Una persona comune preleva 40.000 yuan, perché viene considerata dalla banca un "potenziale criminale"?
Vai in banca per prelevare i tuoi soldi, ma il cassiere continua a chiederti a cosa servono i soldi, e vuole controllare le tue transazioni precedenti; se non collabori, chiama la polizia - puoi accettarlo?
Dopo aver visto questo evento, posso solo dire: non si tratta di prevenzione delle frodi, ma di usare la bandiera della "prevenzione delle frodi" per trattare i clienti come sospetti!
Prelevare 40.000 yuan richiede di spiegare "l'uso dei fondi"? L'avvocato è stato denunciato dalla banca!
Il 3 novembre, l'avvocato Zhou Xiaoyun si è recato alla filiale della Bank of China a Dongying, Shandong, per prelevare 40.000 yuan in contante dal proprio conto. La prima cosa che ha detto il cassiere non è stata "Buongiorno", ma - "Per favore, spiega l'uso dei fondi, altrimenti non possiamo procedere."
Non solo, l'impiegato ha anche chiesto di vedere la sua precedente cronologia delle transazioni. Dopo che la persona coinvolta ha rifiutato di rivelare l'uso personale, la banca ha semplicemente chiamato la polizia.
Non hai sentito male, una persona che preleva in modo legittimo e conforme è stata "segnalata" dalla banca sul posto.
Questo non è un caso estremo, ma è la fase di "verifica anti-frode" nel processo operativo bancario. E la banca e il centro anti-frode si stanno passando la palla, dicendo entrambi che è stata "richiesta dall'altro"!
Dicono di "aver paura di essere truffati", ma costringono i clienti a dimostrare la loro innocenza?
In seguito, la filiale della CCB di Dongying ha risposto: secondo le richieste del centro anti-frode, i prelievi superiori a 20.000 yuan allo sportello e 5.000 yuan agli sportelli bancomat devono fornire una spiegazione dell'uso, altrimenti non verranno erogati fondi.
C'è anche chi ha detto chiaramente: "Nel sistema non c'è l'opzione 'non è necessario spiegare l'uso', se vuoi prelevare, devi dimostrare la tua innocenza."
Questa logica è molto simile a considerare i clienti come sospetti per default.
"Puoi dimostrare che non stai venendo truffato?"
"Devi prima dire l'uso, solo allora crediamo che non sei un truffatore."
L'avvocato ha risposto con rabbia: "Sto prelevando i miei soldi, non sono un criminale, perché dovrei dimostrare la mia innocenza?"
La dirigenza bancaria è quella che deve essere riformata.
Dopo l'incidente, la filiale della CCB di Dongying ha cercato di contattare un avvocato, sperando di "scusarsi in privato", ma la persona coinvolta ha rifiutato di accettarlo. Ha pubblicato un post online e ha sottolineato:
"Non è un problema degli impiegati di front office, il problema è della dirigenza bancaria che ha formulato questo insieme di regolamenti!"
È davvero così, gli impiegati sono solo esecutori, e questo processo è chiaramente già gravemente allontanato dalla vera missione dei servizi finanziari.
Temere che i clienti vengano truffati non è sbagliato, ma non puoi usare questo come scusa per limitare arbitrariamente i prelievi, interferire con la privacy delle persone, o addirittura minacciarle di chiamare la polizia!
"Contro le frodi" non può diventare una scusa per danneggiare le persone comuni.
Ora molti processi di "verifica anti-frode" delle banche sono già diventati "ostacoli per le persone comuni":
Per prelevare 20.000 yuan è necessario fornire una spiegazione.
Per prelevare 30.000 yuan devono controllare le transazioni.
Per prelevare 50.000 yuan è necessario vedere un superiore.
Per prelevare 100.000 yuan è necessario registrarsi + chiamare la polizia.
Credi che la lotta contro le frodi ti stia aiutando, in realtà stanno implicitamente supponendo che tu sia un truffatore o una vittima, costringendoti a "spiegare chiaramente" prima di permetterti di utilizzare i tuoi soldi.
Il centro anti-frode di Dongying ha anche risposto: "La verifica dell'uso dei fondi è un problema interno della banca, non ci riguarda."
In una parola, ha completamente respinto il "gioco di scaricare le responsabilità" della frode.
Questa regolamentazione viola lo spirito della banca centrale.
Secondo le normative della Banca Popolare Cinese:
I depositanti hanno il diritto di disporre liberamente dei fondi del proprio conto, a meno che non sia coinvolta un'indagine penale o un congelamento da parte del tribunale, la banca non ha il diritto di fermarli.
Questo significa che le banche non possono interferire arbitrariamente nel normale comportamento di deposito e prelievo dei clienti, e non possono imporre restrizioni o richiedere spiegazioni sull'uso.
La pratica della CCB di "registrare prelievi superiori a 10.000 yuan" non ha alcuna base legale, è solo una procedura interna. E le procedure interne non possono prevalere sulla legge.
Come collega, devo dire alcune parole giuste:
Ho lavorato in banca per oltre dieci anni, vedendo la "lotta contro le frodi" trasformarsi in "lotta interna alle frodi".
Il punto di partenza è buono, ma l'esecuzione è diventata "terrorismo procedurale":
Se un cliente vuole trasferire denaro, deve essere interrogato;
Se un cliente vuole prelevare denaro, deve essere registrato;
Se un cliente chiede un saldo, deve essere "sottoposto a osservazione"...
Questa non è gestione dei rischi, è trattare i clienti come "sospetti".
Puoi avvisare, ma non puoi costringere.
Puoi segnalare i rischi, ma non puoi privare i diritti.
Scrivendo alla fine: non lasciare che il sistema imprigioni l'umanità.
La lotta contro le frodi dovrebbe servire a proteggere il popolo, non a terrorizzarlo.
La lotta contro le frodi dovrebbe avere dei limiti e non dovrebbe diventare un pretesto per la "pigrizia amministrativa" delle banche.
Una società normale dovrebbe essere:
Quando qualcuno cerca di truffarti, la banca può aiutarti a fermarlo; e non è che tu prelevi denaro e vieni interrogato dalla banca come un criminale.
Non lasciare che la lotta contro le frodi diventi una forma di "superamento dei poteri".
Spero che ogni banca, soprattutto i dirigenti, prenda seriamente in considerazione questa questione.
