In Sudan, solo il 15,3% dei cittadini adulti ha conti bancari, nonostante i telefoni cellulari e i servizi internet siano disponibili per oltre il 57,1% della popolazione adulta.
Nonostante un significativo divario tra la penetrazione dei telefoni cellulari e la mancanza di un sistema di identità digitale robusto ed efficace in Sudan, o l'uso diffuso delle transazioni in valuta digitale, il Sudan possiede un'infrastruttura digitale latente che può essere sfruttata.
La Banca Centrale del Sudan deve passare dall'essere un osservatore o un oppositore al tenere il passo con gli sviluppi globali nelle transazioni di valute digitali. Deve stabilire un quadro normativo completo per le valute digitali in Sudan.
Questo quadro dovrebbe concentrarsi sullo sviluppo dei propri meccanismi e sistemi per la supervisione bancaria per proteggere i consumatori da frodi e volatilità e garantire il rigoroso rispetto degli standard di antiriciclaggio (AML) e finanziamento del terrorismo (CTF).
Questi passi pratici faciliteranno l'integrazione delle valute digitali e delle criptovalute nei canali di trasferimento finanziario sia all'interno che all'esterno del Sudan, costruendo fiducia pubblica. Ciò avrà un impatto positivo sull'aumento dei flussi finanziari sotto l'ombrello del sistema bancario all'interno del Sudan.
La Banca Centrale del Sudan dovrebbe emettere linee guida chiare per le banche commerciali, consentendo loro di impegnarsi in attività digitali di asset globalmente ammissibili, come fornire servizi di custodia per valute digitali e criptovalute, gestire le proprie riserve e partecipare a sistemi di pagamento basati sulla blockchain.
Ciò deve essere accompagnato da un rigoroso focus sulla gestione del rischio, la protezione dei consumatori e la conformità agli standard globali AML/CTF per garantire che le banche non siano esposte a rischi inutili e per mantenere la fiducia dei partner internazionali.
Per massimizzare i benefici delle valute digitali e delle criptovalute e ridurre i rischi, i funzionari statali, in particolare nel settore bancario, devono legittimare e regolare le valute digitali all'interno del Sudan. Ciò può essere realizzato attraverso lo sviluppo strategico e graduale della Sterlina Sudanese Digitale (E-SDG) tramite i seguenti passi:
1. Iniziale Focus dell'E-SDG
Inizialmente, la Sterlina Sudanese Digitale (E-SDG) dovrebbe concentrarsi sul miglioramento della stabilità finanziaria interna, sull'aumento dell'efficacia della politica monetaria, sull'inclusione finanziaria e sulla riduzione della dipendenza dalle banconote fisiche.
2. Sfruttare l'infrastruttura digitale esistente
Il Sudan possiede un'infrastruttura moderna di telecomunicazioni. Il Ministero delle Finanze, sotto l'ex Ministro Badr El-Din Mahmoud, ha avviato un'importante sperimentazione con i pagamenti elettronici tramite ricevute "E15". Questa esperienza pratica ha dimostrato che il Sudan ha le capacità tecniche, inclusi dispositivi, sistemi e menti sudanesi, per guidare la trasformazione digitale finanziaria nel paese. Pertanto, è fondamentale passare oltre "E15" per implementare i pagamenti governativi tramite P2G (Persona-a-Governo) e G2P (Governo-a-Persona) per educare il pubblico sui pagamenti in valuta digitale e costruire gradualmente fiducia.
3. Sviluppare infrastrutture tecniche e legali
Ciò richiede investimenti significativi nell'infrastruttura delle telecomunicazioni, nei sistemi di regolamento in tempo reale, nei quadri di cybersicurezza e nella protezione dei dati. Inoltre, la Legge sulle Transazioni Elettroniche del 2007 deve essere modificata per includere disposizioni specifiche per le valute digitali e le criptovalute.
4. Uso internazionale controllato dell'E-SDG
La Sterlina Sudanese Digitale (E-SDG) dovrebbe evitare di essere utilizzata principalmente come uno strumento per transazioni finanziarie internazionali in importazione, esportazione e rimesse senza attuazione e comprensioni graduali e accurate con istituzioni finanziarie statunitensi e internazionali. L'attenzione dovrebbe rimanere sull'efficienza e sui benefici economici delle transazioni interne.
5. Campagne nazionali di consapevolezza e educazione
Dato il basso livello di alfabetizzazione digitale, è essenziale avviare campagne di consapevolezza e educazione nazionali diffuse per familiarizzare i cittadini con i concetti, i benefici, i rischi e l'uso sicuro delle valute digitali.
Il Sudan può compiere passi significativi verso la costruzione di un sistema finanziario digitale più resiliente, inclusivo e globalmente integrato, fornendo una linea vitale per l'economia sudanese. Ciò bypasserebbe i problemi bancari globali che impediscono il coinvolgimento con le banche sudanesi a causa delle paure relative alle sanzioni statunitensi, nonostante la revoca delle sanzioni economiche unilaterali da parte del governo degli Stati Uniti nei confronti del Sudan. Le banche commerciali in tutto il mondo esitano ancora a trattare con le banche commerciali all'interno del Sudan.
Il Sudan affronta profondi problemi finanziari che richiedono soluzioni audaci e innovative. Le sanzioni degli Stati Uniti e internazionali hanno portato a instabilità economica e a un settore bancario debole, nonostante le vaste risorse naturali del Sudan.
Questa situazione ha portato la maggior parte dei cittadini ad evitare operazioni finanziarie al di fuori del Sudan tramite banche sudanesi, spingendoli a cercare alternative non bancarie, spesso definite "mercato nero". Per molti anni, i "traders di valuta" sono stati l'unica finestra finanziaria per i cittadini, e anche per il governo, nell'acquisto delle importazioni del Sudan dall'estero o nel facilitare le rimesse tra il Sudan e altri paesi.
In questo contesto, le valute digitali e le criptovalute emergono come un'opportunità fondamentale per rompere le barriere esistenti e offrire una significativa possibilità per il popolo sudanese di avviare transazioni finanziarie internazionali che trascendano i limiti locali, migliorando così l'inclusione finanziaria e ripristinando la sovranità economica del Sudan.
Consigliere. Mohamed Elsir Musaad