1,3 miliar orang dewasa di seluruh dunia tidak memiliki akun bank. Bukan karena mereka memilih untuk tidak memilikinya, tetapi karena sistemnya tidak pernah dibangun untuk menjangkau mereka. Tidak ada cabang terdekat. Tidak ada riwayat kredit untuk memenuhi syarat. Tidak ada saldo minimum yang harus dipertahankan. Infrastruktur keuangan tradisional menggambar peta, dan meninggalkan sebagian besar dunia di luar peta itu.
Peta itu sedang digambar ulang. Dan alat yang melakukan ini adalah sesuatu yang paling orang asosiasikan dengan spekulasi daripada bertahan hidup: crypto.
Skala Masalah
Angka headline yang menunjukkan jumlah tanpa akses perbankan cukup mencolok. Namun, populasi yang kurang terlayani juga sangat signifikan. Rata-rata, 4,7 miliar orang dewasa tidak memiliki akses ke kredit dan pinjaman, 3,6 miliar orang dewasa di negara-negara berpenghasilan rendah dan menengah tidak menggunakan pembayaran digital atau kartu, dan 1,4 miliar penabung di negara-negara yang sama tidak mendapatkan bunga dari simpanan mereka.
Ini bukan masalah pinggiran. Ini adalah kondisi default bagi mayoritas populasi dunia. Dan itu tidak terdistribusi secara merata. Diperkirakan 73% orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank tinggal di negara-negara berpendapatan rendah dan menengah, dengan lebih dari setengahnya terkonsentrasi di hanya delapan negara. Lima dari delapan negara tersebut secara konsisten menempati peringkat dalam 20 besar Indeks Adopsi Crypto Global Chainalysis.
Tumpang tindih itu bukan kebetulan. Di mana akses keuangan formal tidak ada, orang-orang mencari alternatif. Saat ini, crypto adalah salah satu yang paling kuat yang tersedia.
Sebuah Smartphone Adalah Segala yang Anda Butuhkan
Hambatan untuk masuk ke perbankan tradisional adalah institusional. Hambatan untuk masuk ke crypto adalah sebuah ponsel. Dari 900 juta orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank di dunia, 900 juta memiliki ponsel dan 530 juta memiliki smartphone. Itu berarti sebagian besar orang yang dikecualikan dari perbankan formal sudah membawa perangkat keras yang diperlukan untuk mengakses bursa global, menyimpan dompet stablecoin, dan mengirim uang melintasi batas tanpa perantara.
Preseden untuk apa yang bisa dicapai ini bukanlah teori. Sebuah studi di Kenya oleh ekonom MIT menemukan bahwa inklusi keuangan yang diperluas melalui layanan uang seluler mengangkat 2% rumah tangga dari kemiskinan ekstrem. Mekanismenya sederhana: akses melalui perangkat untuk setoran, transfer, dan tabungan. Infrastruktur on-chain melakukan hal yang sama, dengan biaya lebih rendah, jangkauan lebih luas, dan tanpa ketergantungan pada operator domestik tunggal.
Stablecoin Mengatasi Masalah Pengiriman Uang
Bagi jutaan keluarga di pasar yang sedang berkembang, remitansi bukanlah produk keuangan. Itu adalah cara bertahan hidup. Uang yang dikirim pulang oleh anggota keluarga yang bekerja di luar negeri bisa menjadi perbedaan antara biaya sekolah yang dibayar dan biaya sekolah yang terlewat.
Biaya untuk mengirim uang tersebut melalui saluran tradisional selalu menyakitkan. Transaksi SWIFT lintas batas memakan biaya minimal $20 dan diselesaikan dalam hitungan hari. Biaya minimum itu setara dengan 1% hanya pada transfer di atas $2.000, ambang batas yang mengecualikan sebagian besar aliran remitansi dari negara-negara berpendapatan rendah dan menengah. Sebaliknya, transfer stablecoin di jaringan berkinerja tinggi hanya memakan biaya serendah $0.0001 dan diselesaikan secara hampir instan.
Itu bukan peningkatan marginal. Ini adalah transformasi struktural tentang siapa yang mampu mengirim uang ke rumah, dan berapa banyak yang sebenarnya tiba.
