L'accessibilità abitativa negli Stati Uniti è peggiorata oltre i livelli visti durante la crisi finanziaria del 2008 in diversi modi chiave.
2005 (vicino al picco della bolla immobiliare):
- Reddito medio delle famiglie: ≈ $46,200
- Prezzo medio della casa: ≈ $220,000–$240,000 (case nuove intorno a $230,000; case esistenti ≈$215,000–$220,000)
Stime recenti / 2026:
- Reddito medio delle famiglie: ≈ $83,000–$84,000 (reale medio 2024 ≈$83,700; lievi cambiamenti attesi)
- Prezzo medio della casa: ≈ $410,000–$420,000 (case esistenti ≈$414,000–$415,000; case nuove più alte a ≈$460,000)
I redditi delle famiglie sono aumentati di circa l'80% dal 2005, mentre i prezzi delle case sono aumentati di oltre il 100%
(spesso più vicini al 150% per molte misure). Questo divario crescente ha reso la proprietà di una casa molto più difficile per le famiglie medie.
Il risultato: Quasi il 75% delle famiglie statunitensi non può permettersi una casa nuova a prezzo medio (secondo l'analisi NAHB 2025, richiedendo un reddito di ~$141,000+ per qualificarsi secondo le regole standard del mutuo). Molti sono completamente esclusi, anche per le case esistenti nella maggior parte dei mercati.
I tassi ipotecari rimangono un freno, i tassi fissi a 30 anni si attestano nella fascia media del 6% (circa 6.0–6.3% previsioni per il 2026), molto sopra l'era del 3–4% prima del 2022.
Una cronica scarsità di alloggi (milioni di unità in meno a causa di una costruzione insufficiente) più il "blocco del tasso" (proprietari di case con tassi bassi pre-2022 riluttanti a vendere) mantiene l'offerta tesa.
Questi problemi hanno rallentato le vendite a livelli vicini ai minimi storici e spinto l'accessibilità a alcuni dei livelli più deboli mai registrati, spesso citati come peggiori del 2008 in termini di rapporti prezzo-reddito e nella quota di famiglie in grado di acquistare.