Standard Chartered Hong Kong ha collaborato con Ant International per completare la tokenizzazione dei conti multi-valuta, sbloccando un nuovo paradigma nella gestione dei capitali transfrontalieri sotto un framework di conformità.
Recentemente, Standard Chartered Bank (Hong Kong) ha annunciato importanti progressi nella collaborazione, supportato dal doppio framework dell'incubatore di tecnologia blockchain della Hong Kong Monetary Authority e del progetto Ensemble. La banca ha completato con successo la tokenizzazione dei conti in tre valute principali: dollaro di Hong Kong, renminbi e dollaro americano, utilizzando la piattaforma di gestione finanziaria in tempo reale 'Whale' sviluppata autonomamente da Ant International. Questo risultato segna una tappa fondamentale nella cooperazione tra le due parti nel campo della fusione tra tecnologia finanziaria e servizi bancari tradizionali, realizzando un'importante transizione da test su una singola valuta a un'applicazione su larga scala con più valute.
Ripercorrendo la storia della collaborazione, già l'anno scorso, Standard Chartered Hong Kong e Ant International hanno collaborato per realizzare un test di regolamento blockchain denominato in dollari di Hong Kong; la validazione tecnologica di quel periodo ha posto una solida base tecnica e di conformità per la presente trasformazione della tokenizzazione degli account multi-valuta. Diversamente dai precedenti tentativi di prova con valuta unica, questa trasformazione copre tre valute di regolamento principali, ed è una pratica di innovazione tecnologica profonda condotta all'interno della sandbox regolamentare della Hong Kong Monetary Authority, riflettendo pienamente l'incoraggiamento e la guida delle autorità di regolamentazione all'applicazione della tecnologia dei registri distribuiti nelle operazioni finanziarie chiave, e dimostrando la capacità e la determinazione delle due parti di esplorare l'implementazione tecnologica all'interno dei confini della conformità.
Secondo quanto riportato, la soluzione di tokenizzazione degli account multi-valuta che è stata implementata è stata sviluppata congiuntamente da Standard Chartered Hong Kong e Ant International, il cui obiettivo principale è l'aggiornamento del modello di gestione finanziaria delle attività sotto Ant International, facilitando la modernizzazione completa delle operazioni finanziarie. Nel modello tradizionale di gestione finanziaria, il trasferimento di fondi multi-valuta è spesso limitato da fattori come i giorni lavorativi delle banche e l'efficacia dei sistemi di compensazione transfrontaliera, presentando punti critici come processi complicati, ritardi nei pagamenti e bassa efficienza. La piattaforma "Whale", basata sulla tecnologia blockchain, grazie alle sue caratteristiche tecniche decentralizzate, immutabili e in tempo reale, ha aperto a Ant International un canale di trasferimento di fondi multi-valuta attivo 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Questa innovazione non solo ha notevolmente ridotto il tempo di transito dei fondi, ma ha anche abbassato il rischio operativo e i costi temporali delle transazioni transfrontaliere, migliorando significativamente l'efficienza e la flessibilità della gestione dei flussi di cassa di Ant International, permettendo così di adattare rapidamente la configurazione dei fondi in base alle esigenze aziendali e ottimizzare le strategie di gestione finanziaria.
È degno di nota che Ant International sia il primo cliente aziendale a utilizzare la soluzione di tokenizzazione fornita da Standard Chartered Hong Kong, e entrambe le parti sono membri chiave del progetto pilota EnsembleTX della Hong Kong Monetary Authority. Questo background identitario implica che la collaborazione non è un tentativo tecnologico isolato, ma una pratica importante profondamente integrata nella strategia di aggiornamento digitale del mercato finanziario di Hong Kong. Il progetto EnsembleTX, come strumento chiave per promuovere l'innovazione nelle infrastrutture finanziarie da parte della Hong Kong Monetary Authority, mira a rimodellare i processi di transazione e compensazione del mercato finanziario attraverso la tecnologia dei registri distribuiti, migliorando l'efficienza e la competitività complessiva del mercato. La collaborazione tra Standard Chartered Hong Kong e Ant International rappresenta un caso tipico di attuazione sotto questo progetto pilota, fornendo un modello di riferimento replicabile e scalabile per la cooperazione tra altre istituzioni finanziarie e aziende tecnologiche.
