

Langkah pertama: Tersangka kriminal menggunakan informasi identitas orang lain untuk mendaftar akun bursa.

Pada bulan Juni 2014, tersangka kriminal Huang dan Xu merencanakan untuk mendapatkan imbalan dengan membantu penipu mencuci uang, dan berkenalan dengan tersangka kriminal Xiao. Setelah itu, untuk melakukan aktivitas pencucian uang, tersangka kriminal Huang menghabiskan 2.600,00 yuan di internet untuk membeli salinan identitas Jiang dan Lin serta satu set kartu bank dan kartu telepon yang sesuai dengan nama mereka. Tersangka Xu mendaftar akun di platform B menggunakan salinan identitas, nomor telepon, dan kartu bank yang dibeli oleh Huang.

Langkah kedua: Tersangka kriminal menggunakan akun penyamaran untuk membeli Bitcoin di bursa untuk memindahkan dana hasil penipuan.

Setelah tersangka kriminal Xiao berhasil menipu perusahaan A sebesar 12 juta yuan dengan menggunakan QQ, Xu memberitahu nomor kartu pertanian Jiang kepada Xiao. Setelah 5 juta yuan ditransfer ke kartu pertanian Jiang, Xu menghubungi layanan pelanggan platform B melalui QQ dengan nama 'wuge', meminta pengisian ulang, dan layanan pelanggan memberikan nomor rekening bank Peng kepada Xu. Xu mentransfer 2 juta yuan dari rekening bank Jiang ke rekening Peng dalam dua kali pengiriman dan meminta pengisian ulang ke akun Lin melalui QQ.

Layanan pelanggan platform menemukan bahwa pihak yang melakukan pengisian ulang dan pihak yang diisi ulang bukan orang yang sama, dan jumlahnya cukup besar, sehingga meminta untuk mengirimkan foto identitas depan dan belakang. Pihak tersebut meminta untuk mengirimkan salinan terlebih dahulu. Tersangka Xu mengirimkan foto salinan identitas Lin kepada layanan pelanggan, yang hanya memverifikasi bahwa salinan identitas tersebut sesuai dengan informasi yang terdaftar oleh Lin, tanpa bersikeras meminta 'wuge' untuk mengirimkan foto identitas depan dan belakang serta foto dengan identitas di tangan. Layanan pelanggan platform setuju untuk mengizinkan 'Jiang' mengisi ulang akun 'Lin' sebesar 2 juta yuan tanpa konfirmasi lebih lanjut tentang siapa yang melakukan transaksi ini dan apakah mereka adalah orang yang sama dengan pelanggan terdaftar.

Tersangka kriminal Xu menggunakan nama Lin untuk mendapatkan pengisian ulang, kemudian menggunakan akun Lin di platform perdagangan B untuk membeli sekitar 553.0346 Bitcoin senilai sekitar 2 juta yuan dalam 34 transaksi. Saat membeli Bitcoin, tersangka Xu juga melakukan penarikan dari akun tersebut. Ia menarik semua 553.0346 Bitcoin yang dibeli dalam 4 penarikan dan memindahkannya ke dompet Bitcoin yang terdaftar atas nama Xu. Kemudian, Bitcoin tersebut dijual di money changer bawah tanah Macau. Uang tunai yang diperoleh telah diboroskan oleh dua tersangka kriminal dan untuk membayar utang, sehingga tidak dapat sepenuhnya dipulihkan. Polisi masih belum dapat memulihkan 1.568.923,00 yuan. Selanjutnya, perusahaan A menggugat platform B dan rekening penerima Peng ke pengadilan untuk meminta ganti rugi atas kerugian aset.

Pengadilan tingkat kedua berpendapat bahwa setelah Xiao memperoleh uang 12 juta yuan dari perusahaan A melalui informasi QQ, baru kemudian tersangka Huang dan Xu membeli Bitcoin di platform B untuk memindahkan dana hasil kejahatan. Oleh karena itu, platform B tidak bersalah atas kerugian yang dialami perusahaan A. Namun, platform B gagal memenuhi kewajiban hukum anti pencucian uang, seperti identifikasi identitas pelanggan dan laporan transaksi mencurigakan berdasarkan (Pemberitahuan untuk Mencegah Risiko Bitcoin), yaitu tidak memverifikasi identitas Lin sebelum mengisi ulang akunnya dan mengabaikan situasi transaksi mencurigakan di akun Lin.

Oleh karena itu, tindakan melanggar hukum oleh platform B secara objektif memberikan kondisi yang memudahkan tindakan kriminal, dan sikap acuh tak acuh mereka dalam beberapa tingkat berfungsi untuk membantu pelaku kejahatan dalam memindahkan dana hasil kejahatan, menyebabkan kerugian yang dialami oleh korban yang tidak dapat dipulihkan. Dengan demikian, perusahaan Le Kuda memiliki kesalahan dan harus bertanggung jawab untuk mengganti kerugian yang tidak dapat dipulihkan oleh perusahaan A sebesar 40%.

Analisis pengacara:

Kasus ini termasuk dalam tahap awal bursa saat menyediakan layanan perdagangan mata uang virtual di dalam negeri, di mana platform gagal melakukan pemeriksaan manajemen risiko pada transaksi mencurigakan yang dilakukan oleh pengguna non-realisasi sesuai ketentuan, yang menyebabkan tersangka kriminal menggunakan bursa untuk membeli Bitcoin untuk pencucian uang, mengakibatkan perusahaan yang ditipu tidak dapat memulihkan sebagian kerugian. Pada saat itu, tersangka kriminal tidak hanya membeli BTC di B untuk memindahkan dana hasil kejahatan, tetapi juga menggunakan BTC untuk pencucian uang secara bersamaan di beberapa bursa, menunjukkan bahwa manajemen risiko anti pencucian uang di bursa mata uang virtual saat itu jauh lebih longgar dibandingkan sekarang, memberikan ruang gerak yang lebih besar bagi kelompok kriminal.

Selain itu, tahun lalu, salah satu bursa terkemuka juga dikenakan sanksi karena gagal menerapkan langkah-langkah anti pencucian uang yang efektif, sehingga organisasi teroris seperti Hamas dan Al-Qaeda serta organisasi kriminal seperti penipuan dan dark web menggunakan mata uang virtual untuk pencucian uang, melanggar peraturan anti pencucian uang dan sanksi di Amerika Serikat, akhirnya dikenakan denda besar dan CEO dijatuhi hukuman penjara selama empat bulan.

Kasus-kasus ini menunjukkan bahwa persyaratan anti pencucian uang untuk bursa mata uang virtual oleh regulator di berbagai negara semakin meningkat dari tahun ke tahun. Untuk memenuhi kewajiban anti pencucian uang mereka, bursa telah membangun serangkaian aturan manajemen risiko yang ketat selama bertahun-tahun untuk bekerja sama dengan otoritas pengawas negara dalam memerangi kejahatan pencucian uang terkait mata uang virtual.

Oleh karena itu, investor mata uang virtual harus mematuhi ketentuan platform secara ketat saat mendaftar dan menggunakan bursa. Jika akun dibekukan oleh manajemen risiko platform, mereka harus menyerahkan bukti yang diminta dengan jujur dan bekerja sama dengan platform untuk segera menyelesaikan penyelidikan dan mencairkan akun.