Nel contesto delle attività di criptovaluta, come garantire un 'prelievo' sicuro è un tema ricorrente. La U Card sembra offrire un modo conveniente per spendere senza prelevare (può anche essere considerato che usare la U Card è il modo più sicuro per prelevare), ed è quindi molto apprezzata dagli utenti del settore delle criptovalute.
Molte persone hanno quindi avviato un'attività di promozione della U Card; l'autore spesso vede pubblicità di sconti per l'apertura di carte nei gruppi e sulle piattaforme, e nota anche contenuti su piattaforme video cinesi che, presentando informazioni sulla U Card, in realtà ti chiedono di inviare un messaggio privato per acquistare servizi di apertura di carte. Non è chiaro se questi promotori stiano semplicemente ricevendo commissioni dall'emittente o guadagnando commissioni dai servizi di apertura di carte.
Spero che questo articolo possa evidenziare i rischi della promozione della U Card, specialmente i rischi legali relativi alla promozione della U Card agli utenti della Cina continentale.
Cos'è la U Card?
La U Card è una carta di debito USDT, il cui nucleo logico è di utilizzare la stabilità del prezzo di USDT (il valore di USDT è generalmente ancorato al dollaro) per fornire agli utenti un mezzo di pagamento stabile e conveniente. Ad esempio, quando ordini un caffè in un bar, se la tua carta di debito è collegata al pagamento tramite WeChat, puoi completare il pagamento; se possiedi una U Card, questa carta è collegata a un'app di pagamento, ricaricando con USDT, puoi spendere in vari scenari fisici.
Poiché USDT, come stablecoin, è diverso da criptovalute come BTC o ETH—che hanno una grande volatilità del valore—ciò lo rende più praticabile nei pagamenti quotidiani. In particolare, ora che le leggi sulle stablecoin vengono approvate in vari luoghi, potrebbero apparire più carte di debito in stablecoin in futuro; la U Card è una di queste carte di debito in stablecoin.
Attualmente, promuovere la U Card agli utenti della Cina continentale comporta rischi politici.
Attualmente, abbiamo scoperto che alcuni promotori della U Card non sono stati designati dall'emittente (cioè non c'è un emittente che paga per le attività promozionali e le commissioni), ma sono semplicemente individui che cercano di guadagnare una commissione per servizi di apertura di carte, accettando le richieste di apertura di carte da parte dei residenti della Cina continentale, talvolta anche in modo massiccio. I rischi coinvolti sono molteplici.
In primo luogo, in base agli annunci e alle comunicazioni delle banche popolari e di altre istituzioni nella Cina continentale (come l'annuncio '924'), e alle attuali sentenze giudiziarie nella Cina continentale, è evidente che la Cina ha già espresso chiaramente un atteggiamento negativo nei confronti della conversione tra criptovalute e valute legali; l'uso della U Card per transazioni di criptovalute può facilmente violare le 'linee rosse' del nostro sistema di gestione delle valute estere; una volta che l'agenzia investigativa stabilisca che i promotori fossero consapevoli, tolleranti o sostenitori delle transazioni valutarie, potrebbero essere accusati di complicità nel reato di 'gestione illegale'. Pertanto, non è lecito promuovere la U Card ai residenti della Cina continentale con l'argomento della conversione in valuta legale.
In secondo luogo, come promotori della U Card, è fondamentale prestare attenzione alla revisione delle istituzioni emittenti. È come un influencer che promuove un prodotto, è necessario esaminare la legittimità del progetto.
Attualmente, gli emittenti della U Card includono principalmente le seguenti 4 categorie:
1. Emissione diretta da parte delle banche. Le banche sono disposte ad accettare stablecoin, utilizzando la propria rete di pagamento e il proprio quadro normativo per fornire agli utenti soluzioni di pagamento in criptovalute stabili.
2. Collaborazione tra banche e aziende di criptovalute per l'emissione. In questo caso, la banca fornisce le tradizionali infrastrutture finanziarie, mentre la terza parte si occupa della gestione e conversione delle criptovalute.
3. Emissione indipendente da parte di aziende specializzate nei pagamenti in criptovalute. Alcune aziende focalizzate sui pagamenti in criptovalute emettono indipendentemente la U Card collaborando con reti di pagamento come Visa o MasterCard.
4. Collaborazione per l'emissione in modalità SaaS. Questo si riferisce ad alcune aziende di pagamento terze che offrono una piattaforma di emissione della U Card per distributori o altri fornitori di servizi finanziari attraverso un modello SaaS (Software as a Service).
Pertanto, come promotori, è molto importante scegliere fornitori di U Card riconosciuti, per garantire la sicurezza dei fondi. I promotori dovrebbero evitare di promuovere fornitori di servizi di nicchia o privi di licenza; anche se queste aziende non sono schemi di investimento, la mancanza di una garanzia di fondi adeguata e misure di sicurezza nelle transazioni può portare a perdite patrimoniali, e come promotori rivolti agli utenti della Cina continentale, possono facilmente essere accusati di frode.
Infine, ma non meno importante, i promotori della U Card non devono ritenere che 'finché non usano direttamente la U Card, ma semplicemente promuovono e assistono nell'apertura delle carte, non commettono reati'.
Da un punto di vista leggero, da un lato, alcuni emittenti di U Card non hanno intenzione di operare con i residenti della Cina continentale; i promotori che raccolgono informazioni sugli utenti della Cina continentale e assistono con altri documenti di visto per aiutare nell'apertura della carta potrebbero violare il rischio di appropriazione indebita di credenziali di credito in giurisdizioni estere. D'altro canto, poiché i promotori delle U Card hanno iniziato a raccogliere informazioni sui residenti della Cina continentale per aprire carte, inevitabilmente devono affrontare questioni relative alla protezione dei dati personali; una fuga di dati personali che raggiunga un certo numero potrebbe essere considerata un reato.
Da un punto di vista più serio, il promotore della U Card che apre carte per conto di altri sta assumendo l'obbligo di verifica dell'emittente. Ad esempio: se un richiedente fornisce informazioni identitarie false per aprire una carta e il promotore della U Card assiste nell'apertura, se si verifica un'attività di riciclaggio, secondo le consuetudini dell'agenzia investigativa della Cina continentale, si presume che chi assiste nell'apertura delle carte fosse consapevole dell'intento criminale. Inoltre, se un residente della Cina continentale ha bisogno di aprire più carte contemporaneamente, è evidente che ci sia un'intenzione di superare i limiti di cambio o di utilizzo anomalo; il promotore della U Card che assiste nell'apertura di carte sarà coinvolto in crimini correlati.
Conclusione
La U Card e altre carte di debito in stablecoin, come modalità di pagamento in criptovalute conveniente, si ritiene che diventeranno uno stile di vita futuro. Tuttavia, attualmente, come promotori, è fondamentale scegliere con attenzione gli emittenti e comprendere i requisiti legali e di conformità.
Attualmente, sconsigliamo vivamente di promuovere la U Card agli utenti della Cina continentale, poiché esistono rischi politici. Anche se in futuro il quadro giuridico e normativo delle criptovalute nella Cina continentale dovesse diventare più rilassato e flessibile, i promotori delle carte di debito in stablecoin non dovrebbero partecipare alla fase di assistenza all'apertura delle carte, per evitare di assumere la responsabilità di revisione che spetta all'emittente.
Autore di questo articolo: Liu Honglin