⚡IN QUESTO ARTICOLO TI GUIDERÒ PASSO PER PASSO SECONDO GLI ESPERTI AML PER UNA RITIRATA SICURA E SENZA RISCHI NEL PRELEVARE CRYPTO IN BANCA :
Questa è la sesta volta che prelevo denaro in questo modo nel 2025, mi sembra sicuro, non ci sono blocchi o problemi. Dovreste seguirmi per salvare questo articolo quando ne avrete bisogno.
Prelevare profitti dal mercato crypto sul conto bancario è una necessità del tutto legittima. Tuttavia, dal punto di vista della sorveglianza monetaria (AML/CFT), la cosa più importante non è quanto prelevi, ma se il tuo flusso di denaro è trasparente e conforme alle normative.
Questa è un'analisi e una guida completa secondo gli standard di:
• Banca Centrale del Vietnam (NHNN)
• Decreto 19/2023/NĐ-CP sulla prevenzione del riciclaggio di denaro
• Raccomandazione FATF
• Processo di controllo interno AML delle banche commerciali
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I. PERCHÉ LE BANCHE “OSSERVANO” QUANDO RICEVI UNA GRANDE SOMMA DI DENARO?
Le banche non valutano mai le crypto come illegali. Ciò che interessa loro è:
🔎 1. La transazione è anomala rispetto alla tua storia?
Il sistema AML valuta automaticamente in base a:
• Livello di reddito dichiarato KYC
• Frequenza delle transazioni
• Saldo medio
• Livello di rischio dell'industria
Ad esempio:
• Conto con transazioni di 5–20 milioni al giorno → ricezione improvvisa di 700 milioni
• Conto inattivo per molto tempo → improvvisamente attivo
• Molte fonti di denaro sconosciuto inviate contemporaneamente
Questi casi attivano automaticamente un allerta.
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🔎 2. La transazione è correlata a conti a rischio?
La banca ha una lista interna che include:
• Conto segnalato STR (transazione sospetta)
• Conto ricevente denaro da truffe
• Conto coinvolto in schemi piramidali, gioco d'azzardo, prestiti usurai
• Conto valutato ad alto rischio secondo FATF
Se il denaro da questi conti viene trasferito a te → il tuo conto sarà “sotto osservazione”.
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🔎 3. Modelli di transazione non simili al comportamento normale
Ad esempio:
• Molti piccoli importi → accumulare in un importo grande
• Flusso di denaro attraverso 3–5 conti intermedi
• Transazione senza descrizione chiara
• Trasferimenti ripetuti con lo stesso importo – alla stessa frequenza
Questo è un segno di layering – passo 2 nel processo di riciclaggio di denaro.
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II. MISURE CHE LE BANCHE POSSONO ADOTTARE
Quando viene rilevata un'anomalia, la banca può:
✔ Chiamare per verificare la provenienza dei fondi
✔ Richiedere estratti conto, documenti, storia delle transazioni crypto
✔ Bloccare temporaneamente il conto per controlli
✔ Segnalare STR all'ufficio di prevenzione del riciclaggio – FIU (NHNN)
⚠ Nota importante:
Controllare non significa violare la legge.
È solo un passo obbligatorio secondo il Decreto 19/2023 e gli standard FATF.
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III. MAGGIOR RISCHIO: IMPLICAZIONE IN FLUSSI DI DENARO SPORCO
Il crypto stesso non rappresenta un rischio.
Il rischio emerge quando converti crypto in VND tramite canali non chiari:
❌ Vendere USDT a sconosciuti
❌ Transazioni OTC spontanee – senza contratto
❌ Ricevere denaro da conti sconosciuti – non correlati alla professione
❌ Ricevere denaro da persone precedentemente accusate, frodi, sospetti
Se l'acquirente utilizza denaro illegale (frode, gioco d'azzardo, prestiti usurai), il tuo conto diventa un conto di ricezione di denaro illecito e sarà:
• Blocco
• Indagine
• Richiesta di dimostrare la provenienza del flusso di denaro
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IV. “RED FLAG” – SEGNI DI ALLERTA SECONDO GLI STANDARD BANCARI & FATF
🚨 1. Transazione con differenze di prezzo anomale
Ad esempio:
• Prezzo di mercato USDT = 7.0
• Straniero che ti acquista 7.5
→ È probabile che stiano cercando di “riciclare” denaro sporco in USDT.
