In un'azione che dimostra l'aumento della tensione tra il sistema finanziario tradizionale e il settore degli asset digitali in rapida espansione, l'Associazione delle Banche Comunitarie Indipendenti degli Stati Uniti (ICBA) ha ufficialmente richiesto alle autorità di regolamentazione di bloccare il tentativo di ottenere una licenza di fiducia nazionale (national trust charter) da #SonyBank . L'obiettivo di Sony è istituire Connectia Trust, una controllata per emettere stablecoin ancorata al dollaro, gestire asset di riserva e fornire servizi di custodia per asset digitali. Per l'ICBA, che rappresenta le piccole banche in tutto il paese, questa mossa del gigante finanziario giapponese è vista come un atto di sfruttamento di una falla legale, che consente loro di ottenere i benefici della licenza bancaria statunitense senza dover rispettare pienamente le rigorose normative di supervisione.
L'ICBA ha inviato una lettera all'Ufficio del Controllo della Moneta (OCC) la settimana scorsa, avvertendo che la domanda di Sony Bank è "un'interpretazione inaccettabile" della legge federale. L'organizzazione è preoccupata che, se approvato, questo modello potrebbe creare confusione e danni ai consumatori in caso di crisi finanziaria o incapacità di pagamento. La loro preoccupazione principale riguarda la natura degli stablecoin che Connectia Trust intende emettere. Sebbene siano beni digitali, l'ICBA sottolinea che questi stablecoin "condividono molte caratteristiche con i depositi bancari," comprese le capacità di trasferimento elettronico, spesa nei punti vendita e conversione 1:1 in dollari.
Secondo l'argomentazione dell'ICBA, il rilascio di beni da parte di Connectia con caratteristiche simili a depositi ma che evita due requisiti legali importanti, ossia l'assicurazione sui depositi federali (FDIC) e il Community Reinvestment Act (CRA), è ingiusto e pericoloso. Il CRA obbliga le banche tradizionali a soddisfare le esigenze di credito dell'intera comunità, comprese le aree a basso reddito. L'esenzione da questi requisiti, secondo Mickey Marshall, vicepresidente e consulente legale dell'ICBA, dimostra che l'approccio di Sony Bank sembra essere progettato per "ottenere i vantaggi della licenza bancaria statunitense senza sottostare alla regolamentazione dell'intero ambito della regolamentazione bancaria statunitense."
Questo dibattito è diventato più acceso nel contesto in cui il mercato degli stablecoin ha superato i 311 miliardi di dollari dopo l'approvazione del GENIUS Act a luglio. Sony Bank non è l'unica entità a perseguire questa strada; una serie di grandi aziende crypto come Coinbase, Circle, Ripple, Crypto.com e Paxos stanno cercando permessi federali simili.
#ICBA solleva anche la questione se Connectia sia realmente idonea all'esenzione ai sensi del Bank Holding Company Act, che è riservato solo alle istituzioni che operano "solo nella capacità fiduciaria o di custodia." Notano che le banche fiduciarie perderebbero l'esenzione se consentissero il prelievo di depositi "tramite assegni o mezzi simili per pagamenti a terzi." Il piano di Connectia di impegnarsi in "attività bancarie e attività accessorie per attività bancarie consentite per una banca nazionale" sembra essere "fondamentale per l'emissione di carte di debito," il che potrebbe violare le restrizioni previste dalla legge.
Inoltre, l'ICBA ha espresso profonda preoccupazione per la capacità dell'OCC di gestire un collasso complesso legato alle crypto, in particolare considerando che l'agenzia non ha affrontato una banca nazionale non assicurata dal 1933. Avvertono che "un singolo errore nella riassemblaggio o nel trasferimento di sistemi critici potrebbe portare alla perdita permanente di accesso a miliardi di beni dei clienti."
Tuttavia, i sostenitori dell'innovazione respingono queste preoccupazioni. Kadan Stadelmann, CTO di Komodo Platform, afferma che le preoccupazioni del gruppo bancario sono solo "esagerazioni e spinte da interessi delle grandi banche." Sostiene che i rischi per i consumatori derivanti dagli stablecoin siano esagerati in nome del "protezionismo" delle grandi banche per mantenere il dominio nel sistema finanziario occidentale. Stadelmann argomenta che gli stablecoin aiutano a decentralizzare la moneta, servendo una popolazione non bancarizzata, e potrebbero persino "ridurre il rischio di corse agli sportelli" attraverso la trasparenza della blockchain. Questo dibattito sta costringendo le autorità di regolamentazione a bilanciare la promozione dell'innovazione e il rafforzamento delle barriere protettive per i consumatori già esistenti.
