Le CBDC (Valute Digitali delle Banche Centrali) sono valute digitali emesse dalle banche centrali di ciascun paese. A differenza delle criptovalute, le CBDC sono sostenute dalla fiducia e dall'autorità delle banche centrali, rendendole più stabili e sicure. Le CBDC si basano sulla tecnologia dei registri distribuiti (DLT) e sulla blockchain.
L'impatto delle CBDC sull'economia e sulla società è significativo. In primo luogo, le CBDC possono aumentare l'efficienza nei sistemi di pagamento, riducendo costi e tempi di transazione. Inoltre, le CBDC consentono alle banche centrali un maggiore controllo sulla massa monetaria e sulla politica monetaria in generale.
Le CBDC possono anche essere uno strumento per ridurre l'esclusione finanziaria, poiché le persone che non hanno accesso ai sistemi finanziari tradizionali potrebbero accedere ai servizi bancari tramite i propri telefoni cellulari.
I seguenti sono i casi d'uso più importanti e impattanti per le CBDC:
INCLUSIONE FINANZIARIA
Le CBDC hanno attirato l'attenzione dei governi e delle banche centrali di tutto il mondo, poiché hanno il potenziale per rivoluzionare il sistema finanziario.
Le CBDC sono valute digitali emesse e sostenute da una banca centrale, fornendo una forma sicura e affidabile di pagamento digitale.
Uno dei principali casi d'uso delle CBDC è l'inclusione finanziaria.
Le CBDC possono consentire l'accesso ai pagamenti digitali e ai servizi finanziari per popolazioni non bancarizzate e sottobancarizzate.
Secondo la Banca Mondiale, ci sono circa 1,7 miliardi di adulti in tutto il mondo che sono privi di conto bancario, il che significa che non hanno accesso a servizi finanziari di base come conti di risparmio, prestiti e assicurazioni.
Le CBDC possono essere progettate per essere inclusive, rendendole più accessibili e convenienti per tutti coloro che hanno difficoltà ad accedere ai servizi bancari tradizionali.
Le CBDC possono essere accessibili tramite telefoni cellulari, che sono sempre più diffusi nei paesi a reddito basso, medio e alto. Questo rende più facile per le persone effettuare transazioni e partecipare all'economia digitale.
Fornendo un deposito digitale sicuro e affidabile, le CBDC possono contribuire a ridurre i rischi associati alle transazioni in contante. Questo può essere particolarmente vantaggioso nei paesi in cui le transazioni in contante sono prevalenti e c'è un alto rischio di furto o frode.
Le CBDC possono anche fornire maggiore autonomia finanziaria a persone escluse dai sistemi finanziari tradizionali.
Inoltre, le CBDC possono aiutare a dare potere alle persone per controllare le proprie finanze, riducendo la dipendenza da intermediari esterni, come le banche.
PAGAMENTI TRANSFRONTALIERI
Un altro potenziale caso d'uso delle CBDC è facilitare i pagamenti transfrontalieri.
Attualmente, i pagamenti transfrontalieri possono essere lenti e costosi, in parte a causa del coinvolgimento di intermediari come le banche corrispondenti.
I potenziali benefici sono:
Snellire il processo di pagamento consentendo regolamenti in tempo reale e riducendo la necessità di intermediari.
Ridurre il rischio di frodi e riciclaggio di denaro nelle transazioni transfrontaliere.
Fornire una maggiore visibilità delle transazioni transfrontaliere e aiutare a identificare potenziali attività illecite poiché sono progettate per essere più trasparenti e tracciabili.
Ridurre la volatilità associata alle transazioni transfrontaliere.
Fornire un mezzo di pagamento stabile e affidabile che ha minori fluttuazioni nei tassi di cambio poiché è sostenuto dalle banche centrali.
In generale, le CBDC hanno il potenziale per rendere i pagamenti transfrontalieri più rapidi, economici e sicuri.
Riducendo i costi delle transazioni e aumentando la trasparenza, le CBDC possono aiutare a promuovere il commercio internazionale e la crescita economica.
POLITICA MONETARIA
Le CBDC possono anche migliorare l'efficacia della politica monetaria. L'uso delle CBDC può:
Fornire alla banca centrale un controllo più diretto sulla massa monetaria, consentendole di monitorare il flusso di denaro in tempo reale e fornire informazioni sui modelli di spesa.
Aiutare le banche centrali a prendere decisioni più informate sulle interventi di politica monetaria.
Consentire alle banche centrali di implementare interventi di politica più mirati.
