Alcuni vedono la vita come una gara di risparmio: accumulare il più possibile sul conto, per un giorno futuro. Altri vedono la vita come una ricerca di gratificazione immediata: vivere nel presente, senza pensare alle conseguenze. Entrambi gli estremi possono portare a rimpianti.

Come un HODLer a lungo termine di Bitcoin, ho sempre sostenuto una "moneta sana" e una "bassa preferenza temporale". Ma un'intervista del fondatore di Binance, Zhao Changpeng (CZ), unita a quel libro che ha impazzito tra i miliardari della Silicon Valley (Die with Zero), ha completamente distrutto la visione della ricchezza di molte persone.


Per cosa stiamo accumulando denaro, risparmiando e ritardando la gratificazione? Se a 80 anni possediamo una fortuna, ma abbiamo perso l'appetito a 20 anni, la forza fisica a 30 anni e la curiosità a 40 anni, abbiamo davvero vinto questo gioco sulla "ricchezza"?

Oggi voglio parlare di quell'algoritmo definitivo che la maggior parte degli investitori cripto ignora: come spendere i soldi in modo preciso nel momento della morte.

01 L'amico che ha accumulato 100 Bitcoin ma 'non ha vita da vivere'

Prima di parlare dei libri, raccontiamo un fatto vero.

C'era un vecchio, entrato nel mercato nel 2017, che grazie a una straordinaria forza di volontà e alla sua ossessione per il ciclo di halving, ha accumulato centinaia di Bitcoin in pochi anni di alti e bassi. Agli occhi degli altri, era un 'guru' della libertà finanziaria.

Ma che vita ha vissuto? Per accumulare un Bitcoin in più, ha rifiutato ogni socializzazione, persino a comprare un buon giocattolo per il proprio bambino ha dovuto riflettere a lungo. La sua logica era semplice: '1.000 yuan spesi adesso potrebbero diventare 1.000.000 in futuro, quindi spendere ora è un crimine.'

Il risultato è stato che l'anno scorso ha avuto un infarto a causa di notti insonni e ansia. Anche se è stato salvato, la sua salute è notevolmente peggiorata. Mi ha detto una frase sul letto di morte che ricorderò per tutta la vita:

'Guardando quelle monete nel mio portafoglio, ho improvvisamente sentito che sembravano un mucchio di pietre fredde. Negli ultimi dieci anni, oltre a guardare i grafici e risparmiare, non ho lasciato un solo momento che potessi rivivere con piacere.'

Questo è esattamente il fenomeno che l'autore di (senza un soldo) Bill Perkins desidera denunciare: molte persone sacrificano la vita per accumulare numeri, dimenticando che il denaro è solo una merce per ottenere 'esperienze di vita'. Se alla tua morte ti resta un grande ammontare di denaro, significa che il lavoro che hai fatto per guadagnare quei soldi è stato completamente vano.

02 Cos'è l'algoritmo della vita di 'senza un soldo'?

(senza un soldo) Il punto centrale di questo libro è molto offensivo per le idee tradizionali: l'obiettivo della vita dovrebbe essere 'massimizzare le esperienze di vita', non 'massimizzare il valore della ricchezza'.

Per far sì che tutti comprendano, traduco quei concetti accademici del libro in un linguaggio comprensibile per il nostro ambiente cripto:

1. Dividendi di memoria (Memory Dividends): il più duro interesse composto della vita
Sappiamo tutti che Bitcoin ha cicli di halving e effetti di interesse composto. Ma Perkins ha suggerito che anche le 'esperienze di vita' hanno un effetto composto.

Quando hai 20 anni e vai a vagabondare nel sud Europa per un mese, quell'esperienza diventa il tuo argomento di conversazione, materiale di riflessione e fonte di gioia per i successivi 60 anni. Ogni volta che la ricordi, ottieni un 'dividendo'. Prima ottieni quell'esperienza, più a lungo ricevi i dividendi.

Ecco perché CZ consiglia ai giovani di non risparmiare eccessivamente. Perché 10.000 yuan a 20 anni possono comprare un 'interesse composto di esperienze' che supera di gran lunga 1.000.000 yuan a 70 anni.


