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Tutti continuano a chiedersi dove stia andando la banca tradizionale nell'era della blockchain, e Lorenzo ha appena delineato la visione più convincente che abbia mai visto.
Il futuro della banca non riguarda il mettere le banche esistenti sulla blockchain, ma riguarda la custodia e le stablecoin che diventano l'infrastruttura fondamentale che sostituisce ciò che le banche fanno oggi. Questa prospettiva sta esplodendo proprio ora perché sta effettivamente cominciando a accadere.
Rimuovi i lobbisti in marmo e i manager delle relazioni, e le banche fanno tre cose fondamentali: custodiscono il tuo denaro, forniscono un'unità di conto stabile e facilitano le transazioni. Tutto il resto è costruito su quella base.
L'attuale sistema bancario funziona su un'infrastruttura costruita negli anni '70. SWIFT, ACH, bonifici, sono tutti tenuti insieme con nastro adesivo digitale e elaborazione batch che avviene durante la notte.
Il modello delle stablecoin capovolge completamente questo. I tuoi dollari sono o completamente coperti da riserve o stabilizzati algoritmicamente attraverso meccanismi trasparenti. La custodia avviene tramite smart contract o reti decentralizzate dove le regole sono codice, non discrezione umana. Le transazioni si regolano in secondi, non in giorni, e i costi diminuiscono di ordini di grandezza.
Lorenzo vede l'infrastruttura di custodia come il layer fondamentale della finanza futura. Ma questa non è la custodia di tuo nonno dove affidi beni a una banca e speri che non li perdano. La custodia on-chain significa vault programmabili con regole definite su chi può accedere ai fondi, in quali condizioni e con quale supervisione.
Il layer di custodia che Lorenzo sta costruendo consente una sicurezza di livello istituzionale attraverso la gestione distribuita delle chiavi, requisiti di firma multipla, prelievi bloccati nel tempo e meccanismi di recupero di emergenza. Tutto ciò avviene in modo trasparente on-chain dove chiunque può verificare che i beni esistano realmente e che le regole di custodia siano rispettate.
Ciò che rende questo potente è che la custodia diventa composabile. I tuoi beni custoditi possono essere distribuiti simultaneamente in strategie di rendimento, utilizzati come collaterale o riservati per scopi specifici, il tutto mantenendo garanzie di sicurezza.
La custodia tradizionale è binaria, i tuoi beni sono o bloccati in sicurezza o non lo sono. La custodia on-chain può essere sia sicura che produttiva.
Questo elimina la necessità delle banche commerciali così come le conosciamo. Perché tenere soldi presso Chase guadagnando lo 0,01 percento di interesse quando puoi custodirli in una vault programmabile che si distribuisce automaticamente in strategie di rendimento sicure mantenendo piena liquidità? Il ruolo della banca scompare quando custodia e gestione degli investimenti si fondono in un unico layer infrastrutturale trasparente.
Il layer delle stablecoin risolve anche l'incubo dei pagamenti transfrontalieri. Al momento, inviare denaro a livello internazionale significa affrontare spread forex, commissioni bancarie corrispondenti, ritardi di conformità e giorni di tempo di regolamento. Con le stablecoin, puoi inviare valore ovunque nel mondo in pochi secondi per commissioni minime, il tutto mantenendo la conformità attraverso l'identità on-chain e il monitoraggio delle transazioni.
L'esperienza utente può essere identica o migliore rispetto alla banca tradizionale, ma l'infrastruttura di backend è completamente diversa. Nessuna riserva frazionaria, nessun elaborazione notturna, nessuna opacità su dove siano effettivamente i tuoi soldi o cosa stiano facendo.
Il tempismo della tesi di Lorenzo è cruciale. Siamo al punto di inflessione in cui l'adozione delle stablecoin sta attraversando l'uso mainstream, l'infrastruttura di custodia sta maturando a standard istituzionali e la chiarezza normativa sta emergendo. I pezzi si stanno unendo affinché questa visione si materializzi effettivamente.
Il futuro non riguarda le banche che adottano la tecnologia blockchain, ma l'infrastruttura blockchain che rende obsolete le banche per le loro funzioni principali. La custodia e le stablecoin non sono funzionalità che le banche offriranno, sono le fondamenta di ciò che sostituirà completamente le banche. Non è evoluzione, è sostituzione a livello infrastrutturale.
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