1️⃣ Sebarkan Aktivitas Anda 🔄
Jangan mengalirkan semua transaksi melalui satu akun bank.
Gunakan 2–3 akun (pribadi + bisnis jika memungkinkan) untuk mendistribusikan volume.
Bank melacak pola, bukan hanya jumlah. Satu akun yang melakukan 50 kredit harian = 🚩 risiko pembekuan.
2️⃣ Cocokkan Dengan Profil Anda 👔💼
Bank membandingkan aktivitas Anda dengan pekerjaan/penghasilan yang Anda deklarasikan.
Contoh: Seorang “mahasiswa” yang bergerak ₹25L+ masuk/keluar? 🚨 auto-curiga.
Solusi → Gunakan akun yang sesuai dengan jenis penghasilan yang Anda deklarasikan (akun bisnis jika volume perdagangan tinggi).
3️⃣ Memo Transaksi Itu Penting ✍️
Jangan pernah menuliskan “$USDT , Binance , $BTC , Crypto” dalam catatan UPI/IMPS.
Bank memiliki filter kata kunci → terindikasi secara instan.
Gunakan istilah netral seperti “pengembalian pinjaman, pembayaran, faktur”.
4️⃣ Pertahankan Aliran yang Alami 🌊
Hindari transfer berulang dengan jumlah yang sama (₹49,999 x 10). Ini terlihat seperti “struktur” untuk melewati pemantauan.
Campurkan jumlah (₹48,750 → ₹52,300) dan variasikan waktu.
Acak pola sehingga terasa seperti perdagangan/bisnis normal.
5️⃣ Risiko Pihak Lawan ⚠️
Bank secara diam-diam memelihara “daftar hitam” akun/UPI berisiko yang terkait dengan penipuan atau pertukaran.
Jika Anda bertransaksi dengan mereka sering → akun Anda juga akan terindikasi.
Tetap pada trader P2P yang terverifikasi dan memiliki rating tinggi.
6️⃣ Batasi Masuk Tunai vs Keluar Tunai ⚖️
Aliran satu sisi (selalu masuk atau selalu keluar) = mencurigakan.
Seimbangkan akun Anda: setorkan sedikit uang, lakukan pembayaran tagihan secara rutin, pertahankan pengeluaran gaya hidup.
Ini harus terlihat seperti akun pengguna normal, bukan jalur crypto.
7️⃣ Gunakan Beberapa Jalur Pembayaran 🛣️
Jangan hanya bergantung pada UPI. Campur dengan NEFT, IMPS, bank-ke-bank.
UPI sangat dipantau (peringatan waktu nyata), sementara NEFT/RTGS memiliki pengawasan yang sedikit lebih rendah.
8️⃣ Pantau Lonjakan Volume 📈
Lonjakan mendadak dari ₹50k/bulan → ₹20L/bulan adalah sebuah 🚩.
Tumbuhkan volume secara bertahap sehingga profil risiko bank Anda menyesuaikan secara alami.
9️⃣ Hindari Transaksi Kecil “Spammy” 💸
Beberapa transfer uji ₹100–₹500 dari sumber yang tidak diketahui terlihat seperti jaringan pengirim uang.
Tetap pada transfer bersih, ukuran sedang hingga besar.
🔟 Pertahankan Likuiditas Cadangan 💳
Selalu siapkan akun bank sekunder jika satu akun dibekukan.
Diversifikasi di berbagai bank (jangan simpan semuanya di grup bank yang sama seperti HDFC + anak perusahaan HDFC).
⚡ Kebenaran Tersembunyi:
Pembekuan bank terjadi lebih sedikit karena jumlah, dan lebih karena pola, profil yang tidak cocok, pihak lawan yang terindikasi, dan pemicu algoritma. Jika Anda membuat transaksi Anda terlihat normal, beragam, dan seimbang, Anda mengurangi 80% risiko pembekuan.