2. Versione personale del rapporto tra stock e flusso: non tenere solo il sesamo e perdere il granario

CZ ha detto in un'intervista: il potenziale di guadagno dei giovani in futuro è enorme, quindi possono affrontare rischi maggiori.

Detto in parole nostre, i tuoi risparmi (stock) potrebbero non rappresentare nemmeno l'1% dei soldi che guadagnerai nella tua vita futura (flusso totale). Per proteggere questo 1% di stock, rinunci a migliorare le tue competenze, a costruire relazioni e ad ampliare la tua visione (tutte cose che possono aumentare significativamente il tuo flusso), questo è un tipico 'pensiero da povero'.

3. La diminuzione dell'utilità del denaro: a 80 anni, non hai più bisogno di una Ferrari

Questo è il punto più doloroso. L'utilità del denaro diminuisce drasticamente con l'età. A 25 anni, 100.000 yuan possono portarti a viaggiare per il mondo con il tuo partner; a 85 anni, 1.000.000 yuan potrebbero a malapena coprire un badante migliore.

Se scegli di essere 'estrema parsimonia' quando l'utilità del denaro è massima e 'molto ricco' quando è minima, la logica della tua vita diventa completamente inefficace.

03 L'ispirazione di CZ: giovani, la vostra gestione del rischio è sbagliata

Il 13 dicembre, CZ ha detto durante un'intervista con Bilal Ben Saquib, qualcosa di molto significativo.

Crede che le tre cose che i giovani devono bilanciare siano: consumo, risparmio, investimento (inclusi investimenti finanziari e miglioramento personale).

Molti giovani HODLer si trovano in un estremo: 0 consumo, 0 investimento personale, 100% accumulo di criptovalute.

CZ ha sottolineato che questo è in realtà il più grande 'fallimento nella gestione del rischio'. Perché?

Rischio di svalutazione delle competenze: se rinunci a una costosa formazione professionale o a socializzare per accumulare criptovalute, la tua capacità di guadagnare (produttività) si degraderà rapidamente.

Rischio di perdita di vita: la tua giovinezza è una risorsa scarsa e non riutilizzabile. Se scambi i tuoi 10 anni d'oro per un freddo numero, il costo opportunità è inestimabile.

Ciò che CZ realmente vuole dire è: dovresti investire le tue risorse nel luogo con il ROI (ritorno sugli investimenti) più alto: te stesso.

Se sei un giovane di 25 anni con 50.000 yuan in mano, dovresti convertirli in Bitcoin o spenderli per partecipare a un summit di settore di alto livello, o persino per imparare una competenza che potrebbe cambiare la tua carriera?

(senza un soldo) La risposta è: investire nelle tue esperienze e competenze, perché i 'dividendi di memoria' e 'incremento di produttività' che generano, superano di gran lunga la volatilità degli asset finanziari nella fase giovanile.

04 Ridefinire 'basso tasso di preferenza temporale': non essere schiavo della ricchezza

Nella comunità cripto, celebriamo 'basso tasso di preferenza temporale'. Ma molte persone fraintendono questo termine. Pensano che un basso tasso di preferenza temporale significhi 'non spendere'.

Sbagliato. Il vero basso tasso di preferenza temporale è 'ottimizzare le decisioni attuali per la felicità a lungo termine'.

Se per risparmiare non fai controlli sanitari e poi ti ammali gravemente, questo è un alto tasso di preferenza temporale (sforare il futuro); se per risparmiare eviti di socializzare e alla fine diventi isolato, anche questo è un alto tasso di preferenza temporale (sforare le opportunità).

Ciò che dobbiamo costruire è una 'strategia di investimento ad alta convinzione (Conviction Strategy)', ma ciò non significa che dobbiamo vivere come asceti.

C'è un altro punto importante che dobbiamo riconoscere: Bitcoin è il nostro scudo contro l'inflazione delle valute fiat, ma non è tutto nella nostra vita.

Possediamo Bitcoin per avere la libertà di scelta tra 10, 20 anni, senza essere sfruttati. Ma se nel processo abbiamo già perso la 'capacità di scelta' e 'l'organo di provare gioia', allora questo scudo protegge solo un corpo senz'anima.