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🚨 2. Partner con storia di transazioni caotiche
• Molti conti intermedi
• Trasferimento con descrizione ambigua
• Trasferimenti illogici rispetto ai loro profili finanziari
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🚨 3. Transazione di denaro contante diretta
Sia un rischio di frode che facile da coinvolgere in denaro sporco.
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V. REGOLAMENTAZIONE LEGALE CHE DEVI CONOSCERE (VIETNAM)
1. Transazioni ≥ 300 milioni devono essere segnalate RCTT
Secondo il Decreto 19/2023/NĐ-CP:
Tutte le transazioni di valore di 300.000.000 VND o più
➡ Le banche devono segnalare a NHNN anche se il denaro è completamente legale.
Non segnalare è un errore della banca, non un errore del cliente.
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2. Regolamento KYC – verifica dell'identità
Quando prelevi grandi somme di crypto, la banca può richiedere:
• Storia di acquisto/vendita di crypto sulla piattaforma
• Estratto conto del conto crypto
• Contratto OTC
• Ricevuta di transazione sulla blockchain
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3. Regolamento EDD – verifica approfondita per rischi elevati
La banca aumenterà il livello di controllo quando:
• Conto appartenente a un gruppo ad alto rischio
• Professione non corrispondente al flusso di denaro
• Transazioni relative a conti internazionali
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4. PEP & Lista delle sanzioni
Se il flusso di denaro è correlato a:
• Persona con influenza politica (PEP)
• All'interno della lista di sanzioni
→ la banca effettuerà controlli speciali.
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VI. PROCESSO DI CONTROLLO INTERNO AML DELLA BANCA (SINTESI)
Quando ricevi una grande somma di denaro, il sistema AML interno:
Passo 1 – Sistema di allerta automatica (Monitoraggio delle Transazioni)
Controlla:
• Valore delle transazioni
• Frequenza
• Storia finanziaria
• Modello di comportamento anomalo
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Passo 2 – Revisore AML (Revisione Manuale)
Controllano:
• Provenienza dei fondi
• Informazioni sul mittente
• Profilo KYC del tuo conto
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Passo 3 – Contattare il cliente
Chiedere:
• Da dove proviene il denaro?
• Motivo della ricezione?
• Documenti?
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Passo 4 – Classificazione del rischio
• Legale → Liberare immediatamente
• Non chiaro → Temporaneamente bloccato per verifica
• Segni di attività criminale → Segnalare STR a FIU
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VII. MODI PER PRELEVARE CRYPTO IN SICUREZZA – STANDARD DELL'ESPERTO
✅ 1. Usare canali ufficiali
• OTC di Binance…
• Oppure transazioni con partner affidabili con una storia chiara.
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✅ 2. Garantire che il conto bancario sia trasparente
• Con storia di transazioni stabili
• Non ricevere denaro sconosciuto in precedenza
• Non utilizzare conti secondari – conti di prestito
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✅ 3. Prelievo secondo un piano – evita di creare shock comportamentali
Ad esempio:
Vuoi prelevare 10 miliardi → dividi in 200–500 milioni al giorno attraverso canali OTC ufficiali.
Non è per evitare le banche, ma per:
• Sistema AML che stabilisce un “nuovo comportamento”
• Ridurre il rischio di picchi anomali
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✅ 4. Conserva tutte le prove nel caso in cui le banche chiedano
Include:
• Storia dei prelievi sulla piattaforma
• Codice TXID sulla blockchain
• Storia di acquisto di crypto
• Contratto OTC
• Messaggi di scambio di transazioni
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VIII. CONCLUSIONE DELL'ESPERTO
Prelevare crypto non è pericoloso se:
✔ Flusso di denaro legale
✔ Transazione tramite canali affidabili
✔ Controllare la provenienza dei fondi dei partner
✔ Evitare comportamenti che suscitano sospetti AML
✔ Preparare documenti per dimostrare la provenienza dei fondi
Le crypto non sono un problema che causa controlli bancari.
L'unica cosa che rende il conto sotto osservazione è il flusso di denaro sporco o anomalo.
Quando sei trasparente – sei sempre al sicuro
