Bank untuk Penyelesaian Internasional (#BIS ) telah mengusulkan sistem penilaian risiko baru untuk aset kripto, yang dapat secara signifikan mempersulit pencairan uang digital 'kotor'. Lembaga keuangan harus memberikan penilaian kepatuhan terhadap persyaratan anti pencucian uang (#aml ) untuk setiap transaksi kripto sebelum ditukar dengan mata uang fiat.
Sistem penilaian risiko berdasarkan asal aset
BIS menggambarkan pendekatan untuk kepatuhan terhadap persyaratan anti pencucian uang untuk aset kripto, di mana setiap unit kripto diberikan penilaian kepatuhan sebelum ditukar dengan mata uang konvensional. 'Penilaian kepatuhan terhadap AML, yang didasarkan pada probabilitas bahwa unit tertentu dari kripto atau saldo terkait dengan aktivitas ilegal, dapat digunakan di titik kontak dengan sistem perbankan,' kata dokumen tersebut.
Penilaian ini akan digunakan untuk mencegah aliran dana ilegal dan mendorong 'kewajiban yang tepat' di antara peserta pasar kripto. BIS mencatat bahwa pendekatan yang ada untuk memerangi pencucian uang, yang bergantung pada perantara tepercaya, memiliki 'efektivitas terbatas' dalam konteks kripto.
Riwayat transaksi di blockchain publik dapat memberikan alat yang berharga untuk memantau kepatuhan, menurut organisasi tersebut. Platform kripto untuk penarikan dana harus bertanggung jawab untuk mematuhi sistem semacam itu.
Stablecoin adalah alat utama untuk operasi ilegal
Menurut BIS, sejak tahun 2022 stablecoin telah melampaui bitcoin sebagai 'aset pilihan di antara penjahat yang menggunakan kripto'. Dokumen ini merujuk pada laporan dari perusahaan analisis kripto Chainalysis dan TRM Labs, yang menunjukkan bahwa pada tahun 2024, stablecoin menyumbang sekitar 63% dari semua transaksi ilegal.
Penilaian kepatuhan terhadap AML dari BIS akan merujuk pada keluaran transaksi bitcoin yang tidak terpakai (UTXO) atau dompet dalam kasus stablecoin. Ambang nilai risiko akan ditentukan, yang akan menentukan apakah permintaan penarikan dana diizinkan atau ditolak.
"Mengalihkan kewajiban untuk melakukan kewajiban yang tepat kepada organisasi-organisasi ini akan mendorong mereka untuk menghindari penerimaan atau pembayaran koin yang ternoda, karena ketidakpatuhan dapat mengakibatkan denda atau sanksi lainnya," catat usulan tersebut.
Pengaruh pada perilaku pengguna
Usulan ini juga menunjukkan bahwa pemilik individu mungkin terpengaruh oleh persyaratan regulasi. BIS menyatakan bahwa meskipun pengguna mungkin telah menerima aset yang ternoda dengan itikad baik, jika informasi tentang kepatuhan sangat terbatas, 'argumen semacam itu akan kurang meyakinkan jika ada penyedia layanan kepatuhan yang luas dan tersedia'.
BIS memprediksi bahwa dalam sistem semacam itu, stablecoin yang ternoda dapat diperdagangkan dengan diskon. Penilaian risiko juga dapat 'mengikuti token saat pindah di dalam blockchain terbuka - menyisipkan penilaian ke dalam UTXO atau dompet itu sendiri'.
Menurut BIS, ini akan mengalihkan tanggung jawab untuk melakukan kewajiban yang tepat kepada pengguna, yang berpotensi mempengaruhi perilaku dalam transaksi yang sepenuhnya terdesentralisasi. Sistem ini akan menciptakan tingkat kontrol tambahan atas pergerakan dana kripto, yang dapat mengubah pendekatan peserta pasar terhadap pemilihan aset dan platform.
Aturan baru dapat secara signifikan mempengaruhi likuiditas aset kripto tertentu dan menciptakan hambatan tambahan bagi pengguna, yang dana mereka terhubung dengan aktivitas mencurigakan. Implementasi sistem semacam itu akan memerlukan kerja sama erat antara regulator, bursa, dan penyedia layanan analitik.