05 Esempi reali nella vita reale: come sceglieresti?

Per far comprendere meglio a tutti, vediamo due confronti:

Caso A (tradizionale accumulatore di criptovalute): Xiao Ming ha 25 anni e guadagna 10.000 yuan al mese. È frugale e risparmia 8.000 yuan al mese per comprare criptovalute. Non osa mangiare in ristoranti costosi, non osa innamorarsi e rifiuta ogni viaggio. Dopo 10 anni, ha 35 anni e grazie all'aumento del prezzo di Bitcoin ha 5 milioni. Ma si rende conto di non avere competenze professionali (perché non ha investito in se stesso), non ha un cerchio sociale e, a causa della repressione a lungo termine, non sa nemmeno come spendere quei soldi.

Caso B (praticante senza un soldo): Xiao Gang ha 25 anni e guadagna 10.000 yuan al mese. Risparmia 3.000 yuan al mese per comprare criptovalute. Il resto del denaro lo usa per iscriversi a corsi per imparare strumenti AI, porta i genitori in un viaggio di alta qualità una volta all'anno e partecipa regolarmente a eventi di settore. Dopo 10 anni, ha 35 anni e ha solo 2 milioni in criptovalute. Ma è diventato un esperto nel settore, guadagna 100.000 yuan al mese, ha reti globali e innumerevoli bellissimi ricordi.

Chi è il vero vincitore? I dati mostrano che A ha più criptovalute. Ma dal punto di vista 'utilità complessiva della vita', B schiaccia completamente A. Perché la 'produttività' e i 'dividendi di memoria' di B sono aumentati innumerevoli volte negli ultimi 10 anni, mentre A ha solo quella montagna di gettoni di cui non sa come disporre.

06 Tre consigli pratici per i lettori

Se condividi la logica di CZ e (senza un soldo), da oggi ti consiglio di fare le seguenti tre cose:

Primo, calcola la tua 'soglia di sopravvivenza', poi consuma con audacia.
Chiarisci quanto denaro ti serve per mantenere una sicurezza di base. I soldi oltre questo numero, per favore, in base alla tua età, converti prioritariamente in 'esperienze'. Ricorda: il fine vita non è quanto hai risparmiato, ma quante esperienze hai vissuto.

Secondo, prima dei 30 anni, investi in te stesso > investi in Bitcoin.
Se sei ancora giovane, il tuo cervello è l'unico asset in questo mondo che può superare l'aumento di Bitcoin. Compra libri, consulta a pagamento, prova quelle esperienze che ti spaventano ma possono farti crescere.

Terzo, inizia a creare la tua 'lista dei desideri di vita' e aggiungi una 'scadenza' per ciascuna.
Alcune cose puoi farle solo a 20 anni; alcune cose non hanno significato se fatte a 50 anni. Non aspettare di completare i sogni dei 20 anni dopo il pensionamento, quello si chiama 'compensazione del rimpianto', non 'godere la vita'.

In conclusione

Credo sinceramente che Bitcoin sia la 'moneta forte' di questa epoca, che ci dà il diritto di dire 'no' in questo mondo turbolento.

Ma voglio ricordare a ogni amico che segue 'Fusil' di non trascurare l'unica cosa veramente rara nella tua vita - il tempo - a causa di un'eccessiva ricerca di 'asset scarsi'.

Il denaro è rigenerabile, Bitcoin è frazionabile, ma la tua giovinezza e la vita attuale sono irreversibili e assolutamente rare.

Le persone, più sottolineano qualcosa, più mancano di quella cosa. Se passi le tue giornate a parlare di 'libertà finanziaria', ma vivi come un prigioniero delle finanze, allora questa non è vera libertà.

Che possiamo tutti trovare, come suggerito da CZ, il miglior equilibrio tra ricchezza e vita. Quando lasciamo questo mondo, il nostro portafoglio freddo potrebbe essere vuoto, ma la nostra anima sarà sicuramente piena.

Questo è il più alto livello di HODL.

Riflessione: se oggi fosse l'ultimo giorno della tua vita, quale sarebbe la cosa che rimpiangeresti di non aver speso soldi per fare? Ti invitiamo a condividere la tua storia nei commenti e cogliere l'occasione per dare ai tuoi amici ancora 'eccessivamente risparmiatori' un promemoria chiaro.