Ad esempio, le CBDC possono essere progettate per fornire pagamenti condizionali; cioè, pagamenti che sono condizionati a determinati comportamenti o risultati.
I pagamenti condizionali possono essere utilizzati per incentivare comportamenti specifici, come incoraggiare le persone a risparmiare di più o adottare comportamenti ecologicamente sostenibili.
Consentire alle banche centrali di implementare tassi di interesse negativi in modo più efficace.
I tassi di interesse negativi sono uno strumento di politica utilizzato dalle banche centrali per stimolare l'attività economica incoraggiando individui e imprese a spendere denaro piuttosto che risparmiarlo.
Le CBDC possono essere progettate per regolare automaticamente il tasso di interesse in base ai modelli di spesa di individui e imprese, consentendo alle banche centrali di implementare tassi di interesse negativi in modo più efficace.
STABILITÀ FINANZIARIA
Le CBDC hanno il potenziale per migliorare la stabilità finanziaria fornendo un deposito digitale sicuro e protetto.
Con la valuta tradizionale, c'è sempre un rischio di controparte. Una parte di una transazione finanziaria può inadempiere alle proprie obbligazioni, causando una reazione a catena di inadempimenti e, di conseguenza, instabilità finanziaria.
Le CBDC possono aiutare a ridurre il rischio di controparte fornendo una valuta digitale sostenuta dalla banca centrale e archiviata in un registro sicuro e immodificabile.
Le CBDC possono fornire una forma di valuta più trasparente e tracciabile, rendendo più facile monitorare le transazioni e identificare potenziali rischi per la stabilità finanziaria.
Le CBDC possono essere progettate per fornire maggiore stabilità in tempi di crisi economica.
Ad esempio, le CBDC possono essere utilizzate per fornire liquidità di emergenza a banche e istituzioni finanziarie, il che potrebbe aiutare a prevenire un collasso finanziario sistemico.
Le CBDC possono ridurre il rischio di corse agli sportelli bancari.
Nei sistemi bancari tradizionali, le corse agli sportelli bancari possono verificarsi se individui e aziende si affrettano a ritirare i propri depositi a causa di preoccupazioni sulla stabilità della banca.
Questo può portare a una crisi di liquidità. Di conseguenza, potrebbe verificarsi un fallimento bancario, il che a sua volta potrebbe portare a una crisi finanziaria più ampia.
Le CBDC possono ridurre il rischio di corse agli sportelli bancari fornendo un'alternativa digitale di deposito di valore sostenuta dalla banca centrale.
Questo può aiutare a ridurre la necessità per individui e aziende di detenere grandi quantità di contante fisico, che possono essere difficili da conservare e trasportare, specialmente in tempi di crisi.
CONTRASTARE ATTIVITÀ ILLECITE.
Le CBDC potrebbero fornire una valuta più trasparente e tracciabile, consentendo un migliore monitoraggio delle transazioni e l'identificazione di potenziali attività illegali.
Le CBDC potrebbero contrastare attività illecite come il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e l'evasione fiscale. Questo implementando misure di antiriciclaggio (AML) e KYC (conosci il tuo cliente).
Le misure AML sono progettate per prevenire il riciclaggio di denaro, mentre le misure KYC sono destinate a identificare e verificare l'identità delle persone che effettuano transazioni finanziarie.
Includendo misure AML e KYC, le CBDC potrebbero aiutare a ridurre il rischio di attività illecite.
Le CBDC potrebbero includere anche soluzioni di identità digitale.
Le soluzioni di identità digitale potrebbero essere utilizzate per verificare l'identità di individui e aziende che effettuano transazioni finanziarie e, quindi, contribuire a ridurre il rischio di frode.
Le CBDC offrono una varietà di benefici che vanno dalla promozione dell'inclusione finanziaria al miglioramento della politica monetaria.
Tuttavia, comportano anche potenziali rischi e sfide, come la necessità di progettare CBDC sicure, affidabili e inclusive.
Sarà importante considerare attentamente i loro benefici e potenziali rischi per garantire che siano veramente favorevoli alla stabilità finanziaria e all'inclusione.
D'altra parte, le CBDC sollevano anche preoccupazioni sulla privacy e sulla sicurezza dei dati, poiché le banche centrali potrebbero avere accesso alle informazioni finanziarie personali degli utenti.
In generale, le CBDC hanno il potenziale per rivoluzionare il modo in cui vengono effettuate le transazioni finanziarie e come funziona il sistema finanziario in generale, ma la loro implementazione deve essere considerata attentamente per garantire che le sfide e le preoccupazioni che pongono siano adeguatamente affrontate.
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