Dal punto di vista dell'impatto sul settore, l'implementazione della tokenizzazione degli account multi-valuta non solo fornisce un nuovo paradigma innovativo per la gestione finanziaria transfrontaliera delle aziende, ma compie anche un passo fondamentale per esplorare l'applicazione su scala della tecnologia dei registri distribuiti nel mercato finanziario di Hong Kong, promuovendo l'aggiornamento delle infrastrutture finanziarie. Nell'attuale tendenza verso la digitalizzazione globale dei servizi finanziari, Hong Kong, come centro finanziario internazionale, sta attivamente costruendo un ecosistema fintech inclusivo e innovativo attraverso sandbox regolamentari, progetti pilota e altri metodi. Il caso di collaborazione tra Standard Chartered Hong Kong e Ant International non solo convalida il valore reale della tecnologia di tokenizzazione nell'ottimizzazione della gestione finanziaria delle aziende, ma fornisce anche un forte sostegno a Hong Kong per consolidare la propria posizione di centro finanziario internazionale e conquistare un vantaggio nello sviluppo della finanza digitale. In futuro, con l'ingresso di più istituzioni finanziarie e aziende tecnologiche nell'esplorazione dell'applicazione della tecnologia dei registri distribuiti, si prevede che il mercato finanziario di Hong Kong emerga con più risultati innovativi nei settori dei pagamenti transfrontalieri, della tokenizzazione degli attivi e della finanza della catena di approvvigionamento, promuovendo i servizi finanziari verso un'ulteriore efficienza e inclusività.
Opinioni degli esperti del settore
Chen Mingzhe, ricercatore senior dell'Associazione Fintech della regione Asia-Pacifico, ha affermato che la collaborazione tra Standard Chartered Hong Kong e Ant International per gli account multi-valuta tokenizzati rappresenta un caso esemplare di innovazione collaborativa tra istituzioni finanziarie tradizionali e piattaforme tecnologiche. "In passato, la tecnologia di tokenizzazione si è concentrata principalmente su settori come titoli e merci; l'implementazione in scenari chiave di gestione finanziaria aziendale ha infranto i confini dell'applicazione tecnologica, convalidando il valore centrale della tokenizzazione nell'aumento dell'efficienza del flusso di fondi." Ha ulteriormente sottolineato che il supporto politico fornito dalla sandbox regolamentare e dal progetto Ensemble della Hong Kong Monetary Authority è una premessa chiave per il successo di questa collaborazione; questo modello di "regolamentazione in anticipo, tecnologia in seguito" fornisce un percorso di riferimento per i centri finanziari globali nell'esplorazione dell'innovazione finanziaria digitale.
Lin Ziqi, direttore del laboratorio di fintech dell'Università di Hong Kong, analizza dal punto di vista delle pratiche aziendali, affermando che "la gestione dei fondi multi-valuta delle aziende transfrontaliere ha a lungo affrontato tre principali punti critici: 'tempi di attesa', 'alte commissioni' e 'processi complicati'. I trasferimenti in tempo reale 24 ore su 24, 7 giorni su 7, guidati dalla tecnologia blockchain, possono risolvere questi problemi alla radice." Sottolinea che il significato di questa collaborazione non risiede solo nell'implementazione tecnologica, ma anche nella fornitura di una nuova soluzione di gestione finanziaria conforme ed efficiente per le multinazionali; si prevede che nei prossimi 1-2 anni ci saranno più multinazionali e istituzioni finanziarie che seguiranno l'esempio di implementazione di servizi di gestione finanziaria tokenizzati simili.
Analisi comparativa di progetti simili
Attualmente, a livello globale, l'esplorazione di istituzioni finanziarie e aziende tecnologiche nel campo della tokenizzazione degli account sta procedendo gradualmente; la collaborazione tra Standard Chartered Hong Kong e Ant International mostra vantaggi differenziati su tre dimensioni: attuazione scenica, conformità e architettura tecnica.
