Le transazioni Person-to-Business (P2B) — in particolare tra utenti e piattaforme (VASP), commercianti o servizi — rappresentano un punto di controllo strategico nella lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (BC/FT). A differenza delle transazioni wallet → wallet, esse coinvolgono un'entità identificabile, il che offre alle istituzioni un'opportunità diretta di regolamentazione e sorveglianza.
La prima misura chiave si basa sul rafforzamento dei dispositivi KYC/KYB. Le piattaforme e le aziende devono non solo identificare i loro utenti, ma anche comprendere la natura delle attività delle controparti (commercianti, fornitori, fintech). Questo approccio consente di rilevare le incoerenze tra il profilo del cliente e il comportamento transazionale, un segnale forte nelle logiche di riciclaggio.
Successivamente, l'implementazione di sistemi di monitoraggio delle transazioni (monitoraggio delle transazioni) è essenziale. I VASP devono essere in grado di analizzare in tempo reale i flussi in entrata e in uscita, identificare le transazioni atipiche (importi insoliti, frequenza elevata, aree geografiche a rischio) e generare avvisi utilizzabili dai team di conformità. L'integrazione di strumenti di blockchain analytics rafforza questa capacità fornendo una visibilità sull'origine dei fondi.
Un altro leva principale è l’applicazione efficace della Travel Rule, che impone la condivisione di informazioni tra istituzioni sulle parti coinvolte in una transazione. Nel contesto P2B, questo requisito è più facilmente applicabile, poiché le entità sono identificate e regolate. L’allineamento agli standard consente così di strutturare scambi di informazioni affidabili e utilizzabili su scala internazionale.
Inoltre, la classificazione dei rischi clienti e transazioni (approccio basato sul rischio) deve essere sistematizzata. Non tutti gli utenti presentano lo stesso livello di rischio, e un approccio differenziato consente di allocare in modo efficace le risorse di conformità. Ad esempio, un utente che effettua transazioni ripetute con giurisdizioni ad alto rischio o servizi sensibili dovrà essere oggetto di una vigilanza rafforzata.
Infine, la collaborazione con le autorità e gli attori regionali è determinante. Il gioca qui un ruolo chiave nel supportare gli Stati nell'implementazione di quadri armonizzati, adattati alle realtà africane, in particolare negli ambienti dominati dal P2P e dal mobile money.
In sintesi, le transazioni P2B non sono solo un punto di rischio, ma soprattutto un punto di controllo strategico. Ben inquadrate, consentono di catturare, analizzare e regolare una grande parte dei flussi crypto.
Se il wallet → wallet è una zona grigia,
il P2B è chiaramente la zona di controllo.