Penggunaan kripto terus tumbuh di seluruh dunia. Lebih banyak orang menggunakan uang digital untuk perdagangan, pembayaran, dan pekerjaan online. Namun, kelompok kriminal juga mencoba menggunakan sistem yang sama. Ini mendorong Departemen Keuangan Amerika Serikat untuk mempelajari risiko dan mencari cara untuk menghentikan aktivitas ilegal di pasar kripto.
Sebuah laporan baru dibuat berdasarkan undang-undang yang disebut Undang-Undang GENIUS. Undang-undang ini meminta Departemen Keuangan untuk mempelajari alat yang dapat mendeteksi pergerakan uang ilegal dalam aset digital. Tim mempelajari banyak jenis teknologi. Ini termasuk kecerdasan buatan, sistem identitas digital, alat pelacakan blockchain, dan tautan data yang memungkinkan platform untuk berbagi informasi.
Tujuannya sederhana. Temukan cara yang lebih baik untuk melihat bagaimana uang bergerak di blockchain dan menghentikan kejahatan sebelum menyebar.
Laporan itu menjelaskan bahwa beberapa bagian dari crypto digunakan lebih sering untuk aktivitas ilegal. Salah satu contohnya adalah mixer crypto. Layanan ini menyembunyikan jalur uang dengan mencampurkan banyak transaksi bersama-sama. Ini membuat lebih sulit untuk melihat dari mana dana berasal dan ke mana mereka pergi.
Kekhawatiran lain berasal dari platform keuangan terdesentralisasi yang juga disebut DeFi. Sistem-sistem ini memungkinkan orang untuk memindahkan uang tanpa bank atau perusahaan pusat. Sementara ini memberikan kebebasan kepada pengguna, ini juga menciptakan celah di mana penjahat dapat memindahkan dana tanpa pemeriksaan yang kuat.
Stablecoin sekarang menjadi fokus utama bagi regulator. Stablecoin adalah token digital yang mencoba menjaga nilai yang sama dengan mata uang nyata seperti dolar AS. Mereka digunakan secara luas dalam perdagangan, pembayaran, dan transfer antar bursa.
Data Departemen Keuangan menunjukkan bahwa stablecoin menyumbang sekitar delapan puluh empat persen dari volume transaksi crypto ilegal selama 2025. Karena pangsa besar ini, regulator menginginkan pemantauan yang lebih kuat terhadap aktivitas stablecoin.
Salah satu ide dalam laporan tersebut adalah penggunaan sistem pelacakan berbasis AI. Alat-alat ini dapat memantau aktivitas blockchain secara real-time. Mereka dapat mempelajari pola dan mendeteksi perilaku mencurigakan dengan cepat. Ini dapat membantu otoritas bereaksi lebih cepat ketika dana ilegal berpindah melalui sistem.
Laporan itu juga menyarankan aturan yang lebih kuat untuk penerbit stablecoin besar. Perusahaan-perusahaan ini mungkin diperlakukan lebih seperti bank di masa depan. Itu berarti pemeriksaan identitas yang lebih ketat, aturan pelaporan yang lebih kuat, dan pengawasan yang lebih dekat oleh regulator keuangan.
Kekhawatiran besar lainnya adalah serangan siber dari kelompok asing. Korea Utara telah menjadi salah satu aktor paling aktif dalam peretasan crypto. Kelompok-kelompok ini sering menargetkan bursa, perusahaan crypto, dan pengembang. Mereka menggunakan serangan phishing, tawaran pekerjaan palsu, dan malware untuk mendapatkan akses ke dompet dan sistem.
Laporan mengatakan kelompok Korea Utara mencuri sekitar 1,5 miliar dolar dalam crypto pada awal 2025. Selama dua tahun terakhir, total jumlah yang dicuri diperkirakan sekitar 2,8 miliar dolar. Pejabat percaya bahwa sebagian dari uang ini digunakan untuk mendukung program senjata.
Penipuan online juga tumbuh dengan cepat. Salah satu jenis yang terkenal disebut pig butchering. Dalam penipuan ini, penjahat membangun hubungan palsu dengan korban secara online. Mereka perlahan meyakinkan korban untuk menginvestasikan uang ke platform crypto palsu. Ketika korban mengirimkan dana, penipu menghilang.
Laporan lain menunjukkan bahwa kelompok yang dikenakan sanksi memindahkan sekitar 104 miliar dolar melalui crypto selama 2025. Angka ini jauh lebih tinggi dibandingkan tahun sebelumnya. Kenaikan tajam ini telah menimbulkan alarm di antara regulator dan pembuat undang-undang.
Karena risiko-risiko ini, pembuat undang-undang sedang membahas aturan baru di bawah proposal lain yang disebut Undang-Undang CLARITY. Rencana ini bertujuan untuk menciptakan undang-undang yang lebih jelas untuk aset digital dan bagaimana perusahaan harus beroperasi di pasar crypto.
Departemen Keuangan percaya bahwa pengawasan yang lebih kuat, teknologi yang lebih baik, dan aturan yang jelas dapat membantu mengurangi aktivitas ilegal sambil tetap memungkinkan industri crypto untuk tumbuh.