Apa yang Sebenarnya Ditunjukkan oleh Data Binance
Peralihan dari teori ke praktik terlihat dalam data pengguna Binance sendiri, dan gambarnya mencolok. Pangsa pasar pengguna Binance di negara berkembang telah meningkat dari 49% pada 2020 menjadi 77% pada 2026. Ini bukan pengguna yang datang untuk memperdagangkan memecoins. Mereka datang untuk mengakses layanan keuangan yang tidak pernah dapat disediakan oleh sistem lokal mereka.
Perilaku mengonfirmasi hal itu. 83% pengguna aktif yang terlibat dengan dua atau lebih produk di platform berasal dari pasar yang sedang berkembang, pola yang konsisten dengan orang-orang yang mengintegrasikan crypto ke dalam tumpukan keuangan pribadi yang lebih luas mencakup tabungan, pembayaran, dan investasi. Sekitar 28% pengguna menyimpan setidaknya setengah portofolionya dalam stablecoin, pola yang konsisten dengan penggunaan yang berorientasi pada tabungan. Angka itu meningkat dari 4% pengguna pada 2020 menjadi 28% pada 2026, dan preferensi ini lebih mencolok di pasar yang sedang berkembang, di mana 36% pengguna menunjukkan pola alokasi yang sama dan 73% dari semua penabung stablecoin secara global berada di pasar yang sedang berkembang.
Orang-orang ini bukan berspekulasi. Mereka sedang menabung. Perbedaan ini sangat penting untuk bagaimana kita memahami apa yang sebenarnya dilakukan crypto di dunia.
Pasar Modal, Sekarang Tanpa Pajak Geografi
Eksklusi tidak berhenti hanya pada pembayaran dan tabungan. Akses ke investasi selalu dibatasi oleh geografi, ambang akreditasi, dan keberadaan pialang lokal. Sekitar 630 juta orang dewasa memiliki akun pialang online, dengan pangsa yang memiliki akses ke pasar AS jauh lebih rendah, meskipun pasar ekuitas AS mencakup sekitar setengah dari kapitalisasi pasar global.
Aset tokenisasi menutup celah itu. Kepemilikan fraksional dari saham, obligasi, dan kredit swasta, tersedia 24 jam sehari, tujuh hari seminggu, melalui antarmuka yang sama yang digunakan seseorang untuk menyimpan stablecoin dan mengirim uang, bukanlah visi yang jauh. Nilai pasar tokenisasi telah meningkat sekitar 180% selama setahun terakhir. Infrastruktur sedang dibangun secara real time.
Gambaran Besar
Narasi seputar crypto telah lama didominasi oleh harga. Apa yang jelas dalam laporan penelitian Binance berjudul Finance Without Frontiers adalah bahwa harga hanyalah satu dimensi dari apa yang sedang terjadi. Cerita yang lebih signifikan adalah tentang akses.
Populasi yang mana infrastruktur on-chain sangat berarti bukanlah trader kaya yang mencari hasil. Mereka adalah keluarga yang mengirim $200 ke rumah melintasi batas. Mereka adalah penabung di negara-negara dengan inflasi dua digit yang memegang stablecoin karena itu adalah tempat penyimpanan nilai yang paling dapat diandalkan bagi mereka. Mereka adalah investor pemula di pasar di mana tidak ada pialang yang pernah membuka cabang.
Sistem keuangan selalu menjanjikan universalitas dan memberikan eksklusivitas. Crypto, pada titik terbaiknya, mewujudkan janji itu. Bukan melalui ideologi, tapi melalui infrastruktur yang lebih murah, lebih cepat, dan lebih mudah diakses dibandingkan apa pun yang ada sebelumnya.
Bank tidak pernah menjangkau 1,3 miliar orang. Smartphone-lah yang melakukannya. Dan di smartphone itu, crypto secara diam-diam menjadi sistem keuangan yang akhirnya berfungsi untuk semua orang.
Baca laporan penelitian Binance yang terkait
Kirim uang secara global dengan Binance Pay
Jelajahi lebih lanjut di Binance Square