CBDC (Mata Uang Digital Bank Sentral) adalah mata uang digital yang diterbitkan oleh bank sentral setiap negara. Tidak seperti cryptocurrency, CBDC didukung oleh kepercayaan dan otoritas bank sentral, menjadikannya lebih stabil dan aman. CBDC didasarkan pada teknologi buku besar terdistribusi (DLT) dan blockchain.
Dampak CBDC terhadap ekonomi dan masyarakat sangat signifikan. Pertama, CBDC dapat meningkatkan efisiensi dalam sistem pembayaran, mengurangi biaya dan waktu transaksi. Selain itu, CBDC memungkinkan bank sentral lebih banyak kontrol atas pasokan uang dan kebijakan moneter secara umum.
CBDC juga dapat menjadi alat untuk mengurangi eksklusi keuangan, karena orang-orang yang tidak memiliki akses ke sistem keuangan tradisional dapat mengakses layanan perbankan melalui telepon seluler.
Berikut adalah penggunaan yang paling penting dan berdampak untuk CBDC:
INCLISI KEUANGAN
CBDC telah menarik perhatian pemerintah dan bank sentral di seluruh dunia, karena memiliki potensi untuk merevolusi sistem keuangan.
CBDC adalah mata uang digital yang diterbitkan dan didukung oleh bank sentral, menyediakan bentuk pembayaran digital yang aman dan dapat diandalkan.
Salah satu penggunaan utama CBDC adalah inklusi keuangan.
CBDC dapat memungkinkan akses ke pembayaran digital dan layanan keuangan bagi populasi yang tidak memiliki rekening bank dan kurang terlayani.
Menurut Bank Dunia, ada sekitar 1,7 miliar orang dewasa di seluruh dunia yang tidak memiliki rekening bank, artinya mereka tidak memiliki akses ke layanan keuangan dasar seperti rekening tabungan, kredit, dan asuransi.
CBDC dapat dirancang agar inklusif, membuatnya lebih mudah diakses dan nyaman bagi semua orang yang kesulitan mengakses layanan perbankan tradisional.
CBDC dapat diakses melalui telepon seluler, yang semakin umum di negara-negara dengan pendapatan rendah, menengah, dan tinggi. Ini memudahkan orang untuk bertransaksi dan berpartisipasi dalam ekonomi digital.
Dengan menyediakan tempat penyimpanan nilai digital yang aman dan dapat diandalkan, CBDC dapat membantu mengurangi risiko yang terkait dengan transaksi tunai. Ini bisa sangat menguntungkan di negara-negara di mana transaksi tunai umum dan ada risiko tinggi pencurian atau penipuan.
CBDC juga dapat memberikan otonomi keuangan yang lebih besar kepada orang-orang yang terpinggirkan dari sistem keuangan tradisional.
Selain itu, CBDC dapat membantu memberdayakan orang untuk mengendalikan keuangan mereka, mengurangi ketergantungan pada perantara eksternal, seperti bank.
PEMBAYARAN LINTAS BATAS
Kasus penggunaan potensial lain untuk CBDC adalah memfasilitasi pembayaran lintas batas.
Saat ini, pembayaran lintas batas bisa lambat dan mahal, sebagian karena keterlibatan perantara seperti bank koresponden.
Potensi manfaatnya adalah:
Memperlancar proses pembayaran dengan memungkinkan penyelesaian real-time dan mengurangi kebutuhan akan perantara.
Mengurangi risiko penipuan dan pencucian uang dalam transaksi lintas batas.
Memberikan visibilitas yang lebih besar terhadap transaksi lintas batas dan membantu mengidentifikasi potensi aktivitas ilegal karena dirancang untuk lebih transparan dan dapat dilacak.
Mengurangi volatilitas yang terkait dengan transaksi lintas batas.
Memberikan cara pembayaran yang stabil dan dapat diandalkan yang memiliki fluktuasi nilai tukar yang lebih sedikit karena didukung oleh bank sentral.
Secara keseluruhan, CBDC memiliki potensi untuk membuat pembayaran lintas batas lebih cepat, lebih murah, dan lebih aman.
Dengan mengurangi biaya transaksi dan meningkatkan transparansi, CBDC dapat membantu mempromosikan perdagangan internasional dan pertumbuhan ekonomi.
KEBIJAKAN MONETER
CBDC juga dapat meningkatkan efektivitas kebijakan moneter. Penggunaan CBDC dapat:
Memberikan bank sentral lebih banyak kontrol langsung atas pasokan uang, memungkinkan untuk melacak aliran uang secara real-time dan memberikan informasi tentang pola pengeluaran.
Membantu bank sentral membuat keputusan yang lebih tepat tentang intervensi kebijakan moneter.
Memungkinkan bank sentral untuk menerapkan intervensi kebijakan yang lebih terarah.
Misalnya, CBDC dapat dirancang untuk memberikan pembayaran bersyarat; yaitu, pembayaran yang bersyarat pada perilaku atau hasil tertentu.
