La Casa Bianca si sta preparando a prendere provvedimenti contro le banche accusate di discriminazione motivata politicamente nei confronti delle aziende di criptovalute e delle organizzazioni conservatrici. Un nuovo ordine esecutivo, previsto per essere rilasciato a breve, potrebbe sconvolgere il sistema bancario statunitense.
Le banche affrontano severe sanzioni
Secondo la bozza esaminata dal Wall Street Journal, le istituzioni finanziarie potrebbero affrontare gravi conseguenze se negano servizi ai clienti basandosi esclusivamente sulle loro convinzioni politiche o legami con l'industria delle criptovalute.
I regolatori sarebbero incaricati di indagare su potenziali violazioni di:
🔹 Il Fair Credit Opportunity Act
🔹 Leggi sulla protezione dei consumatori
🔹 Regolamenti antitrust
Le banche trovate in violazione potrebbero affrontare multe, cause legali, o essere costrette a entrare in accordi di riforma legalmente vincolanti.
L'amministrazione Trump mira a proteggere l'accesso bancario
Questa mossa è vista come un chiaro segnale dall'amministrazione allineata a Trump per garantire un accesso equo ai servizi bancari, in particolare per i gruppi che si ritiene siano stati ingiustamente esclusi – in particolare i conservatori e le aziende di criptovalute.
Aziende di criptovalute e gruppi conservatori: “Le banche ci stanno escludendo”
Molte organizzazioni conservatrici e aziende legate alle criptovalute affermano che le banche hanno chiuso i loro conti o negato loro servizi senza giustificazione, spesso basandosi su disaccordo politico o pressione normativa, anche quando non sono state violate leggi.
Un caso notevole ha coinvolto Bank of America, che avrebbe chiuso il conto di un gruppo cristiano operativo in Uganda. Il gruppo ha accusato la banca di discriminazione religiosa. Tuttavia, la banca ha affermato che semplicemente non serve le piccole imprese al di fuori degli Stati Uniti.
Il ruolo delle banche nell'indagine sul riot al Campidoglio è anch'esso sotto accusa
La bozza critica anche le banche per aver condiviso volontariamente i dati dei clienti con le forze dell'ordine durante le indagini relative al riot del Campidoglio del 6 gennaio. Alcune banche hanno segnalato transazioni che ritenevano potessero essere collegate all'evento, suscitando preoccupazioni per l'eccesso di potere.
I sostenitori dell'ordine esecutivo sostengono che questo stabilisce un pericoloso precedente, dove le banche agiscono come forze di enforcement politiche.
Il “Shadow Ban” delle criptovalute sotto l'amministrazione Biden
Durante il mandato del Presidente Biden, molte aziende di criptovalute hanno segnalato di essere state unofficialmente escluse dal sistema bancario tradizionale attraverso quello che i regolatori hanno definito un “shadow ban” – una politica non ufficiale di negare servizi senza mandati ufficiali.
Le banche rispondono: “Stiamo gestendo il rischio”
Le istituzioni finanziarie sostengono che le loro azioni non sono politiche, ma si basano su reali rischi normativi, in particolare relativi al riciclaggio di denaro e alle frodi con criptovalute. Citano rigide leggi anti-riciclaggio e la mancanza di indicazioni chiare nel gestire le attività digitali.
Cos'altro c'è nella bozza?
L'ordine proposto dovrebbe:
🔹 Vietare l'uso del “rischio reputazionale” come motivo per negare ai clienti
🔹 Incaricare la Small Business Administration (SBA) di rivedere come le banche trattano i richiedenti di prestiti
🔹 Impattare migliaia di piccole imprese dipendenti dalle garanzie di prestito federali
Alcune banche hanno già iniziato ad aggiornare le politiche interne, incontrando procuratori generali repubblicani e impegnandosi pubblicamente per un trattamento equo.
Un portavoce di Bank of America ha dichiarato:
“Accogliamo con favore gli sforzi dell'amministrazione per fornire maggiore chiarezza. Abbiamo presentato proposte e continueremo a lavorare con i regolatori e il Congresso per migliorare il quadro normativo.”
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