Le transazioni wallet verso wallet (peer-to-peer on-chain) rappresentano oggi uno dei punti più delicati dell'ecosistema degli attivi virtuali (AV), in particolare in Africa. Combinano disintermediazione, portata transfrontaliera e pseudonimità, il che le rende particolarmente attraenti in alcuni schemi di riciclaggio di denaro e di finanziamento al terrorismo (BC/FT). A differenza dei circuiti finanziari tradizionali, queste transazioni avvengono senza intermediari diretti, senza verifica sistematica dell'identità e con un'esecuzione quasi istantanea su scala globale, creando così un canale difficilmente controllabile dai meccanismi classici di sorveglianza.
In questo contesto, diversi rischi emergono chiaramente: facilitazione del layering tramite transazioni multiple per offuscare le piste, utilizzo di wallet non custodial difficilmente riconducibili a un'identità reale, trasferimenti transfrontalieri che sfuggono ai sistemi bancari, o ancora interazione con protocolli o servizi a rischio. In Africa, queste vulnerabilità sono amplificate dalla forte adozione del P2P, dalla frammentazione dei quadri normativi e dalla mancanza di capacità tecniche in materia di analisi on-chain.
Tuttavia, ridurre le transazioni wallet → wallet a un semplice vettore di rischio sarebbe un errore strategico. A differenza del contante, ogni transazione è registrata in modo immutabile sulla blockchain, offrendo una tracciabilità senza precedenti. Questa caratteristica consente alle istituzioni di sfruttare strumenti avanzati di blockchain analytics per seguire i flussi, identificare comportamenti sospetti e ricostruire reti finanziarie illecite. Combinata con dati off-chain (KYC, fintech, telecomunicazioni), questo approccio apre la strada a un'intelligenza finanziaria aumentata, particolarmente adatta alle realtà africane.
La vera questione non è quindi quella di vietare queste transazioni, ma di inquadrarle in modo intelligente. Ciò implica un'estensione graduale dei requisiti normativi come la Travel Rule, anche nelle interazioni con wallet non custodial, un rafforzamento delle capacità delle cellule di intelligence finanziaria, un'armonizzazione regionale sostenuta dal Gruppo d'azione finanziaria e dal Gruppo intergovernativo d'azione contro il riciclaggio di denaro in Africa occidentale, nonché una collaborazione aumentata tra attori pubblici e privati.
Le transazioni wallet → wallet non sono né buone né cattive di per sé. Sono tecnologicamente neutre, ma regolamentariamente sensibili. Se ignorate, diventano un angolo morto sfruttabile dalle reti criminali. Se gestite, possono al contrario diventare un potente leva di trasparenza e tracciabilità nella lotta contro il BC/FT in Africa.