Prestare e prendere in prestito su DEX è un modo potente per interagire con la crittografia oltre a comprare e detenere. Porta i servizi finanziari a chiunque, ovunque, e rappresenta un cambiamento significativo verso un sistema finanziario più aperto e senza permessi.
La Finanza Decentralizzata (DeFi) ha rivoluzionato il modo in cui le persone interagiscono con il denaro, e una delle sue innovazioni più impattanti è il prestito e il prestito attraverso Exchange Decentralizzati (DEX) e protocolli. A differenza dei sistemi finanziari tradizionali che si basano su intermediari come banche o agenzie di credito, DeFi consente agli utenti di prestare e prendere in prestito asset crittografici direttamente sulla blockchain senza intermediari coinvolti.
In questo articolo, esploreremo come funzionano il prestito e il prestito in DeFi, cosa lo rende diverso dalla finanza centralizzata e perché sta guadagnando popolarità sia tra i principianti che tra gli utenti di crittografia esperti.
Cos'è il prestito e il prestito in DeFi?
Il prestito in DeFi significa fornire i tuoi asset crittografici a una piattaforma decentralizzata dove altri possono prenderli in prestito. In cambio, guadagni interessi sui tuoi asset depositati.
Prendere in prestito in DeFi implica ottenere un prestito in crittografia depositando un altro asset come collaterale. Questo ti consente di accedere alla liquidità senza vendere i tuoi possedimenti a lungo termine.
Questi servizi sono resi possibili da contratti intelligenti, pezzi di codice automatizzati che gestiscono fondi, calcolano interessi e applicano regole di rimborso senza intervento umano.
Come funziona su DEX e protocolli DeFi
Ecco una panoramica semplificata del processo:
1. I Prestatori Depositano Asset
Scegli un pool di prestito (ad es., USDC, ETH) e deposita la tua crittografia. Il contratto intelligente blocca i tuoi fondi e inizia a guadagnare interessi mentre altri utenti prendono in prestito dal pool.
2. I Mutuatari Forniscono Collaterale
Per prendere in prestito, un utente deve depositare un valore maggiore rispetto a quello che intende prendere in prestito, questo è chiamato sovracollateralizzazione. Ad esempio, per prendere in prestito $100 di DAI, potrebbe essere necessario bloccare $150 di ETH.
3. I Tassi di Interesse Sono Dinamici
I tassi di interesse sono tipicamente aggiustati algoritmicamente in base all'offerta e alla domanda. Se più utenti vogliono prendere in prestito un asset, i tassi di interesse aumentano. Se c'è un surplus di liquidità, i tassi diminuiscono.
4. Rimborso e Liquidazione
I mutuatari rimborsano il prestito con interessi per riacquistare l'accesso al loro collaterale. Se il valore del collaterale scende sotto una soglia sicura, il protocollo può liquidare automaticamente la posizione per proteggere i prestatori.
Piattaforme chiave che offrono prestiti e prestiti
Aave - Un protocollo DeFi leader che supporta una vasta gamma di token e funzionalità come i prestiti flash. 1.
Compound - Offre prestiti e prestiti per stablecoin e altri asset principali. 2.
MakerDAO - Consente agli utenti di prendere in prestito DAI bloccando ETH e altri asset. 3.
Sebbene non siano DEX tradizionali come Uniswap, molti di questi protocolli sono integrati in ecosistemi decentralizzati e sono accessibili tramite portafogli e aggregatori Web3.
Perché questo è importante
1. Libertà Finanziaria
Chiunque abbia accesso a Internet può prestare o prendere in prestito crittografia senza passare attraverso KYC o controlli di credito.
2. Reddito Passivo
Il prestito consente agli utenti di guadagnare interessi su asset inattivi, facendo lavorare la tua crittografia per te.
3. Efficienza del Capitale
Prendere in prestito ti consente di accedere alla liquidità mantenendo i tuoi asset a lungo termine.
Rischi di cui essere consapevoli
Bug nei contratti intelligenti - Le vulnerabilità possono portare a perdite di fondi. 1.
Volatilità - Rapidi cali di prezzo possono portare alla liquidazione del collaterale. 2.
Perdita impermanente - Per alcuni pool di liquidità, questo può ridurre i guadagni attesi. 3.
Se sei interessato a un reddito passivo o a sfruttare i tuoi asset, esplorare il prestito e il prestito in DeFi potrebbe essere il passo successivo, assicurati solo di comprendere i rischi e di iniziare in piccolo.
