Può sembrare minaccioso e potrebbe avere i suoi svantaggi, ma la regola dei viaggi (in crypto e oltre) non è così limitante — almeno non per gli utenti medi. Come la maggior parte delle regole nel mondo finanziario, si applica alle aziende e non direttamente ai clienti. Questa regolamentazione ora include le criptovalute, ma esisteva molto prima di Bitcoin. Probabilmente, nemmeno sapevi che fosse presente in primo luogo.

La regola dei viaggi è stata introdotta dal Bank Secrecy Act (BSA) degli Stati Uniti nel 1996 ed è stata successivamente adottata dal Financial Action Task Force (FATF), un'entità regolatoria internazionale, come standard globale contro il riciclaggio di denaro (AML). Questa regola, nota anche come Raccomandazione 16 del FATF, richiede che le istituzioni finanziarie, come le banche, raccolgano e condividano informazioni specifiche quando elaborano trasferimenti superiori a una certa soglia (tipicamente $1,000 negli Stati Uniti).

Nel 2019, il FATF ha esteso la Regola di Viaggio per coprire le criptovalute, richiedendo ai Fornitori di Servizi di Asset Virtuali (VASPs), come scambi e fornitori di portafogli custodial, di seguire linee guida simili a quelle delle istituzioni finanziarie tradizionali. Questa espansione mirava a prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo nel settore crypto in crescita.

Il termine "Regola di Viaggio" deriva dal fatto che le informazioni richieste sui clienti devono "viaggiare" con la transazione mentre si sposta da un'istituzione finanziaria a un'altra. Quando un'istituzione finanziaria elabora un trasferimento—sia esso fiat o crypto—deve assicurarsi che dettagli chiave, come i nomi del mittente e del destinatario, i numeri di conto e gli indirizzi crypto, "viaggino" insieme ai fondi verso l'istituzione ricevente. Questo consente alle autorità di monitorare e investigare attività sospette tra diverse istituzioni e giurisdizioni.

Chi è colpito dalla regola di viaggio?

Come abbiamo menzionato sopra, questa regola mira principalmente ai Fornitori di Servizi di Asset Virtuali (VASPs) — il che significa attività legate alle criptovalute. Questi includono scambi di criptovalute, fornitori di portafogli custodial e aziende che gestiscono offerte di token. Le aziende che facilitano lo scambio, il trasferimento o la custodia degli asset devono conformarsi raccogliendo e condividendo i dettagli del mittente e del destinatario in transazioni fiat o crypto. La regola si applica alle transazioni tra VASPs o tra un VASP e un'istituzione finanziaria.

In questo modo, però, i clienti che utilizzano quelle piattaforme regolamentate sono anche colpiti. Devono fornire dettagli personali per la verifica e la registrazione, inclusi il loro nome completo, indirizzo e dettagli dell'account, assicurando la conformità alle misure anti-riciclaggio. Le informazioni sulla transazione, come l'identificazione del mittente e del destinatario, l'importo della transazione e lo scopo devono anche essere condivise tra i VASPs. Sebbene questo migliori la trasparenza, solleva preoccupazioni sulla privacy degli utenti, sul trattamento adeguato dei dati sensibili e sui ritardi nelle transazioni.

Regioni come l'UE, a partire dal 30 dicembre 2024, gli Stati Uniti, il Canada e Singapore hanno adottato la Regola di Viaggio per le transazioni crypto. Sebbene promuova la legittimità del mercato, la conformità può essere costosa e richiedere tempo, in particolare per le piccole imprese. Soddisfare i requisiti normativi richiede spesso un investimento significativo in tecnologia e personale, potenzialmente ostacolando la crescita e l'innovazione all'interno del settore crypto.

Portafogli decentralizzati e la regola di viaggio

Come utente individuale, almeno, puoi sempre scegliere. La regola di viaggio non influisce sui portafogli non custodial o sulle operazioni peer-to-peer (P2P), intervenendo solo quando utilizzi aziende per conservare i tuoi fondi o completare le tue transazioni — ad esempio, un sito web di scambio crypto. I servizi decentralizzati, d'altra parte, non si basano su intermediari centralizzati, che sono tipicamente l'obiettivo delle regolamentazioni.

Se gli utenti scambiano criptovalute direttamente tra i loro portafogli non custodial o utilizzano Scambi Decentralizzati (DEX), non saranno influenzati dalla regola di viaggio. Poiché i DEX operano senza intermediari e consentono il trading diretto P2P, in genere non richiedono verifica, che è un componente chiave della regola di viaggio.

Questo consente agli utenti di mantenere una maggiore privacy e anonimato durante il trading. Tuttavia, alcune giurisdizioni possono comunque imporre determinate regolamentazioni sui DEX, richiedendo loro di implementare misure specifiche, ma adesso la regola di viaggio influisce principalmente sugli scambi e sui servizi centralizzati che coinvolgono intermediari.

Utilizzando l'ecosistema Obyte, chiunque può condurre transazioni sicure senza intermediari sul nostro popolare DEX Oswap.io o direttamente tra portafogli individuali attraverso pagamenti condizionali. In quest'ultimo caso, le transazioni sono protette da contratti intelligenti che bloccano i fondi fino a quando non vengono soddisfatte determinate condizioni pubblicamente verificabili. Questo processo assicura che entrambe le parti soddisfino i propri obblighi prima che il trasferimento sia completato, promuovendo fiducia e sicurezza senza intermediari.

Per i casi in cui l'esecuzione del contratto non può essere verificata pubblicamente, la funzione di arbitrato di Obyte, insieme all'ArbStore, offre un'altra opzione affidabile per scambi decentralizzati e sicuri, questa volta aggiungendo un professionista umano al mix.



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Pubblicato originariamente su Hackernoon

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