1. Confronto con il progetto di conti digitali della DBS Bank di Singapore: il servizio di tokenizzazione dei conti digitali lanciato in precedenza da DBS Bank si concentrava principalmente su scenari di pagamento in valuta unica per clienti al dettaglio, mentre la collaborazione tra Standard Chartered Hong Kong e Ant International è mirata alla gestione finanziaria transfrontaliera a livello aziendale, coprendo le esigenze fondamentali di trasferimento di fondi multi-valuta, con vantaggi superiori in termini di profondità di servizio e scenario. Inoltre, il progetto di DBS Bank dipende maggiormente da un proprio sistema tecnico, mentre questa collaborazione rappresenta una sinergia tecnica tra banche tradizionali e piattaforme tecnologiche, rendendola più replicabile.
2. Confronto con il progetto pilota di regolamento blockchain di HSBC in Europa: il progetto pilota di regolamento blockchain condotto da HSBC in Europa, pur essendo destinato anch'esso a clienti aziendali, è limitato dalla complessa normativa interna dell'Unione Europea, coprendo solamente la valuta unica dell'euro e non realizzando trasferimenti attivi 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Invece, il progetto di collaborazione di Standard Chartered Hong Kong si basa su un chiaro quadro normativo della finanza digitale a Hong Kong, raggiungendo una copertura totale delle tre principali valute: dollaro di Hong Kong, yuan cinese e dollaro statunitense, e realizzando un突破 nei tempi di trasferimento dei fondi.
3. Confronto con i progetti di pagamento blockchain transfrontalieri delle banche domestiche: alcuni progetti di pagamento blockchain transfrontalieri lanciati da banche domestiche si concentrano principalmente su scenari di regolamento commerciale e servono principalmente le esigenze di pagamento di piccole e medie imprese. La collaborazione tra Standard Chartered Hong Kong e Ant International è invece mirata alle esigenze di gestione finanziaria di grandi multinazionali, in grado di supportare trasferimenti di fondi su larga scala e multi-valuta, con una stabilità e sicurezza dell'architettura tecnica più sfidante, dimostrando maggiormente il valore applicativo della tecnologia di tokenizzazione su scala.
Previsioni sulle tendenze future del settore
1. La gestione finanziaria multi-valuta tokenizzata diventa uno standard per i servizi aziendali: con l'approfondirsi del commercio transfrontaliero e delle operazioni globali, la domanda delle aziende per una gestione efficiente dei fondi in più valute continuerà ad aumentare. Il caso di collaborazione tra Standard Chartered Hong Kong e Ant International accelererà le istituzioni finanziarie nel posizionamento dei servizi di gestione finanziaria tokenizzati a livello aziendale, e si prevede che nei prossimi 3-5 anni, la tokenizzazione degli account multi-valuta e il trasferimento in tempo reale 24 ore su 24, 7 giorni su 7 diventino servizi standard per la gestione finanziaria delle multinazionali, mentre le operazioni di regolamento transfrontaliere delle banche tradizionali affronteranno una pressione urgente per la trasformazione digitale.
2. Il modello di sandbox regolamentare accelera la diffusione globale: la Hong Kong Monetary Authority, attraverso la sandbox regolamentare e il progetto Ensemble, abilita un modello per l'innovazione fintech che sarà preso a modello da più centri finanziari internazionali. Singapore, Londra, Dubai e altre regioni potrebbero lanciare meccanismi di prova regolamentari simili, fornendo un terreno conforme per l'applicazione della tecnologia di tokenizzazione nei principali scenari finanziari, promuovendo l'innovazione in un ecosistema integrato di "regolamentazione + tecnologia + istituzioni" e riducendo i costi di conformità e i rischi di sperimentazione per le aziende fintech.
3. Collaborazione tecnica verso un'integrazione profonda: la cooperazione tra istituzioni finanziarie tradizionali e piattaforme tecnologiche passerà da "collaborazioni su progetti singoli" a "costruzione congiunta di ecosistemi tecnologici". Le banche apriranno i propri sistemi di conti, capacità di gestione del rischio e risorse clienti, mentre le aziende tecnologiche forniranno tecnologia blockchain di base, soluzioni scenarizzate e capacità operative, congiuntamente creando una piattaforma di servizi di tokenizzazione in grado di coprire più scenari finanziari come pagamenti transfrontalieri, finanziamenti della catena di approvvigionamento e custodia di attivi, massimizzando il valore tecnico.