Pembayaran bersyarat dapat digunakan untuk mendorong perilaku tertentu, seperti mendorong orang untuk menabung lebih banyak atau mengadopsi perilaku ramah lingkungan.
Memungkinkan bank sentral untuk menerapkan suku bunga negatif dengan lebih efektif.
Suku bunga negatif adalah alat kebijakan yang digunakan oleh bank sentral untuk merangsang aktivitas ekonomi dengan mendorong individu dan bisnis untuk menghabiskan uang daripada menyimpannya.
CBDC dapat dirancang untuk secara otomatis menyesuaikan suku bunga berdasarkan pola pengeluaran individu dan bisnis, memungkinkan bank sentral untuk menerapkan suku bunga negatif dengan lebih efektif.
STABILITAS KEUANGAN
CBDC memiliki potensi untuk meningkatkan stabilitas keuangan dengan menyediakan tempat penyimpanan nilai digital yang aman dan terjamin.
Dengan mata uang tradisional, selalu ada risiko pihak lawan. Satu pihak dalam transaksi keuangan dapat gagal memenuhi kewajibannya, menyebabkan reaksi berantai dari kegagalan, dan sebagai akibatnya, ketidakstabilan keuangan.
CBDC dapat membantu mengurangi risiko pihak lawan dengan menyediakan mata uang digital yang didukung oleh bank sentral dan disimpan dalam buku besar yang aman dan tidak dapat diubah.
CBDC dapat memberikan bentuk mata uang yang lebih transparan dan dapat dilacak, memudahkan pelacakan transaksi dan identifikasi potensi risiko stabilitas keuangan.
CBDC dapat dirancang untuk memberikan lebih banyak stabilitas di saat krisis ekonomi.
Misalnya, CBDC dapat digunakan untuk memberikan likuiditas darurat kepada bank dan lembaga keuangan, yang dapat membantu mencegah keruntuhan keuangan sistemik.
CBDC dapat mengurangi risiko penarikan bank.
Dalam sistem perbankan tradisional, penarikan bank dapat terjadi jika individu dan bisnis terburu-buru menarik setoran mereka karena kekhawatiran tentang stabilitas bank.
Ini dapat menyebabkan krisis likuiditas. Akibatnya, kegagalan bank dapat terjadi, yang pada gilirannya dapat menyebabkan krisis keuangan yang lebih luas.
CBDC dapat mengurangi risiko penarikan bank dengan menyediakan tempat penyimpanan nilai digital alternatif yang didukung oleh bank sentral.
Ini dapat membantu mengurangi kebutuhan individu dan bisnis untuk menyimpan sejumlah besar uang tunai fisik, yang bisa sulit untuk disimpan dan diangkut, terutama di saat krisis.
MENANGGULANGI AKTIVITAS ILEGAL.
CBDC dapat memberikan mata uang yang lebih transparan dan dapat dilacak, memungkinkan pelacakan transaksi yang lebih baik dan identifikasi potensi aktivitas ilegal.
CBDC dapat melawan aktivitas ilegal seperti pencucian uang, pendanaan teroris, dan penghindaran pajak. Ini dilakukan dengan menerapkan langkah-langkah anti-pencucian uang (AML) dan KYC (kenali pelanggan Anda).
Langkah-langkah AML dirancang untuk mencegah pencucian uang, sementara langkah-langkah KYC dimaksudkan untuk mengidentifikasi dan memverifikasi identitas orang yang melakukan transaksi keuangan.
Dengan menyertakan langkah-langkah AML dan KYC, CBDC dapat membantu mengurangi risiko aktivitas ilegal.
CBDC juga dapat mencakup solusi identitas digital.
Solusi identitas digital dapat digunakan untuk memverifikasi identitas individu dan bisnis yang melakukan transaksi keuangan, dan dengan demikian, berkontribusi dalam mengurangi risiko penipuan.
CBDC menawarkan berbagai manfaat mulai dari mempromosikan inklusi keuangan hingga meningkatkan kebijakan moneter.
Namun, mereka juga membawa risiko dan tantangan potensial, seperti kebutuhan untuk merancang CBDC yang aman, dapat diandalkan, dan inklusif.
Penting untuk mempertimbangkan dengan hati-hati manfaat dan risiko potensialnya untuk memastikan bahwa mereka benar-benar mendukung stabilitas dan inklusi keuangan.
Di sisi lain, CBDC juga menimbulkan kekhawatiran tentang privasi dan keamanan data, karena bank sentral dapat memiliki akses ke informasi keuangan pribadi pengguna.
Secara keseluruhan, CBDC memiliki potensi untuk merevolusi cara transaksi keuangan dilakukan dan bagaimana sistem keuangan bekerja secara umum, tetapi implementasinya harus dipertimbangkan dengan hati-hati untuk memastikan bahwa tantangan dan kekhawatiran yang mereka timbulkan diatasi dengan memadai.
Jika Anda ingin belajar lebih banyak tentang teknologi baru ini, kunjungi Binance Academy, di mana Anda akan menemukan informasi tentang CBDC dan banyak lagi! Ingat, ini gratis dan tersedia dalam banyak bahasa!