I numeri sono sorprendenti - e continuano a salire. $XRP La crisi del debito studentesco negli Stati Uniti ha raggiunto nuovi livelli storici, con i mutuatari che ora devono un totale di 1.81 trilioni di dollari in prestiti federali. Nonostante anni di discussioni, promesse di riforma e programmi di sollievo temporanei, il peso di questa crisi si sta diffondendo in modo più ampio e profondo tra le generazioni.

Una nazione che affonda nel debito educativo

Il mutuatario medio negli Stati Uniti ha ora 39.375 dollari di debito da prestiti studenteschi - un numero record. Ma il carico non è distribuito equamente.

Le età da 50 a 61: il debito medio è di 47.860 dollari, in aumento da circa 34.000 dollari nel 2017 - un aumento scioccante del 40%. Molti di questi mutuatari sono genitori che hanno firmato i prestiti o sono tornati a scuola più tardi nella vita.

Le età da 35 a 49: il debito medio è di 44.850 dollari, rispetto ai 36.000 dollari nel 2017. Questo gruppo è bloccato in un bilancio di pagamenti per l'istruzione, mutui e cura delle famiglie - tre vincoli finanziari.

Le età da 25 a 34: il debito è rimasto sostanzialmente stabile a 33.000 dollari, ma i salari stagnanti e l'aumento del costo della vita hanno reso il rimborso più difficile che mai.

Ciò significa che gli americani più anziani ora detengono la maggior parte del debito studentesco, un'inversione completa delle aspettative di un decennio fa. Invece di essere liberi di investire o andare in pensione, molti di loro stanno pagando prestiti anche nei loro cinquanta e sessanta.

Come siamo arrivati qui?

Le radici della crisi si estendono per decenni - ma gli ultimi anni le hanno amplificate:

Aumento significativo delle tasse universitarie: i costi universitari sono aumentati quasi cinque volte più velocemente dell'inflazione dagli anni '80.

Espansione del prestito federale: l'accesso facile ai prestiti federali senza limiti di prezzo ha consentito alle università di aumentare le tasse universitarie senza limiti.

Stagnazione dei salari: mentre i costi sono aumentati, i salari medi si sono mossi a malapena, lasciando i laureati con una capacità ridotta di guadagnare realmente.

Incoerenza politica: è stata proposta una tolleranza temporanea e una sospensione temporanea per alleviare i carichi a breve termine, ma non è riuscita a riformare il sistema di base.

La sospensione dei rimborsi durante la pandemia ha creato un'illusione temporanea di stabilità, ma con il ripristino dei rimborsi ora, milioni stanno saltando i pagamenti.

La matematica impossibile

A 1.81 trilioni di dollari, il debito studentesco americano supera ora il debito delle carte di credito e dei prestiti auto messi insieme. Questo equivale a quasi il 7% del PIL americano - ostacolando il consumo, l'abitazione e persino l'imprenditorialità.

Gli economisti avvertono che il rimborso sotto le attuali strutture non è sostenibile dal punto di vista matematico. Con l'accumulo di interessi che cresce più velocemente del reddito, molti mutuatari pagano per decenni senza intaccare il capitale.

Il mutuatario medio che rimborsa 39.000 dollari con un interesse del 6,8% per 20 anni finirà per pagare oltre 65.000 dollari in totale - il che significa il doppio del prestito originale.

Chi rimborserà realmente?

Questa è la domanda scomoda a cui nessuno può rispondere.

I mutuatari? Molti di loro non rimborseranno mai completamente. Per milioni, i piani di rimborso sono progettati attorno ai rapporti di reddito, non al rimborso totale - trasformando di fatto i prestiti studenteschi in tasse a vita.

Il governo? L'annullamento completo potrebbe costare centinaia di miliardi e affrontare reazioni politiche, ma i programmi di tolleranza parziale si stanno già espandendo.

I contribuenti? Alla fine, i casi di insolvenza e tolleranza tornano nel bilancio federale. Il costo si fa sentire silenziosamente a livello sociale.

Anche con i nuovi programmi di rimborso "SAVE" e "IDR", le previsioni indicano che fino al 40% dei mutuatari continueranno a rimborsare fino ai quarant'anni.

L'immagine più ampia

La crisi del debito studentesco non è solo una questione finanziaria - sta rimodellando la vita americana. Ritarda la proprietà della casa, la pianificazione familiare e il pensionamento. Spinge le giovani generazioni lontano dall'istruzione superiore. E approfondisce l'ineguaglianza, con coloro che si laureano da famiglie più ricche senza debiti, mentre gli studenti della classe lavoratrice rimangono bloccati nei cicli di rimborso.

La strada da percorrere

Gli esperti suggeriscono diverse soluzioni potenziali:

Tolleranza ampia: alleggerimento mirato per i mutuatari a basso reddito o per i lavoratori del servizio pubblico.

Regolamentazione delle tasse universitarie: controllo federale e statale sui prezzi universitari.

Finanziamento basato sul reddito: allineamento delle tasse universitarie con le previsioni di reddito dopo la laurea.

Rifinanziamento del debito: consentire ai mutuatari di rifinanziare i prestiti federali a tassi di interesse più bassi come fanno i mutuatari privati.

Ma finché queste misure non saranno prese sul serio, gli Stati Uniti affrontano una dura realtà: una generazione che ha lavorato per i propri titoli si trova ora a lavorare per ripagare i propri debiti.

La linea di fondo:

Il sistema educativo americano è stato costruito per dare potere. Ora è diventato una bolletta a vita.

E a meno che non cambi nulla, la domanda non sarà solo "Chi lo rimborserà?"

Sarà "Qualcuno può farlo?"$ETH

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