4. L'estensione della tecnologia di tokenizzazione a tutta la catena di settore finanziario: l'implementazione di successo della tokenizzazione degli account promuoverà ulteriormente l'estensione della tecnologia di tokenizzazione a titoli, assicurazioni, merci e all'intera catena di settore finanziario. In futuro, non solo i fondi aziendali, ma anche azioni, obbligazioni, polizze assicurative e altri attivi finanziari potrebbero realizzare una gestione tokenizzata su blockchain, eseguendo automaticamente transazioni e compensazioni tramite smart contract, riducendo drasticamente i costi intermedi delle transazioni finanziarie, migliorando la liquidità del mercato e costruendo un ecosistema finanziario digitale più efficiente e trasparente.
Piani di sviluppo futuri delle due parti
Standard Chartered Hong Kong: costruire un ecosistema di servizi di tokenizzazione e approfondire il layout tecnologico di conformità
Standard Chartered Hong Kong utilizzerà questa collaborazione come punto di partenza per accelerare la promozione su larga scala della soluzione di tokenizzazione e l'estensione degli scenari. In qualità di membro chiave della comunità di costruzione del progetto Ensemble della Hong Kong Monetary Authority (partecipando dal maggio 2024), la banca parteciperà attivamente alla definizione degli standard di settore, promuovendo l'interoperabilità e l'aggiornamento della conformità delle transazioni tokenizzate tra istituzioni. In termini di espansione dei servizi, si prevede che entro il 2026 i servizi di deposito tokenizzati saranno estesi a più clienti aziendali multinazionali, concentrandosi sull'espansione delle attività nelle aree attive nel commercio transfrontaliero, come il Sud-est asiatico e il Medio Oriente, e aggiungendo supporto per valute come dollaro australiano ed euro, completando così la matrice di servizi multi-valuta. A livello tecnico, continuerà a iterare la soluzione congiunta con Ant International, integrandosi con la funzione di regolamento della moneta centrale tokenizzata (CeBM) che la Hong Kong Monetary Authority lancerà in futuro, superando le attuali limitazioni delle transazioni bancarie che dipendono dal sistema RTGS, realizzando un'effettiva compensazione in tempo reale tra istituzioni 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Inoltre, Standard Chartered Hong Kong esplorerà anche l'applicazione della tecnologia di tokenizzazione in scenari come la finanza della catena di approvvigionamento e la custodia di attivi, costruendo un ecosistema di servizi tokenizzati integrato per "deposito-pagamento-gestione degli attivi".
Ant International: potenziare le capacità della piattaforma "Whale" e promuovere un layout normativo globale
Ant International si concentrerà sull'iterazione tecnologica e sull'apertura ecologica della piattaforma "Whale", rafforzando ulteriormente la sua capacità di output tecnologico nel campo della gestione finanziaria aziendale globale. A livello della piattaforma, ottimizzerà il motore degli smart contract e il protocollo di interazione cross-chain per migliorare il supporto per trasferimenti di fondi su larga scala, aggiungendo anche funzionalità a valore aggiunto come copertura valutaria e abbinamento intelligente della liquidità, per soddisfare le esigenze diversificate di gestione finanziaria delle aziende. In termini di conformità, continuerà a promuovere il processo di richiesta della licenza per stablecoin nella regione di Hong Kong, realizzando operazioni sinergiche tra depositi tokenizzati e stablecoin conformi, ulteriormente riducendo i costi delle transazioni transfrontaliere (l'obiettivo è ridurre ulteriormente i costi delle attività correlate del 20%-30%). In termini di espansione della collaborazione, utilizzerà questa collaborazione con Standard Chartered Hong Kong come modello per aprire l'interfaccia tecnologica della piattaforma "Whale" a più banche internazionali, costruendo una rete di gestione finanziaria tokenizzata collaborativa tra più banche. Inoltre, Ant International parteciperà attivamente all'espansione degli scenari del progetto EnsembleTX, esplorando l'estensione delle soluzioni di tokenizzazione a transazioni di attivi del mondo reale (RWA), regolamenti di e-commerce transfrontaliero e altri settori, contribuendo a rendere Hong Kong un'infrastruttura di finanza digitale leader a livello globale.
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